Зачем сбербанк пиарит сберегательный сертификат. Сберегательный сертификат сбербанка

Сберегательный сертификат Сбербанка представляет собой ценную бумагу, подтверждающую обязательство банка выплатить депозитный вклад, размещенный физическим лицом. Сертификат отличается от обычного депозита более высокой доходностью и оформляется на предъявителя. Любые операции с сертификатом осуществляются исключительно при предъявлении паспорта.

Ценная бумага предназначена для сбережения и приумножения денежных средств своего обладателя. Сбербанк предлагает повышенную процентную ставку по этому продукту. Банк объясняет это тем, что депозитный денежный документ не участвует в системе страхования вкладов, то есть не подлежит страхованию. Это позволяет клиенту банка гарантированно получить от ценной бумаги максимальный доход.

Общая характеристика сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат выпускается и обслуживается Сбербанком по следующим условиям:

• Ценная бумага оформляется только в валюте РФ.
• Минимальный срок, на который выпускается сертификат, составляет 91 день (3 месяца). Максимальный срок – 1095 дней (3 года).
• Не подлежит пролонгации. Бланк ценной бумаги нельзя переписать.
• Оформление возможно с минимальной суммой вклада в 10 тысяч рублей.
• Вкладчик самостоятельно, но в рамках условий Сбербанка, определяет удобное для себя количество ценных бумаг, их сроки и номинальную стоимость.
• Обязательство является срочным, то есть выписывается на конкретный, указанный вкладчиком срок.
• Процентная ставка фиксируется при оформлении вклада.
• Держатель бумаги может предъявить ее к оплате в любое удобное для себя время. Однако в случае досрочного расторжения вклада доход начисляется по годовой ставке в 0,01% и рассчитывается по фактическому сроку хранения денег.
• Рассчитывать на выплату процентов владелец может лишь в конце срока действия сертификата.
• Операции с ценной бумагой могут проводиться только при личном присутствии клиента в банковском подразделении, которое непосредственно работает с сертификатами. (Сбербанк насчитывает около 10 тысяч таких отделений).

Чтобы оформить ценную бумагу, клиенту необходимо:

1. Обратиться в отделение Сбербанка, которое осуществляет операции со сберегательными ценными бумагами. При себе обязательно иметь документ, удостоверяющий личность.
2. Определиться с количеством сертификатом, которые он желает приобрести, выбрать сроки и номинал.
3. Оплатить сертификат. Сделать это можно как наличными денежными средствами, так и за счет вклада, хранящегося в банке.
4. Получить на руки ценную бумагу.

Реквизиты сертификата

Бланк сертификата на предъявителя должен быть заполнен соответствующим образом. Отсутствие какой-либо информации делает его недействительным. Оформляя ценную бумагу в Сбербанке, клиент должен тщательно проверить заполнение всех реквизитов:

• В графе «Наименование» необходимо указать «Депозитный сертификат на предъявителя»;
• Причина выдачи бумаги – внесение клиентом денежных сбережений;
• Дата осуществления вклада;
• Сумма депозита, на которую оформляется документ, должна быть указана как цифрами, так и прописью;
• Отмечается обязательство банка вернуть сумму, которая была внесена в качестве вклада, в безусловном порядке;
• Дата, когда бенефициаром будет востребована сумма по денежному документу;
• Процентная ставка, установленная Сбербанком за пользование депозитом;
• Сумма, которую получит клиент по окончании срока ценной бумаги;
• Полное наименование и адрес учреждения, которое совершает эмиссию сертификата;
• Со стороны банка – подписи сотрудников, имеющих полномочия на утверждение обязательств, скрепленные печатью Сбербанка.

Проценты в 2017 году по сберегательным сертификатам Сбербанка

На июль 2017 года Сбербанк установил следующие процентные ставки по сберегательным сертификатам:

Выплата процентов по сберегательному вкладу осуществляется банком по окончании срока действия сертификата, то есть одновременно с погашением обязательства.

Сбербанком предусмотрена передача ценной бумаги ее владельцем другому лицу. Сделать это можно только в период действия депозита. Так, вкладчик имеет право подарить сертификат кому-либо из родственников или друзей.

Процедура передачи не предусматривает заключения дополнительных соглашений, осуществления передаточных записей. Достаточно просто вручить сертификат конкретному человеку.

