Микрофинансовые аферы на миллиарды рублей: Дело о банкротстве «Домашних денег. Что делать после подачи заявления в арбитраж

Несмотря на то, что в СМИ была проведена шикарная PR-акция нового закона – экспертные мнения, журналистские заключения, подробные разъяснения и возможности нового законодательства, все пошло как в известной поговорке «хотели как лучше, а получилось, как всегда». Напомним, даже самые заядлые пессимисты в своих прогнозах предполагали, что граждане массово кинутся в суды за признанием банкротства, ставки шли на количество от 100 000 заявлений в месяц. Однако реальность шокировала – за октябрь 2015 года было подано не более нескольких сотен заявлений.

Злые языки откровенно называли процедуру банкротства «выкачкой денег», а законодатели с удвоенными силами бросились на поиски допущенных промахов. Что мы еще не знаем о банкротстве? Почему одни граждане успешно становятся банкротами, а другие теряют все, что имели? Как подготовиться к процедуре?

Если ранее свое банкротство могли признать только компании, заводы, концерны и другие юрлица, то с 1 октября 2015 года законодатели решили дать шанс на новую жизнь и простым обывателям – в этот день в действие вступил Закон о банкротстве физлиц, которым установились новые правила игры. Теперь официально банкротами смогли стать и простые граждане, у которых имеются серьезные основания для признания своей финансовой несостоятельности.

Несмотря на то, что в СМИ была проведена шикарная PR-акция нового закона – экспертные мнения, журналистские заключения, подробные разъяснения и возможности нового законодательства, все пошло как в известной поговорке «хотели как лучше, а получилось, как всегда». Напомним, даже самые заядлые пессимисты в своих прогнозах предполагали, что граждане массово кинутся в суды за признанием банкротства, ставки шли на количество от 100 000 заявлений в месяц. Однако реальность шокировала – за октябрь 2015 года было подано не более нескольких сотен заявлений.

Злые языки откровенно называли процедуру банкротства «выкачкой денег», а законодатели с удвоенными силами бросились на поиски допущенных промахов. Что мы еще не знаем о банкротстве? Почему одни граждане успешно становятся банкротами, а другие теряют все, что имели? Как подготовиться к процедуре?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Банкротство физлиц: о чем умалчивают эксперты?

Журналисты сделали все, чтобы о новом законе узнал даже самый ленивый человек в России, однако ввиду незнания некоторых юридических моментов часто информация подавалась неправильно. Это стало причиной тому, что граждане не спешат с заявлением о признании банкротства , несмотря на веские основания для этой процедуры.

Статистика показывает, что в стране на данный момент числится почти 650 000 потенциальных банкротов, однако в Арбитражных судах зафиксировано не более 50 000 поданных заявлений. Давайте рассмотрим основные моменты, о которых молчат журналисты и эксперты, но которые могут сослужить хорошую службу любому потенциальному банкроту.

1. Каждая статья о банкротстве физлиц пестрит сведениями, что основаниями для признания финансовой несостоятельности могут стать долг в размере свыше полумиллиона рублей и просрочка по платежам за период более 3 месяцев. Но вы практически нигде не найдете информации, что граждане могут стать банкротами, если у них есть веские основания предполагать скорое банкротство. Типичный пример: должника уволили с работы, из последней зарплаты он рассчитывается по кредитам, и понимает, что далее ему платить нечем. Это – веское основание для того, чтобы подать заявление в суд. Та же самая история с ситуациями, когда должник попадает в больницу или получает производственную травму.
2. Вы можете стать банкротом даже в случае, если в вашей семье умер кто-то из близких! Единственное условие – необходимо, чтобы этот человек ранее являлся кормильцем семьи. Типичный пример: молодая семья, где жена находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, но у нее есть кредиты, по которым она периодически платит, и где муж зарабатывает деньги на содержание семьи. Если с мужчиной что-то случается (болезнь, смерть, уход из семьи), то женщина может подать заявление о банкротстве, ссылаясь на потерю единственного кормильца.
3. Как только суд принимает заявление о финансовой несостоятельности, все начисления, штрафные санкции и пени прекращаются, также аннулируется процентная ставка, остается только сумма долга в чистом виде. К сожалению, основная причина того, что люди не спешат с заявлениями в Арбитраж – боязнь потерять время, страх, что за время, пока дело будет рассматриваться в суде, набежит огромная сумма. Это напрасные страхи, и в действительности все обстоит совершенно по-другому.
4. Бытует устоявшееся мнение, что все сделки, совершенные за последние 3 года перед процедурой банкротства, будут оспорены финуправляющим , которого назначит суд. Однако это неправда. Управляющий имеет право (!) оспорить сделки, однако это не является его обязанностью! Типичный пример: за последние 3 года должник совершил 5 сделок (4 купли-продажи, 1 договор дарения), из которых договор дарения был оформлен на близкого родственника, предметом дарения выступала квартира, а стоимость квартиры составляла гораздо ниже рыночной цены. Такая сделка вызывает подозрения. И финуправляющий, в первую очередь, будет проверять, не было ли на тот момент у должника оснований предполагать банкротство. Необходимо понимать, что далеко не все сделки подлежат оспариванию.
5. Многие граждане считают, что в процессе банкротства финуправляющий запрещает совершать любые сделки. Это не так. Управляющий может запретить сделки на сумму свыше 50 000 рублей, и то, если для этого будут веские основания. Типичный пример: должник обращается к финуправляющему за разрешением купить автомобиль. Однако поскольку на данный момент в приоритете стоит расчет по долговым обязательствам перед кредиторами, управляющий может запретить совершать покупку.

О чем еще нужно знать потенциальному банкроту?

Существует ряд моментов, о которых должен знать потенциальный банкрот, и о которых часто умалчивают средства массовой информации:

• должник не может выбрать финансового управляющего, это может сделать только суд. Однако в заявлении должна быть указана СРО, из числа которой суд должен выбрать управляющего. Тем не менее, на самом деле дела обстоят несколько по-другому: размер вознаграждения для финуправляющих установлен законодательством, и он составляет 25 000 рублей. Большинство управляющих отказываются участвовать в делах за такие деньги. И на практике часто возникают ситуации, когда должник указал выбранную СРО, но организация не предоставила своего управляющего для дела. Необходимо самостоятельно найти и договориться с управляющим заранее.
• существует понятие единственного жилья. То есть последнее жилье у вас никто не отберет, ни при каких обстоятельствах. Однако это не касается ипотечного жилья – если у вас есть квартира, которая покупалась в кредит, она пойдет на продажу в пользу удовлетворения кредиторских требований. При этом не имеет значения, где будет жить семья после этого, есть ли в семье дети и стабильный доход;
• суд в процессе делопроизводства по банкротству может принять решение об ограничении передвижения должника. То есть ему могут запретить выезд за границу. Однако важно знать, что это не является окончательным и бесповоротным решением – в случае необходимости решение может измениться. Вескими основаниями для этого может стать болезнь, которую можно вылечить только за границей, визит к родственникам по нужде (свадьба, похороны и другие причины), и другие основания. Необходимо только их подтвердить документально;
• подать заявление о признании банкротства могут не только сами должники, но и их кредиторы. Однако обычно все расходы несет та сторона, которая и стала инициатором банкротства. Не стоит надеяться, что банк сделает за вас всю работу, это просто невыгодно, а вы можете подпасть под штраф в таком случае (если у вас есть основания для признания банкротства, однако вы ничего не предпринимаете, вы можете понести ответственность!). Обычно банки подают заявления только в случае, если они уверены, что у должника есть имущество, соответствующее по своей ценности размеру задолженности.

