Как работает кредитный менеджер. Кредитный специалист направления автокредитование Кредитный эксперт должностные обязанности

Кредитный контролер разрабатывает кредитную политику, занимается анализом и управлением кредитных рисков, управлением дебиторской задолженностью. Этот специалист определяет кредитные лимиты, взаимодействует с бизнес-подразделениями. Представляем вам образец должностной инструкции кредитного контролера .

Должностная инструкция кредитного контролера

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.

1. Общие положения

1.1. Кредитный контролер относится к категории специалистов.
1.2. Кредитный контролер назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя организации по представлению начальника отдела кредитования.
1.3. Кредитный контролер подчиняется непосредственно начальнику отдела кредитования.
1.4. На время отсутствия кредитного контролера его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность кредитного контролера назначается лицо, имеющее высшее экономическое образование и стаж работы не менее года.
1.6. Кредитный контролер должен знать:
- действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, основы трудового и гражданского законодательства;
- структуру банковской системы, банковскую деятельность;
- кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;
- основы бухгалтерского учета и отчетность банка;
- методы получения, обработки и анализа информации;
- делопроизводство;
- правила внутреннего трудового распорядка;
- правила и нормы охраны труда и пожарной безопасности.
1.7. Кредитный контролер руководствуется в своей деятельности:
- Уставом организации;
- приказами, распоряжениями руководителя организации (непосредственного руководителя);
- настоящей должностной инструкцией.

2. Должностные обязанности кредитного контролера

Кредитный контролер выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Осуществляет контроль за документацией и отчетностью, работает с дебиторами, определяет уровень кредитоспособности будущих клиентов, обращающихся в банк за кредитом.
2.2. Проверяет финансовое положение.
2.3. Проводит анализ рентабельности инвестиционных проектов.
2.4. Анализирует информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента.
2.5. Проводит правовую экспертизу документов.
2.6. Подготавливает пакет решений.
2.7. Предоставляет пакет документов андеррайтеру для оформления чек-листов.
2.8. Подготавливает документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию.
2.9. Контролирует своевременность страхования залога и предоставления документов.
2.10. Контролирует сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга.
2.11. Формирует и ведет кредитное досье, в том числе для проверяющих органов.
2.12. Ведет электронные базы данных по кредитному портфелю.
2.13. Своевременно формирует и передает документы в службу по работе с проблемными активами, службу содействия бизнесу, службу риск-менеджента.

3. Права кредитного контролера

Кредитный контролер имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающихся его деятельности.
3.2. Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей должностной инструкцией обязанностями.
3.3. В пределах своей компетенции сообщать непосредственному руководителю обо всех недостатках в деятельности организации (структурного подразделения, отдельных работников), выявленных в процессе исполнения своих должностных обязанностей, и вносить предложения по их устранению.
3.4. Запрашивать лично или по поручению руководства организации от подразделений организации и иных специалистов информацию и документы, необходимые для исполнения своих должностных обязанностей.
3.5. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей.

4. Ответственность кредитного контролера

Кредитный контролер несет ответственность за:

4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Недостоверную информацию о состоянии выполнения своих должностных обязанностей.
4.3. Невыполнение приказов, распоряжений и поручений руководителя организации и непосредственного руководителя.
4.4. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности организации и его работникам.
4.5. Причинение материального ущерба предприятию - в пределах, установленных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.6. Правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, - в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

Профессия кредитный эксперт заметно отличается от других банковских профессий. Главная задача специалиста — оценивать риски выдачи кредитов. Кредитный эксперт должен знать политику банка и продвигать ее в области предоставления займов, разбираться во всех тонкостях предоставления услуг, консультировать клиентов по вопросам кредитования, уметь организовывать работу (свою и своих коллег).

Места работы

Должность кредитного эксперта существует во всех организациях, выдающих кредиты:

• банки;
• ломбарды;
• лизинговые компании;
• торговые организации.

История профессии

Исторически профессия кредитного эксперта сложилась сравнительно недавно. В средние века вместо банков были ростовщики, которые могли предоставить желающим крупную сумму денег. После того как появились банки, появилась потребность в работниках, умеющих грамотно оперировать кредитными сделками.

Обязанности кредитного эксперта

Должностные обязанности кредитного эксперта выглядят следующим образом:

• привлечение клиентов;
• консультирование по кредитным продуктам;
• первоначальная оценка кредитоспособности заемщиков;
• составление графика выплат;
• проверка предоставляемого пакета документов и заключение договоров.

В некоторых компаниях есть такие дополнительные обязанности, как:

• заключение договоров страхования;
• оформление кредитных карт;
• проведение презентаций банковских услуг на предприятиях.

Требования к кредитному эксперту

Основные требования к кредитному эксперту:

• высшее образование (чаще всего, экономическое);
• опыт работы;
• знание ПК.