Особенности сберегательного сертификата Сбербанка

Вкладчику необходимо обратить внимание на такие важные моменты:

1. Ценная бумага отличается повышенным риском при хранении ее дома. При потере вкладчик теряет возможность реализовывать свои права по депозиту. Любой другой человек может конвертировать сертификат в денежные средства без претензий со стороны банковского учреждения.
2. В случае банкротства банка или отзыва лицензии владелец не сможет сразу получить доступ к своим средствам, поскольку сертификаты не застрахованы в системе вкладов физических лиц. Вкладчик, который хранил свои средства на депозите, будет поставлен в общую очередь кредиторов банковского учреждения.
3. Сбербанк в рамках некоторых кредитных программ принимает сберегательный сертификат в качестве обеспечения займа. Ценная бумага считается высоколиквидным залогом по кредитам, оформленным на короткие сроки.
4. Процедура оформления и погашения обязательства может проводиться только в определенных российских офисах Сбербанка.

Чтобы минимизировать риски, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться бесплатной услугой ответственного хранения депозитного сертификата. Для этого в установленном порядке заключается договор, согласно которому бумага хранится в банковском учреждении.

Восстановление прав

Вкладчик в случае утери ценной бумаги может восстановить свои права на нее в судебном порядке. Процедура проводится по месту выдачи сертификата. От клиента потребуется соответствующее заявление, на основании которого суд выносит решение о признании бумаги недействительной. Заявитель таким образом получает право на выдачу нового сертификата.

Обслуживание держателей сертификатов

Операции с ценными бумагами Сбербанка осуществляются не в каждом отделении. Чтобы оплатить сертификаты, клиенту необходимо обратиться в структурное подразделение банка, которое специализируется на работе с данным видом обязательств, а именно в дополнительный офис, кассу, проводящую операции вне кассового узла территориального учреждения. Со списком отделений можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Клиент должен иметь при себе паспорт гражданина РФ или какой-либо другой документ, удостоверяющий его личность, а также предъявить саму ценную бумагу.

Сертификат Сбербанка на сбережения представляет собой ценную бумагу, способствующую подтверждению суммы, которую вносит вкладчик в качестве капитала. Еще одна опция данной бумаги – подтверждение того факта, что инвестор имеет право на получение определенного процента по истечении срока действия сертификата.

Сберегательный банк России предлагает сертификаты сберегательного и депозитного характера, несмотря на похожие условия содержания, выпуска этих ценных бумаг, области их применения различны между собой. Депозитные сертификаты имеют направленность на ведение обслуживания юридических контор, а сберегательные обслуживают население. Рассмотрим более подробно, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, проценты в 2016 году, условия получения и особенности содержания.

Что такое сберегательный сертификат

Данная ценная бумага представляет собой надежный и проверенный способ, позволяющий хранить и приумножать денежные средства населения. Документ представляет сумму, которая вносится на счет в Сберегательном банке. После того как истечет его срок, владелец документации сможет получить вместе с причитающимися процентами.

Образец сберегательного сертификата

Благодаря наличию документа, не нужно будет заниматься открытием счета на конкретное лицо, обычно он оформляется на предъявителя . Это отличие выгодное для данной ценной бумаги, в отличие от традиционного депозита. Заняться оформлением данного сертификата можно в разных отделениях Сбербанка по всей стране.

Особенности получения

Таким образом, сберегательный сертификат – это универсальная ценная бумага, имеющая надежную юридическую защиту и приносящая колоссальную прибыль.

Недостатки сертификата

Как и любой вид ценной документации, сертификат имеет свои тонкости:

1. Во-первых, владелец должен внимательно отслеживать, чтобы бумага не попадала в руки посторонних людей, в противном случае вы рискуете стать жертвой преступников.
2. Во-вторых, заниматься постановлением прав на сертификат можно только в судебном порядке.
3. В-третьих, у сертификата нет возможности продления срока, в течение которого он действителен.

Объем и условия выдачи сберегательных сертификатов

Если вы хотите еще раз воспользоваться выбранной или другой программой, то можно обналичить средства. Досрочное получение средств за владение документом не несет выгоды, потому что доход будет рассчитан по менее привлекательной ставке.

Еще одно преимущество документов заключается в непринятии их участия в страховой системе. Это говорит о том, что лицензия будет отозвана, и вкладчики не смогут рассчитывать на возвещение денег.

