Совместное банкротство супругов: отсутствие четкого правового регулирования и неоднозначность судебной практики. В случае банкротства мужа долги списываются только с его имущества

Банкротство супругов (физлиц) согласно Закону о несостоятельности может быть осуществлено только по отдельности: либо процедуру проходит один из супругов, либо параллельно проводятся две процедуры. Процессуальная возможность подачи супругами совместного заявления и осуществления банкротства в рамках одного дела российским законодательством не предусмотрена. Однако судебная практика вот уже два года идет несколько иным путем. Несмотря на то, что семейное банкротство не разрешено, оно и не запрещено. При определенных условиях совместное прохождение супругами-должниками процедуры возможно, но пока каждый такой случай - редкое явление.

Совместное банкротство: условия и особенности процедуры

Начало практики семейного банкротства положило арбитражное дело супругов Кузьминых, которое рассматривалось Новосибирским АС в 2015-2016 годах. Должники подали совместное заявление, и суд, вопреки предшествующей общероссийской практике, признал его обоснованным, завершив процедуру реализацией имущества супругов и их освобождением от непогашенных долгов. За этим делом последовали и другие аналогичные процессы совместного банкротства супругов - в Московской области, Алтайском крае и в других регионах.

Исходя из сложившейся за 2 года судебной практики, можно выделить три принципиально важных условия для осуществления семейного банкротства - банкротства супругов в одном деле по одному заявлению:

1. Единые кредиторы - возможность для формирования единого реестра кредиторов.
2. Общие долги - нет смысла проводить раздел имущества супругов при банкротстве.
3. Общие активы - совместное имущество, на которое может быть обращено взыскание по всем долгам с формированием единой конкурсной массы.

Все прошедшие судебные процессы по совместному банкротству супругов отвечали данным условиям. И в такой ситуации очевидно, что рассмотрение дел по отдельности привело бы к дублированию одних и тех же процедур и решений, что усложнило бы и замедлило судебный процесс. Кроме того, два дела о банкротстве - это два финансовых управляющих и удвоение расходов.

Судебные прецеденты породили законодательные инициативы о внесении в Закон о банкротстве соответствующих изменений и дополнений. Но они не дошли даже до стадии законопроекта. Поэтому на текущий момент каждая ситуация с возможностью осуществления совместного банкротства супругов рассматривается индивидуально, а решение о признании совместного заявления обоснованным - остается за конкретным арбитражным судом. Как вариант, суд может рассмотреть и возможность объединения двух дел о банкротстве, возбужденных по заявлениям супругов.

У семейного банкротства есть не только плюсы, но и минусы. Именно они и тормозят законодательные инициативы.

Супругам, решившим подать совместное заявление, нужно понимать, что юридические последствия такого банкротства коснуться всей семьи, в отличие от банкротства только мужа или жены. Учитывать нужно также интересы детей и реальное финансовое положение каждого супруга.

Не исключено и возникновение конфликтов на почве выяснения того, кто больше, а кто меньше получает, кто набрал долгов, а кто вынужден нести бремя их погашения на себе. Воспротивиться совместному банкротству супругов могут и кредиторы, если увидят в этом попытку быстрого и эффективного списания супругами семейных долгов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Банкротство одного из супругов будет осуществляться по правилам процедуры признания несостоятельным физического лица . Дополнительно применяются нормы Семейного кодекса, регулирующие имущественные правоотношения супругов.

Идя на банкротство только одно из супругов, некоторые семьи пытаются «схитрить». Долги «вешаются» на потенциального банкрота, а ценные активы остаются за вторым супругом. Цель одна - защитить имущество от взыскания и списать долги. В принципе, такая схема имеет право на существование. Но нужно учитывать, что полностью защитить таким образом от взыскания совместно нажитое имущество не удастся.

Подготовка заявления

Супруг-должник обязан подать заявление о признании банкротом , если погашение одних денежных обязательств не позволит погасить все другие, которые в общей сумме составляют полмиллиона рублей или больше.