Банкротство разорит до последней нитки: правда или миф?

Вопрос стоимости процедуры является непростым. Одни утверждают, что суды признают банкротство только в случае, если у должника уже ничего не остается за душой, другие утверждают, что это шанс на новую жизнь, которым было бы глупо не воспользоваться. Давайте рассмотрим все объективно:

• при подаче заявления потребуется внести на депозит суда вознаграждение для финуправляющего, которое составляет 25 000 рублей;
• при подаче необходимо также уплатить госпошлину, размер которой с 2017 года составляет 300 рублей, в отличие от обязательных ранее 6 000 рублей;
• в процессе процедуры потребуется оплатить почтовые расходы (письма кредиторам и другое);
• необходимо оплачивать публикацию в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ», стоимость публикации в которой составляет от 8 000 рублей за одно объявление;
• может потребоваться оплата услуг независимых оценщиков и экспертов, если возникают споры касательно стоимости имущества должника, которое пойдет под реализацию.

Таким образом, в среднем на процедуру банкротства может потребоваться от 40 000 рублей. Чтобы понять, много это или мало, плюс это или минус, давайте рассмотрим, насколько могут испортить жизнь куча долгов и бесконечные требования из банков – ночные звонки от коллекторов, постоянные письма по почте, визиты по месту работы и многие другие приемы, которыми часто не гнушаются банковские учреждения. Все это мешает нормальной жизни, и способствует нервным срывам. Спокойствие – дороже. И если закон предоставляет шанс закрыть все долги, и начать новую жизнь – почему бы им не воспользоваться?

Правовое поле (газета «Взгляд»), №30 от 26.07.2007 г.

Какие действие необходимо предпринять чтобы организация – должник компенсировала кредиторскую задолженность?

Наблюдение – процедура банкротства, применяемая к должнику в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.

В соответствии со ст. 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, срок исполнения по которым наступил на дату введения наблюдения, могут быть предъявлены к должнику.

Заявление кредитора о включении его требований в реестр кредиторов должника подается в письменной форме в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Бесплатная юридическая консультация:

Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения.

Заметим, что с публикациями о введении той или иной процедуры банкротства в отношении организаций, можно ознакомиться в субботнем выпуске «Российской газеты».

1. наименование арбитражного суда, в который подается требование;

2. наименование заявителя и его место нахождения;

3. наименование должника, его место нахождение;

Бесплатная юридическая консультация:

4. обстоятельства, на которых основано требование и подтверждающие эти обстоятельства доказательства;

5. сумма кредиторской задолженности и расчет этой суммы;

6. перечень прилагаемых документов:

• документы, подтверждающие обстоятельства, на которых заявитель основывает свои требования;
• копии свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание требования кредитора.

Заявитель направляет требования в арбитражный суд, должнику и временному управляющему.

В том случае, если организация не является уполномоченным органом (налоговый орган) или учредителем (участником) должника, то она является конкурсным кредитором.

Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании ее должника банкротом.

В каком случае кредитор может подать в суд заявление о признании организации – должника банкротом?

1. Если юридическое лицо неспособно удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, и если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

2. Если требования к должнику – юридическому лицу в совокупности составляют не менее ста тысяч рублей

В случае отсутствия любого из этих признаков, суд обязан отклонить заявление заинтересованной организации. В таком случае кредитору несостоятельного должника нужно обратиться в суд в исковом порядке. Кстати, по прошествии необходимого времени или если общая задолженность достигнет требуемой суммы, можно повторно подать заявление о признании должника банкротом.

Бесплатная юридическая консультация:

На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам с соблюдением очередности.

На стадии конкурсного производства следует учитывать, что внеочередные обязательства погашаются за счет конкурсной массы в порядке, установленном статьей 855 ГК РФ.

Конкурсный управляющий производит расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением случаев, предусмотренных законом для удовлетворения обеспеченных залогом имущества должника требований кредиторов.

В случае невозможности перечисления денежных средств на счет (вклад) кредитора причитающиеся ему денежные средства вносятся конкурсным управляющим в депозит нотариуса по месту нахождения должника, о чем сообщается кредитору.

Бесплатная юридическая консультация:

В случае невостребования кредитором денежных средств, внесенных в депозит нотариуса, в течение трех лет с даты их внесения в депозит нотариуса указанные денежные средства перечисляются нотариусом в федеральный бюджет.

При недостаточности денежных средств должника для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Требования конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, а также требования об уплате обязательных платежей, возникшие после открытия конкурсного производства, независимо от срока их предъявления удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

Понятийный аппарат (банкротство, предприятие-банкрот, процедура признания банкротом) регулируется Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» Российской Федерации. Банкротство – принудительная процедура ликвидации предприятия-должника с последующей распродажей имущества в интересах и под контролем кредиторов и инвесторов.

Спонсор размещения P&G Статьи по теме «Как получить с банкрота деньги» Как признать банкротство Как предъявить требования кредитора Как списать задолженность поставщика

Помните, что банкротом могут признать как юридическое лицо, так и физическое. Признание банкротом предприятия возможно при его невозможности удовлетворить денежные требования кредиторов, если соответствующие обязательства не были исполнены по истечении трехмесячного срока с момента, когда они должны были быть завершены. Представьте арбитражному суду доказательства того, что предприятие-должник знает о ваших требованиях, но не исполняет их.

Бесплатная юридическая консультация:

Возбуждение дела о признании банкротом вам необходимо для получения денежных средств. Каким способом их можно вернуть? Для начала добейтесь решения суда, признающего предприятие несостоятельным (банкротом). Сначала будет произведена такая процедура, как наблюдение – применяется в целях сохранения имущественной массы должника, анализа финансового положения на предприятии и иных необходимых процедур. Размер денежных обязательств, необходимых к уплате, будет определяться на момент подачи заявления в суд.

Далее начнется конкурсное производство, в процессе которого открывается счет банкрота, на котором находятся денежные средства должника. И далее с этого счета производятся выплаты кредиторам по правилам очередности (согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации). Добейтесь, чтобы ваши требования были внесены в реестр требований кредиторов (для этого подайте письменное заявление в арбитражный суд, рассматривающий данное дело). Иначе ваши права денежных требований не будут учтены при выплатах денежных средств организацией-должником. Составляя требования, соблюдайте правила, обычно предъявляемые к исковому заявлению.

Другие новости по теме:

На практике применяются различные способы взыскания задолженности, однако, когда они не результативны, нередко прибегают к процедуре банкротства должника, после чего вопрос возвращения долгов решается через суд. Вам понадобится - заявление о требованиях к должнику; - исковое заявление в

Бесплатная юридическая консультация:

Банкротство представляет собой признанную арбитражным судом невозможность компании удовлетворить требования кредиторов или произвести уплату обязательных платежей. Если компания не удовлетворяет эти требования или не производит платежи в течение трех месяцев, она считается неспособной к этому.

