Продажа имущества после банкротства физического лица. Процедура реализации имущества в процедуре банкротства физического лица

⁰

Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т.п.), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (). А как проходит процедура реализации имущества, если другого имущества (машин, яхт, ценных бумаг, долей в ООО и т.п.) нет?!

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием в «списании долгов» - в январе 2017 года в определении по делу №304-ЭС16-14541. В подавляющем большинстве процедур банкротства физических лиц, завершившихся в 2016-2017-годах списанием долгов, какое-либо дорогостоящее имущество у банкротов отсутствовало.

Гарантии финансирования процедуры банкротства

Единственное - при полном отсутствии имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, в суде встанет вопрос об источниках погашения :

Публикация в газете «Коммерсантъ»;
Ряд публикаций в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
Почтовые и банковские расходы .

Эти расходы составляют не менее 15000 рублей, и гарантией их финансирования могут служить:

Наличие имущества, не из перечня неприкосновенного, на сумму не менее 20000 рублей;
Наличие стабильного дохода выше величины прожиточного минимума;
Гарантийное письмо от третьего лица, которое согласиться финансировать процедуру банкротства.

Как проходит процедура реализации имущества?

При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

Доли в уставном капитале ООО;
Денежные средства на счетах;
Жилье, даже если оно единственное.

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный , суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

По результатам судебного заседания суд вправе:

Отказать в признании заявления о банкротстве обоснованным, в случае если Вы не сможете доказать свою неплатежеспособность (к примеру, если стоимость Вашего имущества превышает сумму Ваших долгов, то никакой Вы не банкрот);
Ввести процедуру реструктуризации долгов;
Ввести процедуру реализации имущества, если Вы ходатайствовали об этом и не имеете дохода, достаточного для реструктуризации долгов за 3 года.

В подавляющем большинстве, наши клиенты после первого судебного заседания, сразу попадают в процедуру реализацию имущества (см. " "), но бывают и исключения. Тут все зависит от конкретной ситуации, региона и позиции судьи.

В отдельных регионах, несмотря на заявляемые ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов, и полное отсутствие дохода у должника, суды вводят «техническую» процедуру реструктуризации долгов. Это продлевает сроки банкротства физического лица, в среднем, на 5-6 месяцев и увеличивает расходы на банкротство примерно на 37 тысяч рублей:

+ 25 тысяч рублей за еще одну процедуру,
+ одна публикация в газете «Коммерсантъ»,
+ две публикации в ЕФРБ.

Имущество супруга при банкротстве (совместное имущество)

Теоретически, финансовый управляющий вправе реализовать совместно нажитое имущество супругов, даже если оно зарегистрировано не на банкрота, а на его супруга. Но по факту, госорганы раскрывают финансовому управляющему информацию лишь по имуществу, зарегистрированному на банкрота, а имущество, зарегистрированное на супруга, остается вне поля его зрения. Розыск имущества, зарегистрированного на супруга банкрота, финансовый управляющий, в основном, организует с подачи кредиторов и через запросы суда. Что на практике сейчас происходит не часто!

Порядок (положение о) реализации выявленного имущества финансовый управляющий утверждает:

Через суд для имущества, которое не заложено;
У залогового кредитора, в случае если имущество заложено (к примеру, есть договор ипотеки на квартиру).

Утверждение порядка (положения о) реализации имущества требует определенного времени и поэтому банкротство физического лица с имуществом более продолжительно, чем при его отсутствии.

Сроки реализации имущества

При полном отсутствии имущества процедура реализации имущества обычно длится 6 месяцев. Сроки могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Всё зависит от множества факторов: графика заседаний судьи; расторопности кредиторов и финансового управляющего, которые на 100% невозможно предугадать. Поэтому обещания о «списании долгов» в процедуре банкротства за 2-3 месяца – это обман! Тем более, если у Вас есть имущество, которое предстоит реализовывать в процедуре банкротства (к примеру, при наличии ипотечной квартиры или кредитного автомобиля), то сроки могут вырасти.

Узнать более точные сроки банкротства в Вашей ситуации можно по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 .

Завершение процедуры реализации имущества

Лишь только когда финансовый управляющий провел весь необходимый комплекс мероприятий в процедуре реализации имущества:

Получил ответы из госорганов по имуществу должника;
Провел финансовый анализ, оценил ситуацию банкрота на наличие признаков преднамеренного, фиктивного банкротства;
Провел анализ сделок банкрота за последние 3 года и при наличии в них пороков, оспорил их;
Реализовал имущество (в случае если оно не было реализовано, предложил кредиторам);
Направил отчет о проделанной работе в суд и кредиторам

Основная цель признания должника финансово несостоятельным или банкротом, будь-то юридическое или физическое лицо, – удовлетворение кредиторских требований. Случаев доведения до конца этой процедуры и признания должника банкротом намного больше, чем его , санация или реабилитация.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Этим процессом занимается, назначенный судом , к которому переходят все полномочия по управлению предприятием. Именно он проводит собрание кредиторов, формирует их реестр и список требований, а также ним организовывается реализация имущества при банкротстве и распределение вырученных средств.

Для погашения долгов взыскание обращается на денежные средства (банковские счета, наличные) должника и его имущество.

Как правило, денег у банкрота недостаточно или их вообще нет, поскольку они были истрачены еще до банкротства на текущие потребности, поэтому зачастую единственным источником для погашения долгов являются средства, вырученные от продажи его имущества.

Спорные моменты

Со всеми спорными ситуациями и претензиями участники процесса могут обращаться к конкурсному управляющему. Это касается всех моментов процедуры, включая организацию , аукционов, оценки имущества и прочих вопросов. Если действия управляющего не удовлетворяют, необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением, что может сделать каждый участник процедуры в любое время.