На практике зачастую заявление подается при отсутствии такой обязанности. В этой ситуации сумма долга не имеет принципиально важного значения, главное - чтобы супруг-должник был неплатежеспособен по своим долгам, а его финансовое положение не позволяло вовремя исполнять денежные обязательства. Речь здесь идет о личных долгах и личной неплатежеспособности. Платежеспособность и имущественное положение второго супруга во внимание не принимаются. Совместно нажитое имущество попадет под вероятность обращения взыскания только при недостаточности личного имущества супруга-должника.

Специалисты не рекомендуют подавать на банкротство в ситуации его предвидения при сумме долга меньше 200-300 тысяч рублей, а в идеале стоит все-таки ориентироваться на предусмотренный законом порог в 500 тысяч рублей и 3-месячную просрочку погашения этого долга.

Банкротство - затратная и длительная процедура, при небольших долгах она становится невыгодной, а то и убыточной. Плюс негативные последствия, при которых сначала имущество и доходы будут поставлены под контроль, а затем, после процедуры, будет крайне сложно получить кредит.

Ответственность супруга по долгам другого супруга ограничена. Обратить взыскание можно только на имущество супруга-должника, которое находится в его собственности. Поэтому, заявляя о банкротстве, необходимо указывать личный долг и доказывать личную неплатёжеспособность и (или) недостаточность имущества. На этапе обращения в суд общее имущество остается в стороне до решения вопроса о взыскании долга за счет его распродажи.

Перед началом процедуры целесообразно сразу определить предпочтительный ход банкротства - реструктуризация задолженности или реализация имущества. Первый вариант нацелен на погашение долгов, второй - на признание банкротом со списанием непогашенных долгов.

Заявление готовится по правилам ст. 213.4 Закона о банкротстве. К нему необходимо приложить документы (в копиях):

• по задолженности (основания возникновение, суммы, подтверждение невозможности полного погашения);
• о статусе ИП или его отсутствии (выписка из ЕГРИП);
• по сделкам за последние 3 года (недвижимость, ценные бумаги, доли, транспортные средства, сделки на 300 тысяч рублей и большую сумму);
• списки кредиторов и должников (ФИО, место нахождения или жительства, сумма долга) - готовятся по установленной форме;
• опись имущества должника (готовится по установленной форме) и документы на право собственности;
• сведения о доходах и удержаниях за последние 3 года;
• выписка из реестра акционеров (участников) юрлица (если должник является таковым);
• банковская справка о счетах, вкладах, остатках средств на них и аналогичная справка по электронным платежным системам за последние 3 года;
• СНИЛС и сведения о состоянии счета;
• решение о признании безработным, если есть такой статус;
• свидетельства о рождении ребенка, о браке или его расторжении;
• брачный договор (при наличии);
• соглашение или судебное решение о разделе имущества.

​В большинстве случаев решение о банкротстве супруга - это все-таки совместное решение. Приходят к нему не за один день. Более того, в той или иной степени процедура все равно затрагивает права и интересы всех членов семьи, поэтому обсуждают предстоящую подачу заявления супруги достаточно активно.

На этом этапе разумно совместно определить:

1. Какое имущество может пострадать - на кого оно оформлено, какой режим собственности.
2. Есть ли возможность уберечь какое-то имущество от обращения взыскания.
3. Стоит или нет заранее сделать раздел общего имущества (активы +долги), в том числе оформив развод супругов при банкротстве, заключив брачный контракт или специальное соглашение.

Чтобы разобраться с имуществом и правами, можно составить своеобразный реестр семейных и личных активов и долгов:

• имущество, на которое точно не обратят взыскание (полный список - ст. 446 ГПК РФ);
• денежные обязательства (кредиты, займы, коммуналка) и обязанности (налоги и т.п.) - общие (совместные) и личные супруга-должника, подающего на банкротство, и второго супруга;
• личное имущество каждого из супругов и общее имущество супругов при банкротстве (ст. 34 СК РФ);
• доходы каждого супруга.