Оформить банкротство могут юридические лица, подав заявление в арбитражный суд. Закон о банкротстве физических лиц находится в стадии разработки, и официально физические лица не могут быть признаны банкротами, что не мешает им подать заявление в суд, если они не могут платить по долгам и взятым

Федеральным законом Российской Федерации № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено право человека или организации объявить о своей неплатежеспособности. Это возможно в тех случаях, когда заемщик средств не в состоянии оплатить долги, которые впоследствии аннулируются. Как доказать

Невозможность выполнения денежных обязательств юридического или частного лица означает его банкротство. Однако просто заявить о нем не достаточно, нужно пройти специальную процедуру признания. Спонсор размещения P&G Статьи по теме «Как признать банкротство» Как предъявить требования кредитора Как

Банкротство физического лица - это признанная законодательством неспособность должника (гражданина) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Спонсор размещения P&G Статьи по теме «Что такое

Бесплатная юридическая консультация:

Ликвидация юридических лиц по решению учредителей - важный инструмент в руках предпринимателей. С помощью такой добровольной ликвидации можно избавиться от ненужных компаний и предприятий, не приносящих прибыли. Процедура ликвидации закреплена в гражданском законодательстве. Спонсор размещения P&G

С 1 марта 1993 года вступил в силу Закон РФ о несостоятельности предприятия, то есть банкротстве. О несостоятельности предприятия может быть объявлено арбитражным судом после добровольного заявления об этом факте должника и добровольной ликвидации предприятия. Законом предусмотрено определять

Банкротство – это невозможность платить по своим долговым обязательствам и счетам. Процедура признания юридического лица банкротом осуществляется в судебном порядке на основании Федерального закона №127-Ф3 и статьи №65 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вам понадобится - заявление в суд; -

Реестр требований кредиторов – официальный документ, который ведет должностное лицо, осуществляющее управление предприятием-банкротом – арбитражный управляющий. В документе содержится информация обо всех кредиторах, определены основания претензий и очередность погашения задолженности. Если ваше

Популярные статьи

Как получить с банкрота деньги

Советы Эксперта - Консультанта по финансовым вопросам

Понятийный аппарат (банкротство, предприятие-банкрот, процедура признания банкротом) регулируется Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» Российской Федерации. Банкротство – принудительная процедура ликвидации предприятия-должника с последующей распродажей имущества в интересах и под контролем кредиторов и инвесторов. Просто следуйте этим простым пошаговым советам, и Вы будете на верном пути.

Краткое пошаговое руководство

Итак, рассмотрим действия, которые необходимо предпринять.

Помните, что банкротом могут признать как юридическое лицо, так и физическое. Признание банкротом предприятия возможно при его невозможности удовлетворить денежные требования кредиторов, если соответствующие обязательства не были исполнены по истечении трехмесячного срока с момента, когда они должны были быть завершены. Представьте арбитражному суду доказательства того, что предприятие-должник знает о ваших требованиях, но не исполняет их. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.

Возбуждение дела о признании банкротом вам необходимо для получения денежных средств. Каким способом их можно вернуть? Для начала добейтесь решения суда, признающего предприятие несостоятельным (банкротом). Сначала будет произведена такая процедура, как наблюдение – применяется в целях сохранения имущественной массы должника, анализа финансового положения на предприятии и иных необходимых процедур. Размер денежных обязательств, необходимых к уплате, будет определяться на момент подачи заявления в суд. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.

Бесплатная юридическая консультация:

Далее начнется конкурсное производство, в процессе которого открывается счет банкрота, на котором находятся денежные средства должника. И далее с этого счета производятся выплаты кредиторам по правилам очередности (согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации). Добейтесь, чтобы ваши требования были внесены в реестр требований кредиторов (для этого подайте письменное заявление в арбитражный суд, рассматривающий данное дело). Иначе ваши права денежных требований не будут учтены при выплатах денежных средств организацией-должником. Составляя требования, соблюдайте правила, обычно предъявляемые к исковому заявлению. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.

Бывают такие ситуации, когда денежных средств на счету предприятия-банкрота не хватает для погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Тогда для удовлетворения интересов кредиторов, которые составляют одну очередь, деньги подлежат распределению между всеми, согласно пропорциям по суммам требований.

Другие материалы по теме: Как получить с банкрота деньги - банкрот, признание банкротом, предприятия-банкроты, получить с банкрота деньги, взыскание с банкрота

Можно ли взыскать долги с обанкротившейся компании?

Любой бизнес – это риск. В сложной экономической ситуации не всем удаётся удержаться на плаву. Банкротство при ведении бизнеса становится неизбежным процессом при отсутствии возможности расплатиться с долгами. Важно понимать, как этот процесс строится.

Бесплатная юридическая консультация:

Определение банкротства содержится в Федеральном законе от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

В деле о банкротстве применяются такие процедуры, как наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение.

Рассмотрим алгоритм действий кредиторов при признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства.

После завершения конкурсного производства юридическое лицо прекращает свое существование и взыскать долги с него невозможно.

Бесплатная юридическая консультация:

Арбитражный суд, рассмотрев заявление о признании компании банкротом, делает вывод об отсутствии возможности у организации в полном объёме погасить долги. При этом суд выносит решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.

Целью такой процедуры является соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Для проведения конкурсного производства судом назначается конкурсный управляющий - лицо, к которому переходит управление делами должника. Одной из задач его деятельности является формирование конкурсной массы – имущества должника, из которого будет производиться погашение требований кредиторов. Для этого управляющий осуществляет инвентаризацию имущества должника и его реализацию, взыскивает дебиторскую задолженность.

По завершении конкурсного производства юридическое лицо исключается из ЕГРЮЛ.

Сообщение о введении конкурсного производства публикуется в газете «Коммерсант». В течение двухмесячного срока c даты публикации сообщения арбитражным судом принимаются заявления о включении в реестр требований кредиторов. В случае несоблюдения указанного срока требования могут быть признаны обоснованными, но в реестр не включаются. Они подлежат удовлетворению после требований включенных в реестр.

В случае введения конкурного производства после процедуры добровольной ликвидации, срок принятия заявлений о включении в реестр требований кредиторов сокращается до одного месяца.

Бесплатная юридическая консультация:

Условием включения в реестр требований кредиторов является наличие неисполненного обязательства. Денежные обязательства, возникшие до открытия конкурсного производства, могут быть включены в реестр вне зависимости от наступления срока их исполнения.

Алгоритм включения в реестр требований кредиторов:

1. Подготовка заявления о включении в реестр требований кредиторов;
2. Формирование приложения – сбор полного пакета документов, подтверждающих требования, включая договоры, платёжные поручения, акты выполненных работ и т.д.;
3. Направление копии требования арбитражному управляющему;
4. Подача заявления в арбитражный суд;
5. Участие в судебном заседании по рассмотрению обоснованности требований;
6. Вынесение судом определения о включении требований в реестр требований кредиторов или об отказе во включении в реестр;
7. Требование включается в реестр конкурсным управляющим на основании определения арбитражного суда.

Включенные в реестр требований кредиторы имеют право на участие в собраниях кредиторов, что позволяет влиять на ход процедуры.

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:

Бесплатная юридическая консультация:

• в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;
• во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;
• в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;
• в четвертую очередь удовлетворяются требования по коммунальным платежам, эксплуатационным платежам, необходимым для осуществления деятельности должника;
• в пятую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Погашение требований кредиторов, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом, осуществляется из конкурсной массы в следующей очерёдности:

• в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

Требования кредиторов второй очереди удовлетворяются пропорционально в следующем порядке:

в первую очередь - требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, в размере не более чемрублей за каждый месяц на каждого человека;

во вторую очередь - оставшиеся требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

в третью очередь - требования о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Бесплатная юридическая консультация:

• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.

Таким образом, требования по обязательствам, возникшим из хозяйственных договоров, включаются в третью очередь погашения требований кредиторов. Требования каждой очереди удовлетворяются только после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.

Регулярная проверка контрагента на предмет введения в отношении него процедуры конкурсного производства позволяет вовремя подготовить документы и обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов.