Образец резюме кредитного эксперта

Как стать кредитным экспертом

Чтобы стать кредитным экспертом, нужно иметь высшее образование, желательно экономическое. Также при приеме на работу потребуется пройти стажировку. На подобную работу работодатели могут брать даже студентов, обучая нюансам в процессе испытательного срока.

Зарплата кредитного эксперта

Заработная плата кредитного эксперта колеблется очень сильно и может составлять 20000 — 70000 рублей в месяц. При этом большую часть заработка могут составлять бонусы, выплачиваемые по итогам деятельности специалиста. В среднем зарплата кредитного эксперта составляет 50000 рублей в месяц.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса и ее курсы направления « ».

Институт профессионального образования «ИПО» приглашает вас пройти дистанционные курсы по направлению « » (есть варианты 256, 512 и 1024 ак.ч.) с получением диплома или удостоверения государственного образца. Мы обучили более 8000 выпускников из почти 200 городов. Можно пройти обучение экстерном, получить беспроцентную рассрочку.

Объем должностей каждого банковского учреждения постоянно растет.

Неудивительно, увеличение количества программ кредитования влечет за собой появление новых направлений труда в банковской сфере. Это брокеры, менеджеры, консультанты.

Но особую ценность представляют кредитные специалисты. Именно от деятельности сотрудников данного направления в большей степени зависит уровень доверия к банку, улучшение качества услуг кредитования и изменение процента просроченной задолженности в меньшую сторону.

Актуальность и перспективы развития должности

Любой банк является финансово-кредитным учреждением, а услуга кредитования одной из наиболее востребованных.

Она дает возможность приобретения каких-либо материальных ценностей даже в случае отсутствия необходимой суммы. Безусловно, кредиты необходимы населению. Для банков, в свою, очередь осуществление подобной услуги дает возможность приумножения капитала, снижения уровня просроченной задолженности и последующей оптимальной деятельности в целом.

В настоящее время спрос на кредитных специалистов достаточно высок. Эксперты по кредитованию осуществляют свою деятельность не только на территории банка, но и на точках торговли, ипотечных центрах. Именно поэтому должность достаточно актуальна. Сами банки заинтересованы в работниках данного направления. От уровня профессионализма и продуктивности труда кредитного специалиста во многом зависит дальнейшее светлое будущее банковского учреждения.

В перспективе должностной рост кредитного специалиста, начавшего деятельность вне банка, может начаться с перевода в головной офис, в частности, в отдел кредитования. Где основными задачами является выявление платежеспособности кандидатов, работа с документацией, начисление, списание процентов со счетов граждан и прочие операции. При упорном труде возможно повышение до старшего специалиста отдела, заместителя начальника отдела, затем руководителя отдела и директора филиала банковского учреждения.

Личностные требования к кандидату

Основными требованиями к качествам личности на должность специалиста по кредитам считаются следующие:

• аналитический склад ума;
• честность;
• тактичность;
• коммуникабельность, доброжелательность, открытость в общении с людьми;
• ответственность;
• усидчивость;
• устойчивость к стрессовым ситуациям, невозмутимость;
• скорость в принятии решений;
• желание работать и учиться.

Задачей кредитного эксперта является не только оформление бумаг, но и умение найти индивидуальный подход к гражданину любой категории. Кроме того, ответственность за выбор надежного клиента и свершение сделки также лежит на плечах специалиста по кредитам. Именно поэтому при выборе сотрудника на данную должность уделяется особое внимание его личностным качествам.

Помимо конкретных человеческих особенностей, необходимо иметь набор профессиональных навыков и определенные знания . Сюда включены следующие требования:

• наличие базы знаний, касающейся продвижения услуг банка по направлению кредитование;
• осведомленность обо всех имеющихся кредитных продуктах;
• умение грамотно и верно оценить надежность и платежеспособность кандидата;
• стремление к продвижению культуры банковского учреждения.

Иначе говоря, кредитный специалист обязан быть компетентным во всех вопросах кредитования.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Должностные обязанности

Согласно трудовым инструкциям большинства банков в список должностных обязанностей специалиста по кредитам входят следующие функции:

• ознакомление кандидата с нюансами предоставления услуги, подробный рассказ о различных программах получения кредита и выбор наиболее подходящей клиенту;
• осуществление расчета суммы предоставляемого кредита и размера ежемесячного платежа по нему;
• прием заявок от клиентов на оформление кредита и дальнейший их анализ;
• оценка риска непогашения задолженности клиентом с дальнейшим присваиванием ему соответствующего кредитного рейтинга;
• подтверждение подлинности и присутствия необходимых документов с дальнейшей передачей в соответствующее подразделение для проверки безопасности;
• передача документов в экономическую службу;
• отправка заявки в кредитную комиссию;
• подготовка соответствующего пакета бумаг;
• заключение и подпись договора с клиентом;
• сопровождение . Иными словами, контроль за своевременной выплатой взносов по кредиту;
• составление отчетности.