Зачастую возникают спорные вопросы оценки имущества, например, включать ли старую офисную мебель, бытовую технику в неудовлетворительном состоянии в конкурсную массу. Вещи из этой категории, как правило, не включаются в нее, поскольку их сложно продать.

Арбитражный суд, рассмотрев внесенное ходатайство участников процесса вправе исключить из конкурсной массы объекты, подлежащие взысканию по исполнительным документам, и доход от продажи которых существенно не будет влиять на требования кредиторов. Общая стоимость их не может быть больше 10 тыс. руб . Их перечень утверждается судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

По спорным моментам, касающихся сделок гражданина по конкурсному имуществу, совершенными без участия финансового управляющего, применяется следующее правило: все они ничтожные.

Важные детали

Реализация имущества при банкротстве представляет собой реабилитационную процедуру. Она применяется к должнику, уже признанному банкротом и преследует цель соразмерно удовлетворить кредиторские требования.

Конкурсная процедура вводится в таких случаях:

непосредственно арбитражным судом, если он откажет в утверждении плана, представленного должником для погашения долгов и санации предприятия, или отменит его;
по ходатайству арбитражного управляющего соответственно результатам рассмотрения плана погашения долгов на собрании кредиторов;
если нарушен порядок кредиторского собрания, на котором рассматривался вопрос утверждения плана или если им не одобрен план и сразу принято решение о реализации имущества;
нарушение .

В процедуре банкротства стадия реализации имущества называется конкурсным производством, она вводится решением арбитражного суду и длится не более 6 мес. с возможностью продления еще на 6 мес . Судом назначается конкурсный или, как иногда его еще называют на этой стадии, финансовый управляющий, который контролирует и организовывает реализацию имущества.

Руководство предприятия или ИП обязано предоставить управляющему всю информацию об имуществе на протяжении 15 дней после его запроса. За сокрытие имущества, информации о нем, за подделку документов предусмотрена административная или криминальная ответственность.

Что затрагивается

Имущество гражданина, в полном объеме принадлежащее ему на дату его признания арбитражным судом банкротом, то есть на дату введения стадии реализации, а также, которое было выявлено или приобретено после принятия указанного решения, включается в конкурсную массу. Исключение составляют объекты, не подлежащие продаже согласно закону.

Чаще всего возникают спорные моменты при определении имущества, на которое можно обратить удержание, поэтому закон четко регламентирует (), какое имущество подлежит принудительной реализации:

жилье, нежилые помещения, земля, дачные участки, нежилые помещения, их части;
процесс продажи касается драгоценностей, предметов роскоши, если их цена больше 100 тыс. руб. к этой категории относятся также автомобили;
оборудование, имущественные комплексы, товары и материалы;
бытовая техника, кроме вещей первой необходимости;
все остальное имущество должника, кроме нижеуказанного.

Реализация имущества гражданина при банкротстве не затрагивает:

жилье, земельные участки, если должник и его семья совместно проживают там и помещение является единственным пригодным, как постоянное жилье, кроме случаев, если они являются предметом ипотеки или куплены в кредит;
деньги и продукты стоимостью в границах прожиточного минимума для гражданина и лиц, находящихся на его иждивении;
предметы быта, гигиены и для личного пользования (одежда, обувь), не относящиеся к объектам роскоши;
имущество профессиональной деятельности, если его цена до 100 МРОТ ;
объекты, относящиеся к наградам, призам, памятным знакам;
сельскохозяйственные животные и скот, а также корма для него и сельхоз помещения, не использующиеся для предпринимательства;
семена для очередного посева;
средства, в том числе и транспортные, необходимые для повседневных нужд инвалидов;
средства для приготовления пищи и обогрева (топливо, кухонная плитка).

Для должника предусмотрена возможность предложить исключить из конкурсной массы особо дорогие для него вещи, если их цена не больше 10 тыс. руб .

При банкротстве ИП продажа также затрагивает имущество, принадлежащее на праве общей собственности супругам. Один из них, включая бывшего, вправе участвовать в процедуре банкротства в вопросах, касающихся реализации совместного имущества.

Имущество супругов, включается в конкурсную массу и после его реализации доля средств должника идет на погашение долгов, а остальное возвращается другому супругу.

Если у одного из них или обоих есть претензии к указанному выше порядку реализации, доля из совместного имущества выделяется судом. Им же рассматриваются любые иные претензии. Обратиться в суд с вопросом о выделении доли могут кредиторы, супруги, арбитражный управляющий.

При наличии общих обязательств – солидарных, поручительских или касающихся залога – часть выручки, принадлежащая супругу, выплачивается ему только после удержания взносов по общим обязательствам за счет денег супруга.

Ситуации распродажи

На практике возникает исчерпывающий перечень ситуаций по распродажу имущества банкрота. Физическое лицо подпадает под такой же порядок его реализации, как и юридическое.

Указанная процедура возникает только в одном случае – введении судом стадии конкурсного производства в процессе банкротства. Причем продается не только имущество в натуре, но и права банкрота, например о взыскании долгов с третьих лиц.

Если первые торги признаны несостоятельными, то назначаются повторные торги, при этом начальная стоимость имущества уменьшается на 10% . Если же и они будут признаны несостоятельными, то имущество реализуется посредством публичного предложения, то есть с помощью прямых продаж.

Этапы реализации имущества при банкротстве

Итак, к реализации имущества приступают после введения судом стадии конкурсного производства, реализация длится 6 мес. с возможностью продления судом еще на 6 мес.