Получить информацию о введении в отношении компании конкурсного производства можно из следующих источников:

1. http://kommersant.ru/bankruptcy - газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом РФ «О несостоятельности (банкротстве)».
2. http://kab.arbitr.ru - картотека арбитражных дел. Позволяет получить информацию о делах, находящихся в производстве арбитражных судов РФ.
3. http://fedresurs.ru - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц, информационный ресурс, содержащий сведения о введении процедуры наблюдения, конкурсного производства.
4. http://nalog.ru - официальный сайт ФНС России. Позволяет получить сведения о состоянии юридических лиц (в частности, нахождение в стадии ликвидации).

Распространённые ошибки, допускаемые кредиторами:

• предъявление требования вне установленного срока;
• предъявление требования до публикации сообщения о введении процедуры в деле о банкротстве;
• предъявление требования к несостоятельному должнику в виде претензии;
• отказ от включения требований по обязательствам, срок исполнения которых не наступил;
• подача искового заявления о взыскании долга с компании, находящейся в процедуре банкротства.

Ознакомиться с услугами по данному направлению

Бесплатная юридическая консультация:

Ваш должник - банкрот

Закон о банкротстве защищает финансовые интересы граждан и индивидуальных предпринимателей, оказавшихся в роли несостоятельных должников. Он полезен и для их кредиторов: закон регулирует процедуру банкротства и взыскания долгов.

Кредиторам закон о банкротстве физических лиц дает следующие преимущества.

Возможность реструктуризации долга с погашением в срок до 3 лет. План реструктуризации утверждается собранием кредиторов и должником. Если должник отказывается утверждать план реструктуризации долга, суд назначает его принудительно или переходит к отчуждению имущества.

Ограничение должника в праве распоряжаться принадлежащим ему имуществом. Собственность должника отчуждается и выставляется на торги. Исключение - единственное жилье должника, личные вещи, предметы ценой до 10 тыс. руб., если их продажа не влияет существенно на погашение долга, и т.п.

Бесплатная юридическая консультация:

Продажа имущества на торгах и выплата сумм задолженностей в фиксированные сроки. Финансовый управляющий организует торги, устанавливает для них стартовые цены, контролирует их ход. Процедура занимает до 6 месяцев. В отдельных случаях этот срок продлевают.

Возможность требовать возобновления производства в случае, если полученные на торгах суммы не покрыли долгов. Если при выполнении плана реструктуризации долга требования некоторых кредиторов не были удовлетворены, они могут повторно предъявить претензии к должнику.

Возможность предъявлять требования по долгам после закрытия дела о признании физического лица банкротом (в отдельных случаях). Если должник признан недобросовестным, скрыл или незаконно передал свое имущество третьим лицам, его долги не считаются погашенными после окончания процедуры банкротства. Кредитор получает право требовать погашения задолженности в судебном порядке.

Чтобы вернуть переданные должнику деньги, компания «Инвест Консалтинг» рекомендует кредитору действовать следующим образом.

1. В течение 2 месяцев с начала процедуры реструктуризации долга кредиторы заявляют о своих претензиях в официальном порядке.
2. Формируется собрание кредиторов. Его задача - разработка плана реструктуризации долга. План принимается общим голосованием.
3. Суд одобряет или отклоняет план реструктуризации. При одобрении на его выполнение должнику дается 3 года. Если план принят судом, но не одобрен собранием кредиторов, срок его реализации составляет 2 года.
4. Если план реструктуризации не принят или не был представлен суду, должника признают банкротом. Его имущество выставляется на торги. В ходе исполнительного производства при продаже имущества должника кредиторы получают денежные выплаты в порядке очередности.

Как вернуть долг, если заемщик - признанное банкротом физическое лицо?

Банкротство и для физических, и для юридических лиц не означает полного «освобождения» от долгов. Он происходит только при абсолютной финансовой несостоятельности - если заемщик не имеет пригодного для продажи имущества, нетрудоспособен, не имеет источников дохода. В остальных случаях кредиторы имеют высокие шансы вернуть деньги.

Бесплатная юридическая консультация:

Для этого важно контролировать процедуру банкротства физического лица. Если задолженность превышает 500 тыс. руб. и просрочена более, чем на 3 месяца, кредитор вправе самостоятельно подать в суд заявление о признании должника банкротом. Для защиты своих финансовых интересов нужно участвовать в собраниях кредиторов, контролировать отчуждение принадлежащего должнику имущества и его продажу, распределение полученных таким образом сумм. Не менее важно участие квалифицированного юриста. Специалист поможет подготовить документы для обращения в суд, ходатайства и жалобы, проконтролировать исполнительное производство, заявить о финансовых претензиях после закрытия дела о банкротстве.

Компания «Инвест Консалтинг» предлагает юридическую помощь по делам о банкротстве физических лиц в Москве и Московской области. В нашей компании вы сможете заказать комплексное обслуживание: от независимой оценки принадлежащего должнику имущества до представительства ваших интересов в суде. Наши юристы имеют опыт ведения дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах. Мы обеспечим грамотное и результативное сопровождение дела о банкротстве физического лица для его кредитора.

Полезные статьи

Рекомендовано к прочтению
• Подготовка к банкротству физического лица
• Алгоритм процедуры банкротства физических лиц
• Юридическая помощь при банкротстве физических лиц
• Оценка имущества при банкротстве физических лиц
• Преимущества и недостатки банкротства физ лица
• Ваш должник - банкрот

На сайте использованы материалы компании.

Обращаем ваше внимание на то, что данный Интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Копирование и размещение материалов допускается только с согласия компании.

Бесплатная юридическая консультация:

г.Москва, ул.Вешняковская, д.14, кор.2, офис 5

Застройщика признали банкротом: как получить квартиру или деньги

Мы уже подробно описывали общий механизм действий в случае признания должника банкротом. Однако существуют отдельные категории должников, по которым порядок действий будет иметь свои особенности (в том числе банки, страховые компании, застройщики и пр.). Сегодня попробуем разобраться с получением причитающихся денег и квартир с застройщиков, которых признали банкротами. Как и в общем случае, главное, что нужно сделать - включиться в реестр кредиторов. Описанный в этой статье порядок применяется к застройщикам, у которых не исполнены обязательства по передаче квартир. Если застройщик успел передать квартиры всем дольщикам и имеет только денежные долги, действует общий порядок.

Кого считают застройщиками при банкротстве?

При нормальных обстоятельствах застройщиками считаются те компании, которые строят жилье по договорам долевого участия и соответствуют требованиям 214-ФЗ. Для целей банкротства к категории застройщиков относят любые юридические лица и индивидуальных предпринимателей, которые привлекали деньги (имущество) участников строительства и обязались передать в собственность квартиру / комнату в многоквартирном доме либо часть жилого дома блокированной постройки. При этом важно, чтобы на момент получения денег от участников строительства жилье еще не было введено в эксплуатацию. По специальной процедуре для застройщиков могут банкротить в том числе жилищно-строительные кооперативы.

На основании какого договора можно включаться в реестр?