Следует отметить, что кредитный специалист не осуществляет непосредственный поиск кандидата. Сотрудник осуществляет деятельность с уже имеющимся клиентом.

Права и ответственность

В список прав , предоставляемых кредитному специалисту, входят:

• предоставление социальных гарантий, предусмотренных законом;
• знакомство с решениями руководящих работников организации в отношении деятельности кредитного специалиста;
• возможность требования от руководства всевозможного содействия в выполнении своих непосредственных обязанностей;
• информирование руководителя касаемо проектов об усовершенствовании методов выполняемой сотрудником работы;
• возможность требования улучшения условий трудовой деятельности;
• повышение профессиональных навыков, квалификации.

Ответственность , возлагаемая на кредитного специалиста, включает следующие пункты:

• за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязанностей, установленных ;
• за нанесение материального вреда работодателю;
• за нарушение ;
• за правонарушения, имеющие место быть в период трудовой деятельности сотрудника.

Что отметить в резюме претенденту на данную должность

Должность специалиста по кредитам на данный момент весьма актуальна и востребована на рынке труда.

Для получения приглашения на необходимо осуществить предварительную подачу .

Чтобы заинтересовать работодателя следует указать следующие пункты:

Чаще всего при выборе будущих работников отдела кредитования руководители обращают внимание на наличие экономического образования, уверенности при разговоре, а также приятный внешний вид. Приоритет, безусловно, у соискателей с опытом работы с банковскими продуктами, но энергичные молодые люди без опыта зачастую также получают возможность попробовать себя в сфере кредитов. Особенно учитывая тот факт, что спрос на специалистов по кредитованию достаточно высок.

Особенности должности в различных сферах

Специфика работы специалиста по кредитам такова, что рабочее место может быть не в самом офисе банковского учреждения. Это может быть автосалон, торговый центр, офис ипотечного кредитования.

В целом особенности отдельных направлений кредитования заключаются только в знании продукта, на который клиент желает оформить кредит. Например, сотрудник направления автокредитование занимается оформлением сделок касаемо автомобильной продукции.

Кредитный специалист, чье рабочее место расположено в салонах связи или центрах по продаже электроники, заключает кредит лишь на указанный продукт.

То же касается специалистов по ипотечному кредитованию. Точки продаж продуктов банка предусматривают продажу и консультирование непосредственно по выдаче кредитных карт.

Должностные обязанности при этом идентичны, различие лишь в продукте, на который выдается кредит.

В любом случае сотрудники, чья деятельность связана с оформлением кредитов, обязаны знать все существующие программы кредитования и уметь грамотно продать сопутствующие выгодные предложения, оповестить об акциях. Кроме того, следует ориентироваться во всех нюансах и уметь найти профессиональный ответ на любой вопрос, возникший у клиента.

Должность кредитного специалиста достаточно актуальна на данный момент. Руководящие лица, осознавая, что работники данного направления практически являются лицом банковского учреждения, предъявляют к кандидатам достаточно серьезные требования. Неудивительно, продуктивная работа кредитных специалистов несет банку прибыль и лишь увеличивает доверие граждан.

Правила продаж банковских услуг рассмотрены в следующем видео тренинге:

Рост финансового рынка и популярность кредитных продуктов среди населения вызывает новые запросы на специалистов в банковской сфере. Самый большой спрос в банковских учреждениях на кредитных экспертов или специалистов по кредитованию физических лиц.

Должность кредитного специалиста самая многочисленная из банковских профессий, ведь сотрудники работают не только в отделениях и филиалах банков, но и в торговых точках, в офисах розничных продаж банковских продуктов, в ипотечных и специализированных кредитных центрах. От квалификации и компетентности специалистов зависит успешность деятельности банка и прибыльность портфеля займов.

Несмотря на важность работы претендовать на вакансию могут даже студенты . Связана такая неразборчивость банков с дефицитом кадров и регулярным расширением сети точек продаж. Для начинающих сотрудников эта позиция становится отличным стартом карьеры в банке.

Приоритет на вакансию отдается кандидатам с . После одобрения заявки придется пройти двухнедельную стажировку в банке для изучения специфики работы кредитного эксперта. Более опытный сотрудник познакомит новичка со специальными программами, скоринг-системами оценки, обучит основам делопроизводства и составления отчетности.

Навыки, знания, личные качества и обязанности

Пригодятся знания основных компьютерных офисных программ, навыки работы в интернете, умение обращаться с электронной почтой и иными средствами мгновенной связи. Во время стажировки потребуется тщательно изучить актуальные предложения банка и кредитные продукты. По их условиям и особенностям устраивается тестирование или экзамен для прохождения испытательного срока.