Подготовив такую информацию, уже можно будет проанализировать, какое имущество попадает под риск обращения взыскания. Право собственности на недвижимость и другое имущество, подлежащее регистрации, определяется формально - по документам, независимо от того, в распоряжении кого оно находится фактически. Такой же подход будет и по отношению к долгам, для которых можно проследить историю возникновения и погашения. Например, если кредит оформлен на супруга-должника, подающего на банкротство, его сумма включается в заявление и реестр требований кредиторов. А если на другого супруга, то учесть такой долг в задолженности банкрота будет проблематично - только по судебному решению либо при наличии оснований считать долг общим.

В целях сохранения общего имущества от обращения взыскания используют два основных способа:

1. Изменение режима совместной собственности путем заключения специального соглашения о разделе имущества, договора дарения или купли-продажи.
2. Заключение брачного контракта (договора).

Оба способа широко применяются на практике, но не дают 100% гарантии, что обезопасят активы от взыскания. Сделки можно оспорить. А при заключении (изменении, расторжении) брачного договора должники обязаны уведомлять об этом кредиторов. Неисполнение обязанности влечет право кредиторов требовать изменения или расторжения такого договора.

В некоторых случаях в преддверии банкротства супруги разводятся, полагая, что это позволит свести к минимуму негативные последствия для семьи. Сам по себе развод не влияет на банкротство - он меняет только статус супругов. Бывшие супруги также могут принимать участие в деле о банкротстве. Но если разводу сопутствовал раздел имущества, а еще лучше - по судебному решению, то такое обстоятельство, конечно же, повлияет на ход дела о банкротстве. В этом случае желательно разделить все - и имущество, и имущественные права, и долговые обязательства. Впрочем, для раздела имущества не нужно разводиться.

Учитывая, что по всем сделкам, соглашениям и брачному договору документы должны быть приложены к заявлению, скрыть факт их заключения нельзя. Но если даже удастся, это станет известно в ходе процесса.

Возможные злоупотребления со стороны супругов при банкротстве воспринимаются кредиторами, финуправляющим и судом как высоковероятные факты. Наибольшее внимание уделяется сделкам между супругами и соглашениям о разделе имущества , заключенным незадолго до банкротства либо перед рискованными ситуациями, за которыми оно последовало.

Соглашения между супругами не нуждаются в нотариальном оформлении, хотя некоторые специально его проходят для придания большей юридической силы. С другой стороны, отсутствие обязанности удостоверять соглашение дает возможность его заключения задним числом. Аналогично можно рассматривать и сделки (а порой и целую цепочку сделок) для сокрытия имущества от возможного взыскания. Наиболее эффективно для супругов в этом плане не просто переоформление имущества, а его последующая реализация с получением денежных средств, которыми распорядиться можно уже после банкротства. В случае применения сложных схем далеко не все кредиторы решаются оспаривать сделки, ведь цель - не расторгнуть договор, а вернуть имущество, что бывает проблематично осуществить.

Реализация имущества должника - финальная стадия банкротства. Именно на этом этапе возникает серьезный риск обращения взыскания на общее имущество супругов, а не только на личные активы банкрота.

Процесс реализации имущества может занимать до 6-12 месяцев. Часто к нему прибегают сразу после признания заявления должника обоснованным - это делается на основании ходатайства заявителя, если нет условий для введения процедуры реструктуризации.

Реализации подлежит имущество, включенное в конкурсную массу. Если личного имущества должника недостаточно для погашения всех долгов, в конкурсную массу включается его доля в общем имуществе супругов. По требованию кредитора для обращения взыскания на долю суд решает вопрос о ее выделе из общего имущества.

Для решения вопросов, касающихся реализации общего имущества супругов, в судебный процесс приглашается второй супруг. Он вправе, но не обязан принимать участие. Если доля не выделена (не может быть выделена в натуре), реализации подлежит общее супружеское имущество, в том числе бывших супругов. Согласие супруга на продажу имущества при банкротстве не требуется, но его мнение учитывается судом. Из вырученных от продажи средств выделяется доля должника, остальное - выплачивается супругу. Вычету также подлежит сумма, приходящаяся на долю этого супруга в общих обязательствах.