Ее этапы:

Опись и оценка финансовым управляющим имущества. Устанавливаются объекты, которые можно продать, а также, которые не подлежат реализации.
Управляющий представляет в суд, утвержденный на собрании кредиторов отчет, в котором описаны сроки, условия, порядок реализации имущества и его стоимость.
Сам процесс продажи. Для этого существуют специальные процедуры: публичные торги, если иное не предусмотрено кредиторским собранием или арбитражным судом. На открытых торгах в обязательном порядке продаются драгоценности, объекты роскоши стоимостью от 100 тыс. руб . и недвижимость независимо от стоимости.
Если все имущество продано и средств все равно не хватило на выплату долгов, обязательства должника считаются выполненными. Но при этом следует учесть, что долги ИП по потребительским кредитам не списываются и переходят к нему как к физическому лицу. Не списываются также алименты, обязанности по выплате морального ущерба, а также по ущербу, нанесенному жизни и здоровью.

Пути решения вопроса

Для продажи имущества существует несколько способов. Вся информация о продаваемом имуществе публикуется в официальных («КоммерсантЪ») и специализированных изданиях, а также размещается на любых электронных ресурсах интернета по желанию управляющего или кредиторов.

Законодательством предусмотрена возможность торгов на специальных электронных площадках интернета (например «Сбербанк – АСТ»), это гарантирует публичность и состязательность процесса. Для ряда случаев законом предусмотрена электронная форма торгов как обязательная.

Торги, конкурсы и аукционы

Существует две формы реализации имущества должника:

или публичного предложения (прямой продажи);
конкурс.

Аукцион проводят путем повышения начальной стоимости лота на установленный организатором «шаг» в размере 5 -10% .

Имущество продается посредством открытых торгов, на закрытых торгах реализуется имущество, ограниченное в обороте, его участниками могут быть лишь субъекты, которые могут владеть им согласно закону.

Конкурс применяется для объектов культурного наследия (памятников истории и культуры). Приобретая такое имущество, покупатель берет на себя обязанности по его сохранению, охране и содержанию.

Продажа оформляется договором купли-продажи с арбитражным управляющим и победителем торгов, который должен внести средства на протяжении 30 дней с момента подписания договора. Денежные средства включаются в конкурсную массу.

Аукционы и торги проводятся также в . Для этого арбитражным управляющим или организатором торгов заключается договор с операторами электронных площадок. Такие площадки могут быть государственными, частными, принадлежать кредиторам.

Регистрация на государственных площадках бесплатная, частные же могут устанавливать плату за регистрацию. Тарифы могут включать регистрационные сборы и определенный процент от продажи лота.

Особенностью электронных торгов есть то, что все документы имеют электронную форму, используется электронная подпись. Лоты прописаны отдельными позициями с обозначением стоимости, даты старта и окончания торгов.

Для лотов со значительной стоимостью может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к информации о торгах всегда бесплатный.

О начале торгов арбитражный управляющий обязан опубликовать объявление за месяц до их проведения, указав точную дату. В процедуре принимают участь участники, подавшие заявки, перечислившие задатки, указанные в характеристиках лота, если таковые требуются. Основаниями отказа для участников является недостоверность представленной информации и документов, нарушающих форму заявления, а также отказ оплатить задаток.

Побеждает в аукционе тот участник, который последним заявил максимальную цену. По результатам торгов подписывается протокол, который в 2-дневный срок направляется победителю и управляющему.

Задаток возвращают всем, кроме победителя, который в 5-дневный срок должен подписать договор купли-продажи, а в 30-дневный срок – внести деньги, после чего ему передается имущество.

Если победитель аукциона отказывается подписать договор, задаток не возвращается, сделку аннулируют, и право выкупа переходит к предыдущему заявителю

Ограничения

Реализация имущества гражданина при банкротстве предполагает, что во время конкурсного производства с целью сохранения имущества должник отстраняется от управления и распоряжения своим имуществом, на него накладываются такие ограничения:

Запрещаются сделки с имуществом, включенным в конкурсную массу.
Должник не имеет права распоряжения имуществом, включая недвижимость и бездокументарные ценные бумаги.
Исполнение третьими лицами на пользу банкрота имущественных обязательств осуществляется только через арбитражного управляющего. То же касается исполнения должником обязанностей на пользу третьих лиц.
Запрещается открывать банковские счета, снимать с них деньги – этим занимается конкурсный управляющий.
Если банкрот является участником юридических лиц, то за него соответствующие права и обязанности исполняет управляющий. Например, он голосует на акционерных, учредительских собраниях.
Если суд сочтет уместным, то может ограничить гражданина в выезде за границу до завершения процедуры.

Не позднее следующего дня после введения конкурсной стадии гражданин-банкрот обязан передать управляющему все банковские карты. А последний обязан в течении одного дня заблокировать операции и перечислить все средства на основной счет должника.

Новые порядки

Предусматривает для торгов обязательную электронную форму. Заложенное имущество не включают в состав конкурсной массы. Оно используется исключительно для удовлетворения кредитора, на пользу которого осуществлен залог, или же его продажа осуществляется исключительно с согласия такого кредитора.

Оценивает имущество арбитражный управляющий, кроме случаев, когда конкурсный кредитор, размер требований которого составляет 2% от общей суммы всех требований, пожелает привлечь оценщика.

В таком случае, в 10-дневный срок с даты , он направляет управляющему ходатайство об этом. В нем указывается имущество, которое подлежит оценке специалистом.

Ликвидатор организовывает и имеет право самостоятельно осуществлять торги в форме аукциона или привлекать специализированные организации с лицензией (товарные биржи) на электронных площадках в интернете.