Арбитражный суд может включить в реестр кредиторов или требований о передаче жилых помещений требование участника строительства на основании следующих документов:

• договор участия в долевом строительстве;
• договор купли-продажи жилого помещения в МКД или жилом доме блокированной застройки;
• предварительный договор участия в долевом строительстве;
• предварительный договор купли-продажи жилого помещения;
• договор займа, по которому обязательства в части возврата суммы займа прекращаются при передаче построенного жилого помещения в МКД в собственность;
• внесение денег / имущества в качестве вклада в складочный капитал товарищества на вере или коммандитного товарищества с последующей передачей в собственность жилого помещения в МКД;
• договор простого товарищества на строительство МКД с последующей передачей жилого помещения в этом доме в собственность;
• вексель для последующей оплаты им жилого помещения в МКД;
• внесение денег в ЖСК в целях участия в строительстве МКД;
• любые другие сделки, при которых деньги / имущество передаются в целях строительства МКД и последующей передачи жилого помещения в таком доме в собственность.

Учтите, что право на включение в реестр кредиторов имеют и те дольщики, кто успел расторгнуть договор с застройщиком, но не получил своих денег, а также дольщики, договоры с которыми были признаны судом недействительными или незаключенными.

Включение в реестр кредиторов и требований о передаче жилых помещений

После того, как у застройщика будет введено наблюдение, все требования о выплате денег и передаче жилья (кроме текущих платежей) можно предъявлять только в деле о банкротстве. Порядок включения в реестр кредиторов застройщика такой:

1. Арбитражный управляющий уведомляет участников строительства о введении у застройщика наблюдения / конкурсного производства - в течение 5 дней с даты его утверждения судом. В уведомлении будет сказано, что вы можете предъявить требования о передаче жилья или выплате денег в деле о банкротстве, а также отказаться в одностороннем порядке от договора с застройщиком.
2. Вам нужно подать заявление о включении в реестр кредиторов в арбитражный суд и арбитражному управляющему. Сроки общие - 30 дней с даты публикации в «Коммерсанте» на стадии наблюдения, 2 месяца - на стадии конкурсного производства. Если о необходимости включения в реестр денежного требования вместо передачи квартиры вас уведомляет арбитражный управляющий, срок для подачи заявления - 30 дней. Вы можете взять за основу вот этот пример. В тексте заявления описывайте все характеристики оплаченной квартиры из вашего договора (адрес, площадь, число комнат, этаж и пр.), обстоятельства оплаты квартиры (даты, суммы, порядок оплаты). Если вы требуете передачи квартиры, в просительной части нужно об этом написать. Например, так: «Прошу включить в реестр требований о передаче жилого помещения застройщика ООО «Строительная корпорация Финиш» мое требование о передаче жилого помещения, 2-комнатной квартиры №10 общей проектной площадью 50,2 кв.м. стоимостьюрублей, расположенной на 3 этаже 10-этажного жилого дома по адресу: г. Озерск, ул. Ленина, д.189″. К заявлению (помимо указанных вот в этой инструкции документов) нужно приложить:

• договор с застройщиком (в заверенной вами копии, по требованию суда предоставить оригинал для обозрения);
• документы, подтверждающие полную или частичную оплату приобретаемого жилья (чеки, приходные ордеры, квитанции, расписки, платежные поручения из банка, кредитные договоры из банка и т.п.)

1. Суд рассматривает ваше заявление и выносит определение о включении вашего требования о передаче жилого помещения в реестр (денежного требования - в реестр кредиторов). На основании этого определения арбитражный управляющий включит вас в соответствующий реестр.

Какие права имеют участники строительства в ходе банкротства

• участвовать в собраниях участников строительства - это особенно важно, поскольку на собраниях при участии арбитражного управляющего решается вопрос о способе удовлетворения требований дольщиков - через передачу готовых квартир или объекта незавершенного строительства;
• участвовать в собраниях кредиторов и голосовать. Число голосов зависит от суммы, которую вы уплатили застройщику за жилье (стоимости переданного имущества), а также размера ваших убытков в виде реального ущерба. На собраниях кредиторов решаются все ключевые вопросы по ходу банкротства, в т.ч. о реализации имущества должника;
• возражать против требований других кредиторов (в порядке статей 71, 100 ФЗ о несостоятельности). Это право позволит вам противодействовать недобросовестным кредиторам застройщика или его аффилированным лицам, которые желают включиться в реестр кредиторов и необоснованно получить деньги с застройщика;
• ходатайствовать о передаче дела о банкротстве в суд по месту нахождения недостроенного объекта / месту жительства или нахождения большинства участников строительства (п.4 ст.201.1 ФЗ о несостоятельности). По общему правилу банкротное дело рассматривается арбитражным судом по месту нахождения должника. Если ваш застройщик имеет юридический адрес в другом регионе, разумеется, это усложнит взаимодействие с судом и повлечет дополнительные транспортные и почтовые расходы. Как раз для таких случаев и существует возможность передачи дела на рассмотрение другого суда.

Все эти права лучше реализовывать совместно с другими дольщиками вашего дома или всех не сданных застройщиком домов. Создайте инициативную группу и выберите тех, кто будет от имени всех дольщиков участвовать в судебных заседаниях и на собраниях кредиторов, взаимодействовать с арбитражным управляющим. На имя этих людей нужно будет выдать доверенности для участия в деле о банкротстве. Также дольщики могут коллективно найти юриста, который будет помогать в составлении документов и представлять их интересы в суде.

Квартира или деньги?

После введения процедуры банкротства у застройщика при желании вы можете в одностороннем порядке отказаться от договора и потребовать возврата денег за квартиру. Вам нужно поскорее определиться с тем, будете ли вы настаивать на получении квартиры или возврате денег, поскольку порядок ваших действий в этих двух случаях будет отличаться. Конечно же, надо учитывать финансовое состояние застройщика, степень готовности квартир и конкретные особенности дела.

Существуют следующие способы получения квартир или денег при банкротстве застройщика:

1. Передача готовых квартир (ст. 201.11 ФЗ о несостоятельности).

Способ подходит для тех домов, строительство которых было завершено, то есть имеется разрешение на ввод в эксплуатацию, но акты приема-передачи квартир с дольщиками еще не были подписаны. Через 2-6 месяцев после его утверждения судом арбитражный управляющий выносит вопрос о передаче готовых квартир в собственность дольщиков на собрание участников строительства. К собранию управляющий должен подготовить заключение о возможности или невозможности передачи дольщикам готовых квартир и отчет об оценке их стоимости. Если собрание соглашается с данным вариантом, арбитражный управляющий подает соответствующее ходатайство в арбитражный суд.

2. Передача объекта незавершенного строительства кооперативу (ст.201.10 ФЗ о несостоятельности).

При таком варианте участники строительства создают жилищно-строительный кооператив или иной специализированный потребительский кооператив для достройки дома. Кооперативу передается объект незавершенного строительства. Вопрос о погашении требований участников строительства данным способом арбитражный управляющий должен поставить через 2-6 месяцев после его утверждения на стадиях финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства.

Учтите, что при этом варианте участникам строительства, возможно, придется внести дополнительные деньги для погашения требований кредиторов из более ранних очередей (текущие платежи, 1, 2 очередь, обязательства, обеспеченные залогом прав застройщика на объект незавершенного строительства и земельный участок). Также нужно будет вносить кооперативу паевые взносы - средства на завершение строительства. Есть нюанс и для случаев, когда застройщик умудрился продать одни и те же квартиры сразу нескольким дольщикам. Кому-то из дольщиков придется отказаться от получения квартир в этом доме и согласиться на получение денег, иначе суд не утвердит передачу объекта незавершенного строительства вашему кооперативу.

Вопрос о передаче объекта незавершенного строительства ЖСК будет решаться на собрании участников строительства. Если собрание участников строительства согласится на данный вариант, арбитражный управляющий подаст в суд соответствующее ходатайство. Арбитражный управляющий на собрании должен будет проинформировать всех дольщиков:

• о порядке создания и работы кооператива, в т.ч. подготовить проект решения о создании кооператива;
• подготовить заключение о возможности (невозможности, в т.ч. финансовой и технической) передачи объекта незавершенного строительства;
• подготовить отчет об оценке прав застройщика на объект незавершенного строительства и земельный участок.