В целях защиты общего имущества от продажи, что более выгодно кредиторам (продать целое - проще, чем долю), супруги могут начать параллельный процесс раздела имущества, если этого не было сделано ранее. Раздел нужно провести по инициативе небанкротящегося супруга, с выделением доли и изменением режима собственности - это и позволит оградить общее имущество от продажи. Проблема может возникнуть, если судебный процесс с разделом имущества затянется по сравнению с завершением дела о банкротстве. Поэтому делить активы и долги лучше всего заранее - до банкротства. В этом случае у финансового управляющего, кредиторов и арбитражного суда не будет оснований обращать взыскание на общее имущество супругов - постольку, поскольку такого режима собственности нет.

Необходимо иметь в виду:

• если имущество оформлено на должника, оно будет включено в конкурсную массу, даже будучи совместно нажитым, и будет продано, если второй супруг не потребует раздела и выдела доли;
• кредитор может требовать выдела доли должника из общего имущества лишь при условии недостаточности личного имущества для покрытия долгов;
• если долг - общий для супругов, взыскание по нему обращается на общее имущество;
• по общему правилу, совместное нажитое имущество делится 50/50, спорные ситуации требуют отдельного судебного разбирательства;
• если супруг банкрота не согласен с решением вопросов, касающихся совместно нажитого имущества, он вправе оспаривать такие решения в судебном порядке.

Банкротство супругов по отдельности

Банкротство супругов по отдельности - невыгодный процесс. В этом случае к расходам по одному делу добавятся расходы по другому делу. Ко всему прочему процедуры могут осложниться перекрестным решением имущественных вопросов, а затягивание банкротства - дополнительные издержки.

Отдельно придется проводить процедуры в любом случае, если:

1. Один банкротится как ИП, а второй - как физическое лицо.
2. Разные кредиторы, разные долги, что не позволяет сформировать единый реестр.
3. Между супругами есть имущественные споры или конфликты иного рода, и проведение одной общей процедуры банкротства нарушает интересы одного или обоих супругов.
4. Суд признал совместное заявление необоснованным, отказал в его принятии или в объединении дел.

На данном этапе развития института банкротства граждан и ИП процедура совместного банкротства супругов проработана плохо. Если суд посчитает невозможным для себя рассмотреть все в рамках одного дела, он сможет найти основания для этого, невзирая на судебные прецеденты.

Для выхода из проблемной ситуации, можно порекомендовать:

1. Рассмотреть вариант банкротства одного из супругов. В принципе, это несложно сделать, если речь не идет о коммерческих долгах супруга-предпринимателя, который хочет «переложить» их на второго супруга для целей банкротства.
2. Поинтересоваться практикой в вашем регионе. Если дела о семейном банкротстве уже были - высока вероятность, что суд примет совместное заявление.
3. Привлечь юриста, который досконально изучит ситуацию и посоветует, как лучше всего поступить в вашем случае.

В каждой ситуации отталкиваться нужно от анализа финансового положения семьи и каждого супруга, смотреть, кому будет выгоднее банкротиться, в том числе учитывая последствия такого шага.

При признании банкротом одного супруга последствия коснуться только его лично. В случае банкротства двух супругов (совместно, отдельно) каждый из них будет ограничен в некоторых правах.

По завершении процедуры в течение последующих 5 лет нельзя заключать договоры кредита и займа без указания на факт банкротства. Таким образом, семейное банкротство становится серьезным препятствием для получения заемных средств. Но если банкротом будет признан только один супруг, второй сможет получать кредиты на общих условиях.

Кроме того, в течение тех же 5 лет нельзя будет подать заявление о банкротстве, даже если возникнет такая обязанность. Правило не касается ситуаций, когда заявление подается кредитором или уполномоченным органом.

На меньший срок - 3 года - банкрот ограничивается в праве занимать должности в органах управления юрлиц или иным образом управлять организацией. Но вести предпринимательскую деятельность в форме ИП можно.

Чтобы защитить свои интересы необходимо знать перечень объектов, которые относятся к совместно нажитому имуществу. Процедура банкротства распространяется на средства, полученные от трудовой деятельности в качестве наемного работника. Претензии кредиторов могут коснуться прибыли от предпринимательской деятельности. При банкротстве учитываются недвижимость, вклады и ценные бумаги.