Согласно последним изменениям в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», его предусматривает такие этапы процедуры реализации имущества:

инвентаризация имущества и его оценка;
в месячный срок после предыдущего пункта – направление собранию кредиторов предложения продажи имущества, в котором указывается его состав, стоимость и условия ее определения, опись, форма и условия торгов, сроки публикации и где опубликовать;
утверждение кредиторами предложения, а если оно не утверждается ими в 2-месячный срок , управляющий обращается в суд с ходатайством об этом;
процедура торгов, определения победителя и оформление права собственности на имущество.

При признании повторных торгов несостоятельными или, в случае не заключения договора купли-продажи, имущество продается в порядке публичного предложения. Кредиторы на своем собрании или комитете вправе сами определять порядок продажи по имуществу, балансовая стоимость которого на отчетную дату до введения конкурсной стадии меньше 100 тыс. руб .

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим о торгах по банкротству, реализации имущества, принадлежащего банкротам и должникам, а также что такое аукционы по банкротству и как в них принять участие.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое торги по банкротству — особенности;
Как участвовать в торгах и какие аукционы по банкротству (торговые площадки) существуют;
Что может быть продано на торгах и как принять участие в электронных аукционах;
Как приобрести недвижимость на торгах по банкротству;
Как заработать на приобретении имущества через аукционы;

В конце статьи приведены ответы на часто задаваемые вопросы по теме.

Статья будет полезна тем, кто хочет принять участие в торгах по банкротству, а также тем, кто просто интересуется этой тематикой. Подробнее о торгах по банкротству читайте прямо сейчас!

Про торги по банкротству: что такое и какие этапы/стадии нужно пройти, чтобы принять участие в торгах, какое имущество банкротов и должников продается на аукционе по банкротству — об этом и многом другом читайте далее

1. Особенности торгов по банкротству — схемы продаж имущества банкротов и должников ⚖

С 2011 года торги проводятся с использованием сети интернет, благодаря чему они стали гораздо доступнее. В итоге сегодня любой желающий может участвовать в аукционах, не выходя из дома.

Благодаря этому участие в аукционах получает целый ряд преимуществ:

экономится время на организацию участия в торгах;
нет привязки к определенному географическому региону;
мягкие требования к участникам торгов.

Еще одним плюсом участия в аукционах на сегодняшний день является невысокая конкуренция.

Вопрос 2. Где искать торги по банкротству, какие способы поиска бывают?

Существует несколько способов поиска аукционов, доступных каждому. Прежде всего, это газета Коммерсант , которая выходит еженедельно по субботам. В каждом таком издании имеется приложение с информацией о предстоящих торгах. При желании Коммерсант можно читать в электронном виде.

Есть и другие сайты, публикующие информацию об аукционах:

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
Межрегиональная электронная площадка;
Сбербанк-АСТ;
Альфалот;
Tender B2B и другие.

Где искать торги по банкротству — поиск привлекательных аукционов

Вопрос 3. Что необходимо для участия в торгах?

Для участия в электронных торгах требуется пройти определенную процедуру, которую можно разбить на несколько этапов.

Прежде всего, требуется получить электронную подпись . Она имеет юридическую силу и представляет собой аналог печати и собственоручной подписи. Именно электронная подпись позволяет получить доступ к площадке для участия в торгах. Оформить флешку с паролем можно в любом удостоверяющем центре. При получении подписи выдаются все необходимые инструкции по настройке доступа. При оформлении ключа важно обратить внимание, на какие площадки он предоставляет доступ. Целесообразно оформлять такой ключ, который позволяет подключиться к нескольким площадкам. Благодаря этому появляется возможность приобрести гораздо большее количество объектов. Важно понимать, что электронную подпись следует заказывать заблаговременно, так как она изготавливается в течение нескольких дней.
Первый этап подготовки к торгам – регистрация на электронной площадке. Для этого следует заполнить форму и отправить ее на площадку. Когда проверка данных завершится, будет предоставлен доступ к различным объектам продажи имущества.
Одновременно с регистрацией на площадке следует подкрепить теоретические данные . Для этого нужно освежить в памяти закон, регулирующий проведение торгов. Кроме того, важно изучить регламент используемой площадки. Все необходимые данные и документация имеются на торговом портале.
Следующим шагом должен стать поиск объектов для приобретения . После этого необходимо внимательно ознакомиться со всей информацией о предстоящем аукционе. Потребуется изучить всю имеющуюся документацию, по возможности заранее осмотреть объект.
Когда все предыдущие шаги будут пройдены, можно приступать к подаче заявки . Подготавливать ее необходимо очень внимательно в соответствии с требованиями организатора торгов. К заявке в обязательном порядке прикладывается документ о перечислении задатка. Информация о его размере и сроках оплаты указывается в документации к торгам.

Если все сделать правильно, участник будет допущен к аукциону.

Вопрос 4. Как и где оформить ЭП (электронный ключ) для участия в торгах, какая цена и процедура получения?

Многие фирмы в России достаточно давно и активно покупают различное имущество в процессе торгов по банкротству. В последнее время такая возможность появилась и у физических лиц. Вне всяких сомнений, со временем популярность аукционов будет только расти . При этом большинство тех, кто желает принять участие в торгах, до сих пор задается вопросом, каким образом оформляется необходимая для этого электронная подпись.

ЭЦП нужна обязательно, без нее участвовать в аукционе попросту не получится . Для ее оформления необходимо обратиться в удостоверяющий центр. Он представляет собой специализированную компанию, которая имеет лицензию на формирование подобных «ключей» паролей.

ЭЦП представляет собой особым образом сгенерированные ключи, которые УЦ выдает заявителю на электронном носителе. Также одновременно с ключами выдается сертификат. Он должен быть заверен печатью УЦ.