Существует перечень индивидуальных особенностей характера и личных черт, которые необходимы в эффективной и успешной работе кредитного специалиста. К ним относятся:

• Хорошая память;
• Умение грамотно излагать мысли;
• Логичность и рациональность мышления;
• Наличие здравого смысла;
• и умение поддерживать обратную связь;

Самая низкая должность в кредитном отделе банка поможет приобрести навыки работы с потенциальными заемщиками, разобраться в специфике внутренней политики банка, стандартах деятельности и используемых технологиях обслуживания клиентов.

Основные должностные обязанности кредитного эксперта – оценка возможных рисков и анализ потенциальных клиентов. Кредитный специалист не должен просто продавать продукты, он обязан предлагать оптимальный вариант для клиента, исходя из его платежеспособности и обеспечения. Необходима в профессии способность быстро принимать решения, анализировать ситуацию и просчитывать варианты развития событий при построении долгосрочных отношений с клиентами.

Карьерные возможности

Можно задержаться на этой должности несколько лет, однако, успешные сотрудники быстро продвигаются по карьерной лестнице. Через полгода могут открыться перспективы стать менеджером или старшим кредитным экспертом и взять на себя руководство рядовыми специалистами или стажерами. Для этого нужна склонность к управленческой работе и , придется в совершенстве изучить нюансы кредитования физических лиц, уметь организовать работу подчиненных, находить общий язык с клиентами и с членами коллектива, проявлять инициативность.

Следующим этапом карьеры для толкового сотрудника в розничном кредитовании станет назначение в отдел кредитования юридических лиц и корпоративных клиентов. Карьерные возможности эксперта по работе с частными лицами ограничены горизонтальным продвижением, например, из направления в ипотечный сектор. В отделе кредитования юридических лиц можно дорасти до эксперта по оценке и анализу финансирования бизнес-проектов.

Вершиной роста для кредитного эксперта становится должность руководителя отдела кредитования отдельных категорий клиентов, либо начальника сектора кредитования в отдельном подразделении или региональном представительстве банка. Есть еще вариант развития – уйти в компанию, выполняющую функции кредитного брокера, либо создать свою фирму.

Если целью изначально является работа в сфере кредитного брокерства, лучше предварительно поработать в нескольких банках, обзавестись в профессиональной среде знакомствами и связи, чтобы упростить дальнейший мониторинг рынка и построение партнерских соглашений.

Банки существуют для того, чтобы зарабатывать деньги от предоставления кредитов. Кредитные специалисты - это те люди, которые увеличивают доходы банков и при этом снижают их издержки.

Кредитные эксперты занимают большую долю среди всех сотрудников банков, наверное, можно сказать, что эксперты в области кредитов - самая большая «каста» среди всех отделов банка.

На сегодняшний день кредитный специалист может именоваться по-разному: кто-то говорит кредитный эксперт, кто-то называет эту профессию кредитный инспектор. Однако по факту речь идет об одном и том же специалисте.

Умение быстро ориентироваться среди многообразия кредитных продуктов отличает опытных и профессиональных кредитных экспертов от новичков и дилетантов. Эти знания позволяют лучше понимать и определять потребности потенциальных клиентов и предоставлять им в итоге тот продукт, который действительно им нужен.

Кроме этого хороший эксперт по кредитам должен обладать аналитическим складом ума и уметь мыслить системно. Умение разбираться в людях и быть «психологом» очень ценится в банковской среде, ведь хороший специалист должен умело и быстро определять благонадежность потенциального заемщика.

Обязанности кредитного эксперта

• Умение рассчитать сумму кредита по соответствующим программам банка;
• Проверить и принять соответствующие документы от заемщика;
• Уметь подбирать оптимальные программы кредитования для клиентов банка;
• Оценивать риски невозврата кредита, а также умение присваивать заемщику определенный условный класс или рейтинг надежности;
• • Подготавливать договора на различные виды займов;
• Уметь убеждать потенциальных клиентов работать именно с этим банком;
• Подписывать договора с клиентами банка.

Личные качества кредитного специалиста

• Коммуникабельность;
• Приятный внешний вид;
• Опрятность;
• Тактичность;
• Эмоциональная устойчивость;
• Высокое чувство ответственности;
• Солидарность с политикой банка.

Самое главное, что нужно понять в отношении кредитного эксперта - это то, что его задача заключается не в простой выдаче кредита и приеме документов, а в умении определять наиболее надежного заемщика, который с высокой долей вероятности принесет банку прибыль и не создаст никаких лишних проблем.

• Специалисты по кредитным картам;
• Специалисты по ипотеке;
• Специалисты по автокредитам и т.д.