Однако существует собственность супругов, которая защищена от имущественных претензий. Можно не опасаться за квартиру, которая была приобретена до заключения брака. При банкротстве суд не имеет право наложить арест на собственность детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Кредиторы не смогут взыскать личные вещи и драгоценности, полученные супругом в дар.

Важно! Неприкосновенным считается единственное жилье. Суд не может забрать у семьи предметы индивидуального использования.

Особенности процедуры раздела имущества ИП

Несостоятельный предприниматель рискует всем имуществом. Взыскание не может применяться только в отношении предметов личного пользования. Суд не имеет права накладывать арест на бытовые предметы и награды.

Судебные приставы арестовывают объекты, которые находятся в собственности семьи. После этого определяется доля индивидуального предпринимателя. Все движимое имущество, приобретенное ИП, может быть конфисковано. В отличие от банкротства физических лиц задолженность предпринимателя может быть взыскана только с его имущества.

В соответствии с ФЗ №127 банкротом является ИП, который не в состоянии в течение 3 месяцев расплатиться по своим долговым обязательствам. В процессе банкротства производится процедура наблюдения. Она заключается в том, что на имущество должника накладывается арест. ИП не может использовать объекты недвижимости по своему усмотрению. В дальнейшем собственность должника включается в конкурсную массу.

Совместное имущество при банкротстве, которое было заработано супругами во время брака, не может быть взыскано в пользу кредиторов. Такая ситуация возникает, если у предпринимателя слишком мало средств для погашения задолженности.

Конкурсный управляющий принимает участие в процедуре раздела имущества супругов. Благодаря такому механизму кредиторы могут удовлетворить свои требования. Имущество ИП включается в общую конкурсную массу, если выполняется несколько условий:

1. Объекты находятся в собственности должника. Причем этот факт подтверждается записью в Росреестре.
2. Предприниматель является его единственным правообладателем.

Как происходит раздел имущества до банкротства

Последовательность действий зависит от статуса должника. Если муж открыл собственное дело, то его имущество подлежит реализации. Супруга имеет право на 50% от средств, полученных от продажи. Совершенно другая ситуация складывается, если должник является физическим лицом. Жена, которая не брала займы, может реализовать имущество семьи. Кредиторы не смогут претендовать на деньги, полученные от сделки.

Как не допустить конфискации имущества супруга, не признанного банкротом

Чтобы избежать имущественных претензий необходимо придерживаться нескольких правил. Для начала необходимо разобраться с собственностью, принадлежащей должнику.
Суд не может наложить арест на имущество, которое было приобретено до брака.

Собственность, которая была получена по наследству или в качестве подарка, полностью защищена от притязаний кредиторов. Нельзя конфисковать результаты интеллектуального труда. Нужно зафиксировать те объекты, которые входят в общую собственность супругов. Совместное имущество при банкротстве может стать причиной разбирательства в суде.

Куда были потрачены заемные деньги? От ответа на этот вопрос зависит судебное решение. К примеру, супруг использовал кредит на покупку коммерческих активов предприятия. Это обстоятельство будет использовано кредиторами в свою пользу. Они могут потребовать взыскания активов.

Ситуация кардинально меняется, если средства были потрачены на семейные нужды. Кредитор не может воспользоваться собственностью супруга, который не признан должником. Необходимо сначала выделить долю должника из общего имущества. Именно на нее может быть наложено взыскание.

Однако эта процедура может быть выгодна супругам. В процессе раздела имущества супруг может получить коттедж или машину. Кредитор не может использовать в своих целях часть автомобиля. Супруг может воспользоваться правом подачи иска на выделение его доли имущества. Однако в этом случае оно все равно будет реализовано и средства будут возращены истцу.

Оформление брачного договора считается эффективным способом защиты имущества от претензий кредиторов. Процедура сопровождается изменением режима совместной собственности.
Перед совершением сделки человек должен сообщить об этом кредиторам.