3. Предъявление денежного требования к застройщику.

Этот вариант подходит тем дольщикам, которые уже расторгли договоры с застройщиком, но не получили своих денег. Заявлять денежные требования нужно и тем, кто получил свою квартиру или деньги за нее, но не дождался от застройщика неустойки, возмещения реального ущерба, затрат на устранение недостатков квартиры и т.п.

Иногда участникам строительства приходится отказываться от требования о передаче квартиры и заменять его на денежную выплату. Например, когда собранием участников строительства в течение 2 месяцев так и не было принято решение по поводу передачи готовых квартир или объекта незавершенного строительства. В этом случае арбитражный управляющий высылает дольщикам из реестра требований о передаче жилых помещений уведомление о том, что в течение 1 месяца они могут заявить в арбитражный суд денежное требование. Пропускать этот срок категорически нельзя!

Аналогичное уведомление арбитражный управляющий высылает и в суд, рассматривающий банкротное дело. В течение 5 дней суд назначает заседание, на котором будут рассматриваться денежные требования участников строительства. Игнорировать такое заседание не желательно, то есть вам надо подать в суд и арбитражному управляющему заявление о включении в реестр кредиторов ваших денежных требований вместо требований о передаче жилых помещений, и по возможности явиться в суд и лично озвучить свою позицию.

4. Передача обязательств другому застройщику (ст. 201.15-1 ФЗ о несостоятельности).

Иногда имущество и обязательства застройщика могут быть переданы другому застройщику. Его называют приобретателем, и он получает земельные участки, объекты незавершенного строительства от застройщика-банкрота в обмен на исполнение обязательств перед дольщиками по передаче жилья. Застройщик-приобретатель должен будет подтвердить в суде свое соответствие требованиям ФЗ об участии в долевом строительстве и наличие средств для завершения строительства. Суд утверждает передачу имущества и обязательств новому застройщику при соблюдении всех условий, а также если не было принято решение о передаче прав на объект незавершенного строительства кооперативу участников строительства.

Внимание! На основании 218-ФЗ от 29.07.2017 в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) вносятся изменения по части банкротства застройщиков. Новые правила будут применяться к делам о банкротстве, возбужденным после 1 января 2018 года.

Альтернативные способы получения денег с застройщика-банкрота

1. Страховая выплата (ст.15.2 ФЗ об участии в долевом строительстве).

Решение арбитражного суда о признании застройщика банкротом и открытии конкурсного производства является страховым случаем по договорам страхования гражданской ответственности застройщика, которые он заключал в целях исполнения своих обязательств перед дольщиками по договорам участия в долевом строительстве. Это значит, что после открытия конкурсного производства вы можете обратиться в страховую компанию для получения страхового возмещения.

Порядок обращения в страховую компанию можно уточнить по условиям страхового полиса и правил страхования, а также непосредственно в самой страховой компании.

К сожалению, бывают ситуации, когда страховая компания «не доживает» до банкротства застройщика и лишается лицензии. В таком случае требовать страховую выплату можно опять же только в процессе банкротства / ликвидации страховой компании. Если вам удастся получить страховую выплату от страховой компании, сумма ваших требований в реестре будет уменьшена на сумму страховой выплаты. На оставшуюся часть вы можете по-прежнему претендовать в рамках дела о банкротстве.

2. Поручительство банка (ст.15.1 ФЗ об участии в долевом строительстве).

У некоторых застройщиков вместо договоров страхования заключен договор поручительства с банком. По таким договорам банк несет субсидиарную (т.е. дополнительную) ответственность перед дольщиком по передаче жилого помещения. Поручительство должно покрывать цену договора, но не менее суммы, рассчитанной по общей площади квартиры и показателю рыночной стоимости 1 кв.м. общей площади жилья по субъекту РФ. Банк-поручитель обязан отвечать также за выплату причитающихся неустоек. Учтите, что сначала вам нужно будет предъявить требования к самому застройщику, и если он не удовлетворит ваше требование, вы можете предъявлять претензии банку-поручителю.

Уточнить порядок обращения за выплатой к банку-поручителю и список необходимых документов можно по условиям договора поручительства и в самом банке. Условия поручительства и сведения о поручителе застройщик обязан доводить до сведения дольщиков.

Не забывайте, что при получении страховой выплаты или выплаты от банка вам надо поставить в известность суд и арбитражного управляющего (с приложением подтверждающих документов).

3. Возбуждение уголовного дела против руководителей застройщика.

Этот вариант следует рассмотреть тем дольщикам, которые подозревают, что стали жертвами мошенничества. В особенности это касается тех случаев, где застройщик продавал одни и те же квартиры дважды, брал деньги в счет оплаты квартир, не имея возможности и намерения возводить дом, использовал схемы со строительством без разрешения на земельных участках под ИЖС и так далее. В рамках уголовного дела против руководства компании-застройщика дольщики смогут претендовать на возмещение причиненного ущерба за счет имущества недобросовестных руководителей.

4. Выплаты из компенсационного фонда.

Федеральным законом 218-ФЗ от 29.07.2017 вводится компенсационный фонд, за счет которого дольщики в случае признания застройщика банкротом (открытия конкурсного производства) смогут получить компенсационную выплату. Формированием компенсационного фонда занимается публично-правовая компания «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства». Фонд также сможет финансировать окончание строительства дома - в качестве альтернативы денежной выплате дольщикам.

Застройщики будут обязаны делать обязательные отчисления в компенсационный фонд в размере 1,2% от цены каждого договора долевого участия уже к моменту подачи документов на регистрацию ДДУ. Новые правила касаются тех домов, по которым договор участия в долевом строительстве с первым дольщиком представляется на госрегистрацию после даты регистрации «Фонда защиты прав граждан - участников долевого строительства». Фонд планируют зарегистрировать до конца октября 2017 года.

По всем остальным домам, где ДДУ с первыми дольщиками были заключены до даты регистрации Фонда, действуют старые правила, установленные 214-ФЗ (в т.ч. об обязательном страховании ответственности дольщика или поручительстве банка). Об этом сказано в пп.5,7 ст.ФЗ. Уже существующие обманутые дольщики не смогут рассчитывать на компенсацию из фонда.

Какие законы читать про банкротство застройщика

• Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (глава IX, § 7)
• Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве…»

Образец заявления в арбитражный суд на включение в реестр кредиторов

СТАТЬЯ С САЙТА ODOLGAH.COM. ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ.

Odolgah.com

Latest posts by Odolgah.com (see all)

• Должник не платит по мировому соглашению, что делать? - 12.12.2017
• Как уменьшить или отменить исполнительский сбор? - 09.11.2017
• Должник ликвидируется, как получить деньги? - 28.07.2017

Очевидно, что вся деятельность компании сильно напоминает аферу. Кроме того, крах «Домашних денег» отражает комплексные проблемы на рынке микрофинансирования, который часто сравнивают с мироедами, сосущими кровь у простых граждан страны.

Три сомнительных момента

Агентство страхования вкладов (АСВ) требует признать банкротом бенефициара МФК «Домашние деньги» и МФО «Финотдел» Евгения Бернштама , который выступал поручителем по кредитной линии на 10 млн рублей, выданной Русским трастовым банком. Это не единственный кредитор МФО, требующий возврата средств, компания Бернштама должна «Интеркоммерцу» и «Финансовому стандарту».