Выбирая удостоверяющий центр , следует обратить внимание, чтобы он был аккредитован государственными органами. На сегодняшний день подобных компаний довольно много, поэтому найти ближайшую не составит труда.

Многие задаются также вопросом, сколько будет стоить ЭЦП . Важно понимать, что фиксированной стоимости нет.

Окончательная цена будет зависеть от большого количества критериев:

формирование электронной подписи сертифицированными сотрудниками;
внесение данных об ЭЦП в соответствующий реестр;
создание специального носителя для ключа;
наличие лицензии на специализированные криптографические программы;
выдача копии сертификата в бумажном виде.

Также некоторые удостоверяющие центры предоставляют целый ряд дополнительных услуг – настройка компьютера специалистом, информационное сопровождение и другие. Все эти параметры также могут оказывать влияние на стоимость электронной подписи.

Таким образом, цена ЭЦП переменна , она может быть различной в зависимости от региона оформления.

Специалисты в качестве ориентира называют среднюю стоимость ЭП на уровне 4-5 тысяч рублей .

Вопрос 5. Чем заканчивается аукцион? Может ли победитель не выкупать лот?

Для каждого участника торгов по банкротству может быть несколько возможных итогов этого процесса:

Аукцион не выигран – в этом случае организатор возвращает задаток, никаких договоров заключать не потребуется;
Победа в торгах.

С победителем аукциона в течение 5 (пяти) дней подписывается договор купли-продажи имущества, являвшегося лотом на торгах. После этого в течение 30 (тридцати) дней требуется выплатить полную стоимость объекта торгов.

Если по каким-либо причинам победитель передумал становиться владельцем имущества, он может отказаться от заключения договора. Естественно, перечислять стоимость объекта торгов в этом случае не потребуется.

Однако не стоит забывать, что в случае отказа от выкупа имущества внесенный задаток останется у организатора торгов.

13. Заключение + видео по теме 🎥

Таким образом, принять участие в аукционе по банкротству может каждый. При этом понадобится иметь определенные знания и умения, а также оформить электронную подпись.

Надеемся, что данная статья помогла разобраться в некоторых тонкостях этого непростого процесса.

И видеоролик — как подать заявку на электронной площадке Сбербанк АСТ:

Не стоит бояться участвовать в аукционах, ведь нередко это может помочь существенно сэкономить на приобретении. Более того, многие уже давно и успешно зарабатывают на подобных торгах деньги.

Команда журнала «сайт» желает удачи читателям во всех начинаниях! Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.

Согласно ФЗ «О несостоятельности» завершающим этапом процедуры банкротства является аукцион. Он проводится в тех случаях, когда другие варианты погашения задолженности перед кредиторами не привели к полному погашению требований. Аукцион имеет принудительный порядок и банкрот не вправе отказаться от этой процедуры.

В ходе продажи имущества банкротов и должников реализуют движимую и недвижимую собственность банкрота, в результате которого покупатель получает полное право распоряжаться приобретенным имуществом.

Реализация имущества является завершающим этапом признания физического или юридического лица несостоятельными. Если после продажи всего имущества должника, все требования кредиторов так и не удастся удовлетворить в полном объеме, то они будут считаться погашенными.

Продажа имущества банкротов и должников также называется конкурсным производством. Этот этап банкротства инициируется в том случае, когда план реструктуризации должник так и не исполнил, либо полученной от него суммы оказалось недостаточным, чтобы погасил весь объем долгов.

Аукцион по несостоятельности

Инициатива о проведении аукциона может исходить как от должника, так и арбитражного управляющего. Причем в последнем случае согласие банкрота не потребуется. Для старта конкурсного производства обязательно нужно получить решение суда . Арбитражный суд может также сам вынести решение о проведении торгов, если он сочтет неэффективным план погашения долга в соответствии с графиком реструктуризации или же отменит процедуру санации и внешнего оздоровления.

Также конкурсное производство с целью продажи имущества банкрота может быть инициировано собранием кредиторов, на котором принято решение не предлагать план реструктуризации, а сразу перейти к аукциону. К реализации имущества должника конкурсный управляющий переходит и в случае нарушения условий мирового соглашения.

Различают две основные формы реализации имущества: торги и аукционы. В ходе аукциона побеждает лицо, которое смогло предложить наиболее высокую цену за имущество. В ходе торгов побеждает лицо, предложившее оптимальные условия.

В 2011 году были внесены поправки в законодательство, которые обязывают организаторов проводить аукцион по банкротству в электронном виде.

Все вещи, которые принадлежали должнику на правах собственности, на момент признания его банкротом, могут учавствовать в продаже имущества должника. Также включается в реализуемую массу собственность, купленная после вынесения арбитражем решения о банкротстве.

Наиболее популярными видами имущества, которые часто можно встретить на торгах, являются: ценные бумаги (акции и облигации компаний), производственные комплексы, оборудование, транспортные средства, земельные участки, товарные знаки, дебиторская задолженность, коммерческая и жилая недвижимость, спецтехника.

Юридические лица рискуют расстаться только с той собственностью, которая принадлежала компании. Тогда как ИП и физические лица рискуют своим личным имуществом.

В частности, принудительной конфискации и дальнейшей продаже подлежит квартира и другая недвижимость в собственности, автомобиль, предметы роскоши, драгоценности и дорогостоящая бытовая техника и пр.

При этом от участия в торгах освобождается имущество не дороже 10000 руб., единственное жилье должника (если только оно не находится в залоге по ипотечному кредиту), предметы личного пользования (одежда, средства гигиены), корм, домашние животные и скот, бензин, кухонная плита и утварь. Не могут конфисковать у банкрота деньги в пределах регионального прожиточного минимума.