Итак, мы рассмотрели, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, а также его сильные и слабые стороны. Осталось только рассмотреть условия, при которых он может быть получен лицами.

Условия получения

Популярностью пользуется сберегательный сертификат для пенсионеров Сбербанка, соответствующий выгодной программе и позволяющий хранить и приумножать денежные средства на счетах.

Таким образом, сделать вклад на предъявителя в Сбербанке, несмотря на некоторые особенности получения, можно достаточно просто. При этом вся документация имеет юридическую защиту и исключает вероятность подделки. Документ актуален для всех категорий населения, желающих выгодно и безопасно вложить свои денежные средства. Принимая во внимание условия и особенности получения бумаги, через несколько лет можно получить солидные проценты и другие привилегии.

Сберегательный сертификат Сбербанка – это вид ценной бумаги, которая позволяет удобно хранить свои сбережения и без труда приумножать их, получая высокие проценты. Поэтому данный финансовый инструмент вполне можно рассматривать в качестве инвестиции денежных средств с целью получения некоторой прибыли. Для обычного клиента открытие является более привычным действием и кажется надежнее, чем покупка ценной бумаги. Но у каждого из этих банковских продуктов есть свои плюсы и минусы, в которых стоит разобраться.

Содержимое страницы

Что такое сберегательный сертификат

По сути сберегательный сертификат – это бумага формата А5, с защитными водяными знаками, серебристой полосой, специальными логотипами, которая подтверждает, что у банка перед вами есть обязательства по выплате денежных средств, переданных ему для хранения и приумножения. Это ценная бумага, позволяющая безопасно хранить ваши деньги в безналичной форме и получать повышенный доход в виде начисленных процентов. Действительно, процентные ставки здесь выше, чем на , и достигают максимального значения 8,8 % годовых.

Сберегательный сертификат от Сбербанка бывает именным или на предъявителя. Второй вариант более востребован среди населения. По статистике в прошлом году в обращении числилось более 26 тысяч бланков на общую сумму 14,5 млрд. рублей. Документ на предъявителя позволяет получить деньги в банке любому человеку, который принес его.

Сберегательный сертификат покупают, а не или оформляют, как счет. Бумага имеет период действия и выпускается сроком от 3 месяцев до 3 лет. По истечению срока действия, его нужно продать банку и купить новый. Возможность пролонгации не предусмотрена.

Процентные ставки по ценным бумагам выше, чем по вкладам. Данный факт объясняется тем, что они не участвуют в программе страхования. Это значит, если банк лишится своей лицензии или обанкротится, ваши денежные средства вам никто не выплатит. Но учитывая, что Сбербанк – это ведущий банк России, опасаться такой ситуации не стоит, риски минимальны.

Выгодны ли сберегательные сертификаты Сбербанка

Несмотря на то, что Сбербанк позиционирует данный вид ценных бумаг как высокодоходный финансовый инструмент, здесь есть свои нюансы. Чем больше сумма и срок инвестиции, тем выше начисляемый процент.

Например, при покупке сертификата на сумму от 10000 до 50 000 рублей, годовая ставка будет равняться 0,01%. В данной ситуации не стоит говорить о целесообразности покупки с целью приумножения денег. Для удобного хранения сбережений – да.

При покупке на сумму до 1 млн. руб. процентная ставка в среднем составит 6,5%. Примерно такая же доходность предлагается при открытии вклада на сумму до 1 миллиона рублей. Поэтому, здесь клиент сам сопоставляет риски, плюсы и минусы и принимает решение.

А вот при покупке бумаги на более крупные суммы, прибыль будет больше, чем при оформлении вклада, так как предлагаемые проценты выше.

Таким образом, сберегательные сертификаты от Сбербанка России на небольшие суммы удобно приобретать, чтобы просто надежно хранить свои средства. А если приобретение рассматривается как инвестиция, то лучше иметь большие суммы от 2 миллионов рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанк России предлагает своим клиентам сберегательные сертификаты на следующих условиях:

• Сроком от 3 месяцев до 3 лет;
• Только в национальной валюте (рубли);
• Минимальная сумма покупки – на 10 000 рублей;
• Пополнять нельзя;
• Снять часть денег до истечения срока действия документа нельзя;
• Досрочно снять средства можно, но с потерей процентов;
• Продлить действие документа нельзя.