По некоторым данным, в общей сложности компания, испытывающая очевидные проблемы с апреля 2018 года, задолжала кредиторам более 3 млрд рублей, но сам господин Бернштам заверяет, что сделает все, чтобы вернуть деньги.

Однако эксперты сомневаются в том, что владельцу «Домашних денег» и его компаниям удастся избежать банкротства, особенно с учетом количества исков к ним.

Кроме того, по словам аналитиков, все банки, кредитовавшие МФО, лишились лицензии и находятся под управлением АСВ. То есть «Домашние деньги» получали финансирование у организаций, буквально «дышащих на ладан».

Есть и еще один настораживающий момент. Изучив последнюю отчетность «Домашних денег», наблюдатели выяснили, что компания вдруг в 6 раз увеличила кредитование юридических лиц. При этом, по данным «Ведомостей», более 12 млрд рублей получили две компании: структура, прописанная на Кипре, и российская, обе связанные с «Домашними деньгами».

И здесь возникает вопрос не только к Бернштаму, но и к регулятору рынка - Банку России. Куда смотрел Центробанк? Сам господин Бернштам связь с обозначенными компаниями отрицает, заявив BFM: «Ни копейки денег никуда не ушло».

Отметим, что «Домашние деньги» существуют с 2007 года и работают в 76 российских регионах. В рамках своей деятельности компания занимала не только у банков, но и у физических лиц, таковых всего около 300 человек.

«Коммерсант» ранее сообщал, что МФО Бернштама в качестве погашения долга перед «Русским стандартом» передала банку портфель кредитов физических лиц на 470 млн рублей. После погашения этой задолженности основными кредиторами становятся АСВ и физические лица - держатели… дефолтных облигаций.

Эксперты указывают и на третий сомнительный момент.

Как указал в беседе с Царьградом финансовый омбудсмен Павел Медведев , в деле этой компании отражены несколько аспектов драмы. «Один аспект - очень экзотический, - отметил он. - Компания выпустила облигации. Пожалуй, я не могу припомнить ни одной другой микрофинансовой организации, которая выпустила бы долговые бумаги». По его словам, «это хитрый ход».

Господин Медведев пояснил: МФО могут собирать деньги на рынке и у физических, и у юридических лиц. При этом юридические лица не особенно интересуются микрофинансовыми организациями, потому что «не очень им доверяют».

Сухой остаток: доходы населения в регионах России и в странах Африки

Что касается физических лиц, то они могли бы профинансировать МФО из-за высокого процента, который предлагают эти компании, отметил финансовый омбудсмен. «Но по закону физлицо может дать в долг МФО не менее 1,5 млн рублей, - рассказал собеседник Царьграда. - И это очень сильно ограничивает круг тех людей, которые захотят это сделать».

По словам Медведева, придуман способ обойти это ограничение - выпустить облигации, менее «дорогие», чем 1,5 млн. Что и сделала эта компания, уже дважды объявив дефолт по долговым бумагам.

«Те люди, которые приобрели эти облигации, скорее всего, ничего или почти ничего не получат после банкротства «Домашних денег», - считает финансовый омбудсмен.

Зеркало кабального рынка

Очевидно, история с «Домашними деньгами» отражает системную проблему на рынке микрофинансирования. Это не только поле для создания финансовых пирамид, но и ловушка для граждан, недооценивших все опасности кабальных процентов.

Царьград уже рассказывал, что бум займов, наблюдаемый на рынке и настораживающий Банк России, сопровождается ростом кредитования именно в рисковом секторе МФО.

По некоторым данным, российские граждане за семь месяцев 2018 года оформили рекордное количество заявок на микрозаймы - 91,5 млн, хотя лишь каждая седьмая заявка была одобрена.

А вот исследование самих «Домашних денег»: по итогам пяти месяцев 2018 года количество заемщиков этой категории кредиторов достигло 8 млн человек, а это около 10% от экономически активного населения России, отметили в компании.

Кто берет займы?

Основными заемщиками МФО становятся продавцы, водители, рабочие, охранники - люди, живущие буквально от зарплаты до зарплаты, отмечается в исследовании финансового агрегатора «Юником24».

В целом клиентами МФО становятся граждане, которым отказано в банковском кредите. Более того, некоторые эксперты указывают: кредитные организации сами направляют своих «отказников» к микрофинансистам.

В беседе с Царьградом Павел Медведев нарисовал портрет более-менее типичного заявителя финансового омбудсмена. «Мать-одиночка с ребенком. Пока дочка была маленькой, женщина работать не могла и брала кредиты в банке, - рассказывает он. - Испортила свою кредитную историю, потребовались деньги на лечение на ребенка. Что ей делать?»

Никакого выхода нет, заключил он, указав, что людей буквально добивают коллекторы.

Процентная ставка упала?

Да, требования к МФО ужесточили: для микрофинансовых организаций введено лицензирование, кроме того, ограничены ставки по займам. С 1 июня 2018 года на российском финансовом рынке вступило в силу понятие «ростовщические проценты». Согласно законопроекту, если размер процентной ставки по займу превысит среднерыночную, стоимость кредита (в том числе и ипотечного), можно будет оспорить в суде.

П. Медведев, в свою очередь, отметил, что снижение процентной ставки на рынке заимствований совершенно не гарантирует снижение реальной стоимости займа. «Начиная с 2015 года процентная ставка падает, а реальная стоимость денег монотонно растет», - поделился наблюдениями омбудсмен.

«МФО думают только о том, как обойти ограничения, - указал Медведев. - И обходят в два счета».

Их тысячи

Как ранее отмечал член московского отделения организации «Опора России», генеральный директор компании Urvista Алексей Петропольский , проблема имеет масштабный характер. Услуги ростовщиков чрезвычайно доступны: многие из них продают франшизы в интернете, указал он. При этом они не поддаются контролю, «их тысячи, а обороты составляют сотни миллионов рублей».

«Выхода ровно два: либо их запрещать, либо ничего не делать, как это происходит сейчас», - заключил юрист.

Как отметил Павел Медведев, ситуация с МФО в настоящий момент «ужасна». При этом, по его словам, рынок заимствований «не интересен для начальства, которое упорно не хочет посмотреть на то, что там происходит».

Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.

○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.

Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.

Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.

Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.

○ Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.

«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:

• Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
• Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
• Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
• Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание»
  (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.

Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.

Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.

Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.

После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов.

○ Законодательство в сфере банкротства.

Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:

• Основания заявления о банкротстве.
• Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
• Права и обязанности финансового управляющего.
• Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
• Последствия для физического лица, признанного банкротом.

○ Последствия для должника.

Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.

Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.

Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.

Рассмотрим основные последствия более подробно.

○ Негативные последствия.

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.

Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.

✔ Запрет занимать определенные должности.

О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:

«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).

✔ Привлечение к уголовной ответственности.

Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.

Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:

1. Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
2. Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
3. Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.

✔ Пятилетний срок невозможности обанкротиться.

Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства.

В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

○ Позитивные последствия.

Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

• Избавление от долговых обязательств.
• Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
• Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.

✔ Списание долгов.

После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.

Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.

Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

Теперь для физических лиц госпошлина при подаче заявления о банкротстве составит 300 рублей.

Госпошлина - 300 Р и еще 25 тысяч 😏 управляющему

Сколько было раньше?

Раньше при обращении физлица в суд, чтобы объявить себя банкротом, нужно было заплатить госпошлину 6000 рублей. Сейчас - в 20 раз меньше.

Что значит объявить себя банкротом?