Стоит отметить, что конкурсный управляющий может оспорить сделки по безвозмездной передаче имущества должника в пользу родственников и третьих лиц. Они могут быть аннулированы, а имущество возвращено в конкурсную массу для продажи на аукционе. Например, если за последний год должник оформил дарственную на квартиру на свою мать, то с большей долей вероятности сделку признают недействительной.

При реализации залогового имущества, средства первоначально идут на удовлетворение требований кредитора, который выступает залогодателем, а затем распределяются между всеми остальными.

Затрагивает аукцион конкурсного производства и совместно нажитое имущество супругов. В этом случае ровно половина от вырученной на аукционе стоимости должна быть передана супругу, а уже вторая половина распределяется между кредиторами.

Организатор торгов по банкротству

В качестве организаторов банкротных торгов может выступать конкурсный управляющий или специализированная компания. Все расходы по организации ложатся на должника.

В обязанности организатора входят следующие пункты:

организовать официальное предложение о продаже имущества на торгах;
заключить договор с электронной площадкой аукциона;
опубликовать сведения о торгах в официальных источниках;
консультировать потенциальных участников реализации имущества при банкротстве;
принимать заявки;
провести независимую оценку имущества банкрота;
определить победителя, оформить официальные документы о ходе торгов по несостоятельности.

Вопрос о том, кто будет организовывать торги, решает арбитражный управляющий.

Порядок проведения аукциона

Всю процедуру по проведению торгов можно разделить на пять ключевых этапов:

Проводится опись всего имущества и его независимая рыночная оценка; составляется список вещей, которые не могут быть проданы на торгах по закону.
Управляющий обращается с перечнем и стоимостью имущества должника в арбитраж с ходатайством о проведении торгов.
В случае получения согласия от суда, все имущество передается организатору. Он обязан провести аукцион не позднее, чем через 2 месяца.
Проводится аукцион в открытой форме, который может продлиться до полугода. Если за указанный период таки и не удалось продать собственность, она обратно передается банкроту.
Средства, которые были выручены от продажи имущества должника, направляются для вознаграждения организатору, управляющему и кредиторам в порядке очередности.

После прохождения всех этапов аукциона, считается, что банкрот полностью исполнил свои денежные обязательства перед кредиторами и больше ничего не должен.

Продажа имущества банкротов

Продажа имущества должника осуществляется в три этапа. Первоначально оно выставляется на торги по рыночной стоимости (которая была определена в ходе его первоначальной оценки). Также организатором определяется шаг аукциона (это минимальная сумма повышения цены имущества, которую может предложить участник торгов). На данном этапе торги идут на повышение.

Если в ходе первого этапа продажи имущества банкротов победители так и не обнаружились, то организатор объявляет о втором раунде торгов. Теперь первоначальная цена лота снижается от 10% до 30% по отношению к рыночной. Заявки от участников также принимаются на повышение.

Заключительным этапом торгов собственности несостоятельного должника является публичный. Именно он наиболее интересен инвесторам, которые приобретают имущество в целях его последующей перепродажи и получения прибыли. Отличительная черта этого этапа: имущество продается с шагом на понижение.

Если даже такая крайняя мера не помогла, еженедельно первоначальная стоимость лота падает на 5-10%. Именно здесь можно приобрести ценные вещи по смешным ценам с дисконтом до 90% от их рыночной стоимости. Но обычно ликвидное имущество редко доходит до публичного этапа и реализуется по среднерыночной цене.

Ранее на третьем этапе приоритетную роль играла скорость подачи заявки участниками. Это породило большое количество специальных роботизированных программ для участия в электронных торгах.

Но по актуальным условиям организаторы вправе самостоятельно отбирать победителей торгов, руководствуясь собственными критериями.

Признание торгов несостоявшимися

Законом предусмотрены некоторые ситуации, которые позволяют признать торги несостоявшимися. В частности, указывается на следующие критерии:

на участие в торгах была подана всего одна заявка или они вовсе отсутствовали;
к торгам был допущен единственный участник, либо никто не допущен;
непосредственно на торги пришел всего один участник;
ни один из участников не внес предложение, которое соответствовало бы условиям аукциона, или не изъявил бы желания купить предмет торгов после объявления начальной цены.

Решение о том, что торги были признаны несостоявшимися, объявляется на следующий день после его проведения.

В течение 10 дней после такого решения оно должно быть опубликовано в письменном виде на том же ресурсе, на котором ранее была публикация о торгах. Организатор также может сразу объявить о новых торгах, но они проводятся как минимум через 10 рабочих дней после предыдущих.

Аукцион считается недействительным в том случае, если победитель торгов так и не оплатил стоимость выигранного лота в установленные сроки.

Как участвовать в аукционе по банкротству?

Участвовать в торгах может любое совершеннолетнее физическое или юридическое лицо, которее обладает специальной ЭЦП. Получить подпись можно в сертифицированных центрах. Электронная подпись для участия в аукционе по банкротству стоит сегодня около 6000 руб. и действует один год. После истечения действия сертификата, ЭЦП подлежит повторному получению.

Когда подпись получена, необходимо зарегистрироваться на выбранных электронных площадках и внести установленную абонентскую плату (если потребуется). Далее нужно выбрать подходящий аукцион продажи имущества лиц проходящих процедуру несостоятельности (по региону, стоимости, типу имущества и прочим критериям) и подать заявку на участие.

Обычно участие в аукционе требует внесения определенного задатка, который служит подтверждением серьезности намерений сторон (обычно его размер составляет до 20% от цены лота).

В случае победы участник переводит остаток в пользу управляющего и оформляется сделка купли-продажи.