При совершении процедуры должники совершают типичную ошибку. Они заключают брачный договор без учета сложившихся обстоятельств. Кредиторы обычно не знают о том, что супруги оформили контракт. Существует несколько законных способов, позволяющих добиться сохранения имущества.

Имущественные претензии не могут распространяться на квартиру, которая является единственным местом для проживания семьи. Физические лица могут воспользоваться следующим способом защиты.

Супруг, который не является должником, имеет право совершать сделки по покупке недвижимости. В этом случае кредиторы не смогут претендовать на имущество. Операции по приобретению недвижимости не будут рассматриваться в суде. Претензии кредиторов не касаются подарков, полученных супругом, который не считается банкротом.

Важно! Если муж является предпринимателем, то вся собственность реализуется. При этом половина средств от продажи возвращается жене, так как она имеет право на долю в семейном бюджете.

Совместное имущество при банкротств: этапы

Процедура реализации собственности супруга может затянуться на 6 месяцев. На 1 этапе происходит оценка и опись имущества, принадлежащего супругам. После признания человека банкротом назначается конкурсный управляющий.

На 2 этапе кредиторы подают в суд иск с требованиями погашения задолженности. В суде рассматривается соответствующий отчет. На заключительной стадии происходит реализации собственности должника. Все имущество должника изымается и подлежит продаже на торгах.

Если собственность не удалось реализовать по рыночной цене, то стоимость снижается на 20-50%. Часть средств, полученных от продажи имущества, используется для погашения судебных издержек. Конкурсный управляющий получает около 7% от суммы денежных претензий кредиторов в качестве вознаграждения. Совместно нажитое имущество при банкротстве нужно разделить на доли, принадлежащие супругам. В дальнейшем банки не могут требовать от должника уплаты непогашенного долга.

Важно! После проведения торгов требования перед кредиторами считаются погашенными. Процедура приводит к аннулированию всех долговых обязательств.

Можно ли уклониться от уплаты долгов, если подать заявление на развод?

Финансовые неурядицы зачастую приводят к краху семейных отношений. Жены должников не желают отвечать по обязательствам своих мужей. Чтобы обезопасить свои активы они подают заявление о разводе. Однако прекращение семейных отношений не оказывает влияние на судебное решение. Кредиторы достаточно хорошо знают об этой схеме ухода от уплаты задолженности. Любое решение может быть оспорено в суде.

Как проходит банкротство физических лиц

При финансовой несостоятельности одного из супругов производится опись имущества, принадлежащего семье. Совместное имущество при банкротстве физического лица интересует всех кредиторов. При необходимости жена должника может выкупить долю, принадлежащую супругу. При отсутствии интереса партнера к имуществу должника его собственность выставляется на торги. Вырученные средства используются для погашения займов.

Как проходит процедура банкротства, если оба супруга были признаны банкротами

Если оба супруга являются физическими лицами, то суд рассматривает их дела одновременно. Они несут равную ответственность по возникшей задолженности.

Заключение

При банкротстве может пострадать совместное имущество, которое было заработано после вступления в брачные отношения. Финансовые претензии распространяются только на долю должника. Причем суд не может изъять недвижимость, полученную супругом по наследству.

Банкротство супругов является довольно сложной процедурой, даже если оно касается одного человека, не связанного брачными отношениями. В случае же брака существуют определенные нюансы, которые необходимо знать и иметь в виду. Основным понятием, к которому обращаются все нормативные документы, будет выступать «общее имущество». Разберемся, что с ним происходит при наличии проблем с кредиторами.

Несостоятельность супругов физических лиц

Необходимо отметить, что такая отрасль права, как семейное банкротство, не обладает долгой историей на территории РФ и не имеет большого количество прецедентов, однако законодательная база по этому вопросу существует, и она заслуживает пристального внимания.

Казалось бы, каким образом неплатежеспособность одного члена семьи может отразиться на другом супруге, кроме как через семейный бюджет? Дело в том, что основным понятием в делах о банкротстве семьи выступает«общее имущество». Все то, что было нажито в ходе брака, по Федеральному закону РФ, а именно 7 пункту статьи 213.26 , подлежит реализации в деле о долговых обязательствах. Говоря простыми словами, состояние пары будет описано, и с него пойдет оплата долгов обанкротившегося партнера.