Как и любой финансовый инструмент, они имеют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

1. Простота приобретения. Покупка занимает минимум времени в отличие от открытия депозитного счета. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, пройти к сотруднику по работе с клиентами и изъявить свое желание купить сертификат, назвав сумму и срок. Далее в кассе оплатить бумагу наличными, либо с банковского счета и получить документ на руки.
2. Высокая доходность. При приобретении сертификата на сумму более 100 000 рублей, проценты в любом случае будут чуть выше, чем предусмотрены для вкладов. А если речь идет о более крупных суммах (от нескольких миллионов рублей), то доход будет существенно выше, чем обычно.
3. Доступность обращения. Ценную бумагу на предъявителя можно передать, продать, подарить, завещать кому угодно, вне зависимости от родственных связей. При этом не потребуется никаких налоговых деклараций или доверенностей.
4. Просто обналичить. Чтобы получить деньги достаточно явиться в отделение Сбербанка, предъявить паспорт и получить свои деньги.
5. Удобно хранить деньги. Сертификат – это небольшая бумага, которую можно спрятать дома в любом надежном месте. Кстати, Сбербанк предлагает бесплатную услугу хранения.

Минусы:

1. Начисление процентов в конце окончания срока сертификата. При досрочной продаже, доход будет пересчитан по ставке 0,01% годовых.
2. Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Нужно продать свой текущий документ и купить новый. В противном случае весь срок от окончания действия до востребования проценты начисляться не будут.
3. С сертификатами работают не все отделения Сбербанка. Поэтому предварительно нужно выяснить, где именно вы сможете купить его. Можно заглянуть в ближайшее отделение и спросить, или узнать данную информацию на сайте Сбербанка через интернет.
4. Валюта – только рубли. Этот момент может быть неудобен для клиентов, предпочитающих дополнительно получать доход на разнице курсов с другими валютами.
5. Отсутствие страховки. Сертификаты не участвуют в программе страхования, поэтому в случае разорения банка или возникновения иных форс-мажорных обстоятельств деньги вам никто не вернет.
6. Возможность утери. Если вы потеряете ценную бумагу на предъявителя, то деньги по нему сможет получить любой человек, случайно нашедший его. Свои права на документ можно восстановить только в судебном порядке. Поэтому хранить его нужно особо осторожно в надежном месте.
7. Невозможность пополнять, частично снимать средства или воспользоваться начисленными процентами. Таких привилегий нет. Однако стоит помнить, что они отсутствуют у любых вкладов с высокой доходностью. Поэтому нужно заранее правильно выбрать сроки инвестиции и рассчитать свои возможности, чтобы избежать досрочного расторжения договора.

Условия и проценты для пенсионеров

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Многие пенсионеры предпочитают хранить деньги в виде сберегательных сертификатов, так это достаточно удобно. Процесс приобретения также прост и не занимает много времени. Однако рассчитывать на какую-либо доходность им не приходится, ведь, как выше упомянуто, хорошую прибыль можно получить при инвестировании только крупных денежных сумм. А у российских бабушек и дедушек вряд ли имеются сбережения в миллионах рублях. Хотя, даже если и имеются, важно отметить, что Сбербанк не предусматривает никаких льгот по сертификатам. То есть пенсионеры приобретают их на равных условиях с остальными гражданами России.

Депозитные и сберегательные сертификаты

Сбербанк России работает с двумя видами сертификатов – депозитными и сберегательными. Условия их обращения во многом схожи, но первый вид предназначен для работы с юридическими лицами (в том числе с индивидуальными предпринимателям и), а второй вид – исключительно для работы с населением (то есть с физическими лицами). Несмотря на сходство этих двух видов ценных бумаг, все же есть существенные различия.

• Минимальная сумма инвестиции для юридических лиц – 50 000 или 100 000 рублей, для физических – 10 000 рублей.
• При покупке депозитного сертификата оформляется банковский договор, при покупке сберегательного этого не требуется.
• Оплатить депозитный сертификат или продать его можно только по безналичному расчету, тогда как физические лица могут оплатить ценную бумагу и получить деньги наличным или безналичным способом по желанию.