Площадки торгов

Электронные торги по банкротству проводятся через специализированные торговые площадки. В России их несколько, единого центра нет. В число наиболее крупных площадок входят Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, площадка крупнейшего банка – Сбербанка, Фабрикант.ру, Российский аукционный дом,Центр реализации,портал ELECTORO TORGI. Именно здесь нужно зарегистрироваться желающим приобрести имущество должника.

Также можно использовать при поиске лота сервисы-агрегаторы, которые сами не проводят торги, но содержат полный перечень предстоящих торгов.

Банкротство – признание лица несостоятельным для осуществления финансово-хозяйственной деятельности в ходе судебного разбирательства. Несмотря на присвоенный статус, ответчик не лишается денежных обязательств по исполнению контрактных условий перед контрагентами. Поскольку сама суть банкротства строится на отсутствии финансов, для погашения долгов используются прочие активы ответчика: основные средства, недвижимость и т.д.

Назначение продажи активов при банкротстве

Главной целью признания неплательщика банкротом является достижение результата по погашению образовавшейся задолженности, компенсации судебных издержек. Введение процедуры банкротства над ответчиком является моментом освобождения активов от всех обременений (арест, залог и т.п.), создается целостная картина о размере и состоянии активов неплатежеспособного лица. Далее в рамках закона №127-ФЗ и иных нормативно-правовых актов происходит стоимостная оценка имущества и определяется порядок реализации.

Реализация активов юридических лиц

Если введение наблюдения не приносит результатов по погашению долгов, арбитражным судом выносится определение о признании компании несостоятельной, назначается управляющий и запускается конкурсное производство. Мероприятие может продлиться до полугода, допускается продление на срок не более шести месяцев.

Последствия, которые ожидают ответчика с момента начала процедуры конкурсного производства:

Наступает срок исполнения денежных обязательств, возникших ранее.
Прерывается начисление штрафных санкций и пеней по задолженности, сформированной до начала мероприятия помимо конкурсных кредиторов.
Сведения о финансовом состоянии компании становятся публичными.
Останавливается взыскание по ранее действующим исполнительным документам.
Все требования кредиторов исполняются только в рамках настоящего производства.
Арестованное имущество должника освобождается от всех действующих обременений и ограничений (пристав вправе не снимать арест с имущества, не превышающего по цене сумму долга по действующим и/п).
Исполнение обязательств происходит в очередности, определенной законодательством.

Процесс производства предполагает освобождение представителя исполнительного органа от должности по приказу, с передачей всех полномочий управителю и публикацией сведений о должнике

В обязанности конкурсного управляющего входит:

Принятие и инвентаризация активов должника.
Публикация в реестре сведений о состоянии имущества ответчика.
Организация оценки активов.
Принятие комплекса мер по возврату объектов, находящихся у третьих лиц, а также по сохранности имеющихся активов.
Оповещение сотрудников о необходимости увольнения.
Проведение работы по взысканию долгов перед ответчиком.
Оспаривание требований кредиторов и др.

При недостаточности активов компании возникает субсидиарная ответственность должностных лиц. Уклонение от исполнения обязанностей, предоставление ложной информации уголовно наказуемо.

Конкурсный управляющий в целях исполнения своих обязательств привлекает на возмездной основе уполномоченного оценщика для произведения стоимостной характеристики имеющегося имущества организации. Возмещение расходов по оказанной услуге идет за счет средств ответчика или истца, состоящего в реестре требований, с последующим восполнением затрат.

Оценщик обязан подходить критериям, определенным ст.16 ФЗ №127. По истечении процедуры оценки, специалист высылает отчет управителю, который обязан в течение двух дней передать информацию в федеральный реестр. Если доля голосов государственного предприятия в сумме реестра превышает четверть, документ должен быть направлен федеральному органу исполнительной власти.

Отчет оценщика подлежит утверждению уполномоченным органом в течение месяца. После вынесения положительного решения по содержанию документа, собрание кредиторов выставляет объекты на торги по определенной специалистом рыночной цене.

Стоимостная характеристика имущества, составляющего в совокупности менее ста тысяч рублей по остаточной цене на последний отчетный период, проводится без привлечения специалиста.

Результат оценки может быть оспорен участниками в порядке, определенном ст.13 ФЗ №127

Процедура создания конкурсной массы

Совокупность активов организации образует конкурсную массу, то есть формирует базу для изыскания средств на погашение долгов ответчика. Исключение составляет имущество, изъятое из оборота, и права, относящиеся к личности должника.

В целях организации достоверного и корректного бухгалтерского учета, конкурсный управитель вправе привлекать к торговому мероприятию специалистов соответствующего профиля (финансисты, бухгалтера, аудиторы и т.п.).

Активы, изъятые из оборота, подлежат возврату собственнику. Управитель уведомляет его о необходимости получить объект в шестимесячный срок. Если владелец не принимает меры по возврату имущества, расходы по содержанию актива возлагаются на него.

Реализация объектов муниципальной собственности или долевого участия, упомянутых в статье 132 п.4 происходит в законодательно установленном порядке путем проведения конкурса. Главным требованием к покупателям данных активов является строгое соблюдение целевого использования.

При продаже активов коммунальных инфраструктур новый собственник обязуется сохранить действующие системы льгот и скидок по отношению к гражданам.

Торги по имуществу банкрота

Активы, определяющие конкурсную массу, подлежат реализации в рамках мероприятий по внешнему управлению и конкурсному производству. Независимо от текущего режима банкротства, все мероприятия по продаже регламентируются ст.110 ФЗ №127. Порядок мероприятий по продаже имущества банкротов определен также ст.139, с учетом изменений от 2016г.