Пленум ВАС в своем постановлении №18 предлагает поступать следующим образом, чтобы не ущемлять прав добросовестных супругов: в реализацию будет приниматься в первую очередь то имущество, которое при покупке было записано непосредственно на неплательщика. Такая система является более гуманной, однако согласно статье 34 СК РФ все, купленное во время брака, является совместным, а значит и долги при банкротстве должны списываться с семейного счета.

ВНИМАНИЕ: Если бюджет супружеской пары не позволяет удовлетворить иски кредиторов, то суд в индивидуальном порядке (законодательство такую процедуру не предусматривает) может признать банкротами семью, даже если к законопослушному партнеру не было никаких претензий. Подобная практика имела место в Новосибирской области в 2015 году.

Как обезопасить себя от банкротства одного супруга?

Обладая базовыми знаниями о Семейном кодексе РФ и Федеральном законе о несостоятельности, супруг может обезопасить себя от финансовых потерь, даже не смотря на такое понятие, как «имущество, нажитое в браке». Существует несколько сценариев, позволяющих остаться «при своем» и не понести потерь:

1) Если супруг владеет ИП, и имущество записано непосредственно на него, то вся собственность (единственное жилье в нее не включается) реализуется, а половина средств возвращается партнеру, как его доля в семейном бюджете;

2) Если должник при банкротстве является физическим лицом, а имущество записано на добропорядочного супруга, то юридически процедура повторяет первый пункт с одним исключением. Партнер, не имеющий долгов, вправе продать приобретение (так как оно зарегистрировано на него), и любые такие сделки не будут фигурировать в деле о банкротстве супруга. Дальновидные семьи, заметив финансовые трудности своих жен или мужей, часто прибегают именно к этому сценарию.

СПРАВКА: Если какая-то часть семейного капитала была подарена лично не должнику третьим лицом, то она не включается в реализацию и остается личной.

Таким образом, при минимальных знаниях и усилиях супруг неплательщика может остаться при своих средствах, а порой и выиграть финансово.

Имущество семьи при банкротстве физического лица

При банкротстве одного партнера, если он является физическим лицом, выплата долгов происходит, в первую очередь, за счет средств самого должника, если таковые имеются. Проблема возникает из-за того, что все имущество, приобретенное и приумноженное после заключения брака, попадает в разряд общего, а значит, реализовываться при банкротстве семьи будет именно оно.

То есть судебные приставы будут реализовывать весь капитал супружеской пары, а затем его половина будет отдана партнеру без долгов. В случае, если доля должника не покрывает необходимых сумм, недостающая часть будет браться из доли второго.

Существует практика выделения доли должника в общем имуществе (): совместно со вторым супругом определяется доля неплательщика в совместном капитале, которая затем реализуется. Если партнер, у которого нет долга, хочет сохранить эту долю состояния (это может быть часть квартиры), то он вправе выкупить эту долю по рыночной стоимости, и уже вырученные деньги пойдут на реализацию долга.

Отдельные условия распределения нажитого предусмотрены в случае наличия брачного договора, по которому могут регулироваться доли в совместном бюджете.

Банкротство семьи в одной процедуре

В ситуации, когда один из супругов находится на грани банкротства, необходимо проанализировать общий семейный капитал, понять, какова часть каждого в нем. Существует два сценария развития событий: распространенный, когда имущество будет реализовано и доля возвращена не банкроту, и только зарождающийся, когда в суде удается доказать финансовую несостоятельность пары и признать оба лица банкротами. Такие случаи являются единичными в российской практике, так как они ущемляют права кредиторов, оставляя их ни с чем, однако прецеденты встречаются, и такой сценарий может спасти семью от разорения.

Отвечает ли бывший супруг за банкротство после развода?

Статья ФЗ-127 №213.26 гласит, что, не смотря на развод, все, находящееся во владении супруга-должника, принадлежащее ему на правах общей собственности, реализуется при наличии долговых обязательств, а часть супруга без долгов возвращается. Однако если развод был оформлен в судебном порядке с разделом имущества, то законопослушный супруг не будет нести никакой ответственности за неплательщика.