Депозитные и сберегательные сертификаты бывают именные и неименные. Последние пользуются большей популярностью из-за простоты обращения, но покупка их сопряжена с определенными рисками, так как при краже или утере бумаги деньги сможет заполучить тот, в чьих руках оказался документ. Зато его удобно передавать другим лицам, можно даже использовать, как подарок. Ценные бумаги отличаются высокой доходностью при достаточно крупных инвестициях, удобством хранения и обращения денежных средств в безналичной форме, высокой степенью защиты, что сводит риск подделки бланка к минимуму. Удобно, что сертификат можно купить в одном регионе, а продать в любом другом. Единственным значительным недостатком сертификатов является то, что при досрочной его продаже, вы лишаетесь дохода, так как проценты пересчитываются по ставке 0,01%. Поэтому раньше срока обналичивать ценные бумаги весьма невыгодно.

Многие клиенты Сбербанка задаются вопросом, а что же такое сберегательный сертификат ? Сейчас мы постараемся подробно разобраться в данном определении.

Что такое сберегательный сертификат: определение

Итак, сберегательный сертификат представляет собой бумажное изделие (лист бумаги) обычно формата А5. Данное изделие является финансовым документом и защищен специальными водяными знаками. Так же, из дополнительных средств защиты имеются расположенные в определенных местах документа банковские логотипы, защитная металлическая полоса и т.д.
Этот документ указывает на то, что перед его владельцем банк несет определенные финансовые обязательства, и определяется количеством денежных средств, которые необходимо выплатить владельцу сберегательного сертификата.

Такая ценная бумага, как сберегательный сертификат, имеет повышенные проценты, по сравнению даже с наиболее выгодными банковскими депозитами. И, в зависимости от банка, могут достигать порядка 9% годовых.

Данный инструмент достаточно выгоден с позиции вложения своих финансов, однако имеются и определенные минусы, о которых мы поговорим ниже.

Какие бывают сберегательные сертификаты

Сберегательные сертификаты бывают нескольких видов .

• Именной сертификат

Данный сертификат отличается тем, что он выписывается на конкретного человека. По именному сертификату, в случае востребования, деньги сможет получить только хозяин, предоставив документ, удостоверяющий личность.

• Сертификат на предъявителя

Сертификат на предъявителя среди клиентов банков наиболее популярен в нашей стране. Он позволяет любому человеку, который его представит в банке, получить сумму, на которую сертификат выписан.

Чем же еще отличаются вышеописанные ценные бумаги?

Так же, сберегательные сертификаты имеют ограниченный срок действия. То есть, например, вы покупаете сертификат, срок действия которого составляет 3 года. По окончанию, его нужно будет продать обратно банку, так как возможности автоматического продления срока действия, как это обычно происходит на , не предусмотрено.

Важная информация: обратите внимание на то, что в связи с тем, что по данным ценным бумагам предлагаются более высокие процентные ставки, сертификаты не участвуют в государственной программе страхования вкладов. В случае банкротства банка или отзыва лицензии, средства по сберегательному сертификаты выплачены не будут.

В связи с вышеперечисленным, подобное вложение денежных средств относится к достаточно рисковым, и при выборе банка следует обязательно руководствоваться надежностью самого банка и своим здравым смыслом.

Сбербанк имеет государственную поддержку и является одним из самых надежных банков страны, по этому риск потерять деньги вложив в сертификаты Сбербанка минимален.

Плюсы и минусы сертификатов

Что касается плюсов и минусов сберегательных сертификатов от Сбербанка, то сначала поговорим про условия выдачи их клиентам банка:

• Ценная бумага продается клиенту на срок от трех месяцев до трех лет.
• Представлена исключительно в рублевом эквиваленте
• Возможность пополнения суммы отсутствует.
• Так же нельзя частично произвести снятие денежных средств до окончания срока хранения.
• Сертификат выдается на минимальную сумму от 10000 рублей.
• Пролонгация ценной бумаги не предусмотрена.

Что же касается плюсов:

• Имеет высокий доход по процентным ставкам. В том случае, если у вас приобретен сберегательный сертификат на достаточно крупную сумму, например, от ста тысяч рублей, то процентная ставка буден существенно выше, чем по депозитам.
• Достаточно просто купить у банка. Что бы стать владельцем сертификата, вам будет достаточно обратиться в кассу любого офиса Сбербанка, предъявить удостоверение личности, и произвести оплату сертификата наличными денежными средствами.
• Так же, данную ценную бумагу весьма просто обналичить. Вам необходимо, как и в случае с покупкой, обратиться в ближайший офис банка и, предоставив менеджеру удостоверение личности, продать банку за эквивалентную сумму.
• В том случае, если сертификат выписан на предъявителя, то можно достаточно просто использовать его как платежный инструмент, передав какому нибудь знакомому в уплату чего-либо. Так же можно использовать в качестве подарка, можно завещать родственникам.
• Сертификат удобно хранить в укромном месте, так как бумага не отличается крупными габаритами, а в самом банке можно арендовать .