Реализации имущества должника при банкротстве происходит в порядке проведения электронных торгов (МЭТС), которые подразделяются на два вида: аукцион и конкурс. Второй вид подразумевает выкуп имущества и соблюдение определенных правил его эксплуатации.

Имущество банкротов продают на открытых аукционах

Подлежат продаже:

имущество социального значения, культурного наследия;
градообразующие сооружения;
активы организаций оборонного комплекса и стратегического назначения;
собственность естественных монополий;
половина доли или акций компании, по которым следует соблюсти конкретные условия;
федеральная и муниципальная собственность и др.

Торги имущества банкротов имеют открытую форму, за исключением порядка продажи активов с ограниченным оборотом. В этом случае продажа происходит в рамках закрытого мероприятия с участием лиц, имеющих разрешение по закону на приобретение данных объектов. Продажа имущества банкротов без проведения мероприятий по торгам не допускается.

Общий принцип, как аукциона, так и конкурса - реализовать имущество покупателю, предложившему наиболее высокую цену. При закрытой форме торгов стоимость имущества оглашается только в начале мероприятия, а при открытой – публикуется заранее в официальных источниках.

В большинстве случаев организатором торгов выступает управляющий, но допускается и привлечение специализированной компании. Администратор продажи берет на себя обязательства по публикации списка реализуемого имущества с указанием рыночной цены, по приему и обработке заявок на участие, документальному оформление результатов сделки.

Главным критерием для участия в мероприятии является внесение залогового задатка. Если к участию в торгах объявлен только один претендент или заявки отсутствовали, торги признаются несостоявшимися. Далее организатор назначает повторные торги со снижением цены объекта. Если и второе мероприятие не состоится и не получится продать активы, реализация происходит в рамках публичных торгов.

Средства от продажи поступают на определенный расчетный счет, например, в Сбербанке.

Порядок продажи имущества граждан-банкротов

Процедура присвоения статуса банкрота для физического лица не является завершающим этапом, так как для погашения сформированных лицом долгов будут привлекаться объекты собственности. Мероприятия по продаже имущества граждан несколько отличаются от порядка, применяемого к юридическим лицам, но конечная цель остается прежней – удовлетворение исковых требований кредиторов.

Реализации подлежит частная собственность должника

План мероприятий по продаже

Начальной стадией по погашению банкротных долгов является проведение реструктуризации. Если эта процедура не принесла результата, наступает необходимость продажи имущества ответчика.

Реализация имущества обанкротившегося лица строится по следующему порядку:

Определение перечня объектов собственности и формирование конкурсной массы.
Проведение стоимостной оценки имущества.
Внесение корректировок и уточнений в конкурсную массу.
Предоставление управителем в суд перечня объектов, разрешенных к продаже, с указанием рыночной стоимости.
Непосредственно передача прав собственности сторонним лицам.
Погашение обязательств.

В состав конкурсной массы входит имущество, принадлежащее гражданину на праве собственности. Например, наиболее популярными в торгах становятся автотранспорт, дорогостоящие предметы, недвижимость и т.д.

Финансовый управляющий в обязательном порядке должен провести детальный анализ всех имущественных сделок гражданина, совершенных накануне банкротства. Особое внимание стоит уделить сделкам с безвозмездной основой. Если управитель свяжет их с намерением избежать взыскания, они будут аннулированы.

В перечень объектов допускается внесение корректировок, связанных с исключением имущества, запрещенного к реализации, а также объектов, продажная цена которых составляет менее десяти тысяч рублей.

Реализация имущества происходит в рамках торгов и регламентируется законом о банкротстве, за исключением случаев, определенных решением арбитража. Организатором процедуры торгов по банкротству граждан может выступать управленец или привлеченный специалист. Все расходы по проведению мероприятия возлагаются на ответчика.

Если на торгах определенные объекты никто не купил, а кредиторы заявят отказ от прямого получения имущества и прав в удовлетворение требований, объекты подлежат передаче владельцу по акту с восстановлением всех законных прав.

При недостаточности вырученных от продажи средств, непогашенные обязательства признаются закрытыми на основании ст.213.28 закона №127-ФЗ.

Период продажи объектов собственности граждан

В течение одного календарного месяца после инвентаризации имущества должника, финансовый управляющий обязан передать сведения в арбитражный суд. Информация должна содержать список объектов с указанием их рыночной цены, а также срока проведения мероприятий по реализации.

Положение, предоставленное внешним управителем на рассмотрение в суд, подлежит утверждению путем вынесения определения. Реализация имущества происходит в течение шести месяцев, но по решению суда, с учетом обстоятельств дела, срок может быть продлен.

На время реализации имущества к гражданам применяются ограничения на пересечение границы государства, операции с имуществом и т.д.

Нюансы по продаже собственности физических лиц

После оглашения определения о присвоении физическому лицу статуса банкрота, полномочия по распоряжению имуществом переходят к арбитражному управляющему. При этом гражданин не лишается права оспаривать действия управителя.

Статьей 446 ГПК РФ определен перечень имущественных объектов, запрещенных для реализации при банкротстве граждан:

единственная жилая площадь, за исключением ипотеки;
земельные ресурсы;
предметы индивидуального использования;
пищевые продукты, материал для размножения (семена и т.п.);
денежные средства в пределах суммы прожиточного минимума;
наградные предметы (призы, медали и др.);
объекты, являющиеся необходимыми для жизнеобеспечения инвалида;
иные предметы.

Вывод

Процедура продажи имущественных объектов направлена не на разорение собственника, а на разумное удовлетворение требований кредиторов. По итогам торгов из вырученной суммы происходит пропорциональное погашение задолженности, уплата вознаграждения управителю и иным привлекаемым службам, а остаток денежных средств передается в распоряжение должнику.