ВНИМАНИЕ: В суде с особой тщательностью проверяют все дела, в которых банкротство сопряжено с разводом, по той причине, что граждане часто пытаются таким образом уйти от выплаты долговых обязательств.

Банкротство супруга индивидуального предпринимателя

Индивидуальный предприниматель, обратившись к процедуре банкротства, является ответственным за свои долги. При этом конкурсная масса не может включать в себя вещи личного пользования, различные полученные награды, продовольствие и предметы быта.

Общее имущество супругов на момент судебных разбирательств арестовывается, судебные приставы выясняют размер доли должника в семейном капитале. Если выясняется, что какое-то движимое имущество было приобретено непосредственно на ИП, то оно включается в конкурсную массу. Все общее приобретенное переходит в юрисдикцию , поэтому СК РФ о распоряжении совместными накоплениями перестает действовать.

Если пара подает на развод и делит нажитое, то суд оценивает, наносит ли данная процедура урон кредиторам, и если ответ оказывается утвердительным, то соглашение о разделе капитала признается недействительным.

В целом, супруг индивидуального предпринимателя-должника имеет право на свою часть в семейном имуществе, которой его никто не может лишить по закону. Выплата всех долгов происходит из доли неплательщика.

Особенности банкротства семьи

Все проблемы и нюансы банкротства в данном случае связаны с тем, что законодательство нашей страны в этом вопросе является молодым. Так, закон о несостоятельности физических лиц был предложен только в 2014 году, и еще не существует большой массы случаев и судебных прецедентов, опираясь на которые, можно устанавливать четкие правила и законы реализации имущества.

Основными особенностями и вопросами в делах о несостоятельности являются вопрос долей в семейном капитале, вопрос правомерности развода и судебного раздела имущества, а также обязательства не связанного долговыми обязательствами партнера.

Необходимо отметить, что закон на стороне не должника, так как даже при аресте имущества, его часть бюджета будет сохранена за ним. Обезопасить же себя от трудностей и судебных разбирательств можно, подписав брачное соглашение и указав там права обоих партнеров на доли в общем капитале.

Следует помнить, что при инициировании процедуры банкротства физических лиц супругов, состоящих в законном браке, также ожидает неприятный сюрприз. По российскому законодательству совместное имущество при банкротстве физического лица подлежит описи и выставлению на торги для покрытия задолженности мужа (или жены) перед кредиторами.

Все вещи или недвижимость, которые приобретались супругами вместе или раздельно во время брака, являются совместно нажитым имуществом. В то время, как полученные путем дарения или наследования объекты считаются личным имуществом каждого из супругов.

Как происходит деление общего имущества при банкротстве одного из супругов

Совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица оказывается в зоне риска. То есть его могут описать и продать, но лишь после оценки личной собственности должника. Если ее ценности недостаточно для уплаты долгов кредиторам, то финансовый управляющий производит опись совместно нажитого имущества и также выставляет его на торги.

После реализации совместно нажитого имущества 50% вырученной за него стоимости передается кредиторам, остаток – супругу должника-банкрота.

Обратите внимание! При банкротстве физических лиц имущество супругов совместно находится в зоне риска. Но включению в общую конкурсную массу и продаже с торгов не подлежат активы мужа (или жены) должника, полученные им до брака.

Также не может быть продано единственное жилье, в котором проживает семья (если оно не было взято в ипотеку). При наличии ипотеки квартира или дом продается (даже если в нем прописаны малолетние дети). После расчета с кредиторами остаток средств передается супругу банкрота.

Последнее обновление Март 2019

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. ). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

• Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
• Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
• Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
• Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

• Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
• Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
• Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
• Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

• размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
• дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
• все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
• договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
• долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. ). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

• подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
• при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

• если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
• если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

• 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
• если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

• неуплата алиментов;
• суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
• просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
• компенсация морального вреда;
• долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

• Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
• Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

• сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
• члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

• Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
• Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

• Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.