В России есть федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) . По этому закону банкротом могли объявить себя юридические лица. Если у них накопилось много долгов, а имущества и денег мало, они заявляли, что больше не могут платить банкам, поставщикам и в налоговую. Суд начинал специальные процедуры, чтобы погасить хотя бы часть долгов - например, продавал имущество. Когда продавать больше было нечего и деньги кончались, долги списывались. Это и есть банкротство.

С 1 октября 2015 года такая возможность появилась у физических лиц и предпринимателей. Это значит, что каждый человек, у которого долгов больше 500 тыс. рублей, и он не платит по ним дольше трех месяцев, может объявить себя банкротом. Задолженность и просрочку нужно подтвердить документально.

Например, человек взял кредит на машину, чтобы работать в такси. А потом попал в ДТП. Машина не подлежит восстановлению, полноценно работать по состоянию здоровья должник не может несколько месяцев, жена в декрете. Когда рождается ребенок, гражданин берет еще два кредита в микрофинансовой организации. Общая сумма долгов в итоге составляет 700 тыс. рублей. Платежи не вносятся полгода, пени растут, коллекторы достают звонками. Имущества и заначки нет. Подработок хватает только, чтобы прокормить ребенка. Должник имеет право объявить себя банкротом.

Для этого ему нужно подать заявление в суд. Если суд признает заявление обоснованным, он вынесет определение об этом в течение трех месяцев. Если заявление посчитают необоснованным, его оставят без рассмотрения.

Должнику назначают финансового управляющего, который будет контролировать имущество и расходы. Задача управляющего - принять меры для погашения долгов и максимально удовлетворить требования кредиторов. Для этого он будет продавать имущество должника, разыскивать заначки, раскапывать фиктивные сделки с имуществом. С одной стороны, финансовый управляющий должен выжать должника до последнего. С другой стороны, когда больше нечего будет выжимать, управляющий разрешит признать должника банкротом.

Если должника признают банкротом, с него спишут все долги и освободят от преследований кредиторов. Будет считаться, что человек больше никому ничего не должен. Как будто начинается жизнь с чистого листа: без долгов, звонков из банка и неожиданных списаний с зарплатной карты.

Сведения о лицах, признанных банкротами, вносятся в единый реестр и находятся в общем доступе.

Зачем нужен управляющий? Я сам могу разобраться со своим имуществом.

Назначение управляющего - это обязательное условие. Например, если должник утаил информацию о недвижимости за границей, то управляющий будет ее искать. Если гражданин спрятал деньги на вкладе в маленьком банке, то управляющий найдет их и отдаст кредиторам - у него есть такие полномочия. Должник может получить большую премию, но ничего не перечислить кредиторам, а управляющий узнает об этом и не даст распорядиться средствами по своему усмотрению.

Управляющий будет договариваться о реструктуризации долгов, организует торги по продаже имущества или добьется мирового соглашения с кредиторами. Управляющий проверит все сделки должника за 3 года. И если выяснится, что полгода назад была фиктивно продана квартира в центре города, а три машины переписаны на сестру, он потребует признать сделки недействительными.

Финансовый управляющий работает за вознаграждение. По закону он получает 25 тыс. рублей + 7% от суммы удовлетворенных требований. Фиксированную сумму платит должник. Проценты управляющий получает после погашения долга или продажи имущества.

Например, если человек объявляет себя банкротом, кроме госпошлины он заплатит 25 тыс. рублей финансовому управляющему из своих средств. В ходе конкурсного производства управляющий добился того, что должник сам погасил 50 тыс. рублей. И еще 300 тыс. выплачено кредиторам после продажи автомобиля. Из этих средств управляющий получит еще 24,5 тыс. рублей в качестве процентов.

На реализацию имущества отводится 6 месяцев. Все это время любыми сделками с имуществом занимается финансовый управляющий. Без его разрешения должник не может открыть или закрыть счет в банке и даже проголосовать на собрании учредителей юрлица. Выехать за границу тоже будет нельзя.

То есть заберут и продадут все имущество? Я останусь на улице совсем без денег?

Для погашения долгов будет продано ликвидное имущество, которого нет в списке не подлежащего взысканию. Например, машину, драгоценности и песцовую шубу продадут. А единственное жилье, одежду, домашних животных, сковородку и детский диван не продадут. Из денег должнику после всех удержаний должен оставаться прожиточный минимум с учетом иждивенцев.

Если должник живет в квартире родителей, из имущества имеет только предметы домашнего обихода и на 25 тыс. рублей содержит двоих детей, ему просто спишут все долги.

Если должник докажет, что имущество необходимо для работы, на него тоже не будет наложено взыскание. Например, должник зарабатывает пошивом вещей на дому - тогда не заберут швейную машинку.

Если квартира в ипотеке, она не защищена от требований банка. Такое жилье банк заберет, даже если оно единственное для семьи.

Получается, я могу избавиться от долгов, и мне за это ничего не будет?

Процедура банкротства помогает избавиться от некоторых долгов, но имеет серьезные последствия.

Прежде чем будут списаны долги, управляющий продаст всё имущество должника, кроме самого необходимого. Деньги на счетах и вкладах будут изъяты и переданы кредиторам. Должнику запрещено выезжать за границу во время ведения дела.

Если человека признают банкротом, он не сможет взять кредит в течение пяти лет. Обратиться в банк будет можно, но придется сообщить о статусе банкрота. Банки вряд ли захотят выдавать кредиты при таком статусе.

Те же пять лет нельзя подавать повторные заявления о банкротстве. И три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях и открывать бизнес.

Например, если гражданин официально стал банкротом, а через два года женился, завел детей и решил взять квартиру в ипотеку, ему откажут в кредите.

Или через год после признания банкротом человек решил открыть свое дело и зарегистрировать фирму - ему тоже не удастся это сделать.

Или появится возможность устроиться на хорошую работу, но для этого понадобится приобрести автомобиль. Фирма даже даст часть суммы в рассрочку, но нужно взять небольшой кредит. Банк откажет такому заемщику.

Что мне делать сейчас?

Если вы хотите признать себя банкротом, тщательно подготовьтесь к этой процедуре. Соберите все документы, или обратитесь за консультацией к юристам.

Будьте внимательны и ориентируйтесь только на актуальные данные. На многих сайтах размещена устаревшая информация о стоимости, перечне документов и условиях банкротства. Закон принят недавно, но изменения в него уже вносились несколько раз.

Учитывайте, что в среднем на процедуру банкротства уходит около года. Не рассчитывайте, что долги вам спишут через неделю.

Оцените финансовые возможности. Кроме госпошлины в размере 300 рублей придется заплатить 25 тыс. рублей за услуги финансового управляющего. В ходе процесса появятся почтовые расходы, нужно будет оплачивать публикации . Внесение информации в реестр банкротов тоже платное. Могут потребоваться консультации юристов и помощь адвоката. Узнайте, сколько стоит ведение таких дел в вашем регионе. Эти расходы должник оплачивает из собственных средств.

Чтобы не потерять имущество, застрахуйте его на случай банкротства. Это поможет только если сейчас всё порядке, а вы добросовестный, платежеспособный гражданин. Если вы уже решили подавать заявление о банкротстве, страховая не поможет - она увидит в ваших действиях умысел и откажет в возмещении.

Не пытайтесь организовать фиктивное банкротство, чтобы просто не платить по кредиту. Банкротство нужно воспринимать как выход из сложной жизненной ситуации, а не шанс обмануть банк. За умышленные действия должника предусмотрена уголовная и административная ответственность.