Теперь поговорим про минусы:

• Покупать сберегательные сертификаты рекомендуется, если вы собираетесь хранить их продолжительное время. Это связано с тем, что проценты по нему начисляются по окончанию срока действия сертификата. Если же вы продадите банку его досрочно, то в данном случае процентная ставка составит всего 0,01%.
• Перед продажей сертификата стоит поинтересоваться в банке, принимаются ли они для продажи именно в данном отделении. Это связано с тем, что не все филиалы уполномочены покупать и продавать сберегательные сертификаты.
• Отсутствует автоматическое продление срока действия данной ценной бумаги. Вам необходимо отслеживать срок действия и своевременно продать сертификат, а потом купить новый.
• Нельзя приобрести сертификат в валюте. По правилам банка, продажа оных осуществляется исключительно в национальной валюте, то есть в рублях.
• Отсутствует возможность снимать и пополнять банковские сертификаты частично. То есть, вы не сможете положить некую сумму как на счет дополнительно, и, в связи с этим, вам необходимо для получения максимальной выгоды заранее производить расчет сроков и сумм инвестирования.
• Государственная программа поддержки вкладов на сберегательные сертификаты не распространяется. В случае банкротства банка и отзыва лицензии средства по нему вы не получите.
• Если у вас приобретен сертификат на предъявителя, то в случае его утери, получить деньги по нему сможет любой нашедший. По этому стоит относится к хранению ценных бумаг со всей ответственностью.

Выгода от сберегательных сертификатов

Если вы решили использовать сертификаты от Сбербанка как инструмент для хранения денежных средств, вам стоит знать еще несколько нюансов, даже не смотря на то, что банк позиционирует их как очень высокодоходный инструмент инвестиций.

• Если вы приобретаете сберегательный сертификат на сумму от десяти тысяч рублей до пятидесяти, то процентная ставка будет минимальна. А именно — 0,01% годовых. Так что вам стоит несколько раз взвесить все за и против.
• Более высокие проценты предлагаются банком при покупке ценных бумаг на сумму от 50000 рублей и выше. Ниже мы прилагаем сравнительную таблицу по процентным ставкам.

Как показывает таблица, выгоднее приобретать сертификаты, если у вас сумма достаточно крупная, например от 1 миллиона рублей. В противном случае проще воспользоваться любым предлагаемым депозитом.

Чем отличаются депозитные и сберегательные сертификаты

Так же вы возможно сталкивались с таким понятием, как депозитный сертификат . Давайте попробуем разобраться, что же это такое.

Сбербанк продает и покупает несколько видов сертификатов. К ним относятся депозитные и сберегательные.

• сберегательный сертификат предназначается для продаж клиентам банков — физическим лицам.
• депозитный сертификат — предназначен для продажи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Так же депозитный сертификат имеет повышенные предпродажные требования:

1. Если для физического лица продажа сертификата осуществляется за минимальную сумму от десяти тысяч рублей, то депозитный продается уже на сумму от пятидесяти.
2. Продать депозитный можно исключительно по безналичному расчету, а физические лица осуществляют покупку и продажу сберегательных за наличность.
3. Если вы ИП или организация, то при покупке сертификата в обязательном порядке будет составлен специальный договор купле-продажи ценных бумаг.

Именные и неименные банковские сертификаты

Так же, вышеперечисленные ценные бумаги подразделяются на следующие подвиды:

• именные
• на предъявителя

Последние весьма популярны среди клиентов банков в связи с тем, что их достаточно просто приобрести: необходимо всего лишь удостоверение личности, можно продать в любом регионе России, где есть отделение банка и достаточно просто хранить.

Однако, обезличенные сертификаты (на предъявителя) имеют риск быть утерянными или украденными, а обналичить их может любой человек. По этому к хранению банковских ценных бумаг отнеситесь со всей необходимой внимательностью и обезопасьте себя от утери денежных средств, воспользовавшись возможностью хранения ценных бумаг непосредственно в банке.

Есть ли льготы по сертификатам для пенсионеров

Для данной группы граждан Сбербанком предусмотрено много различных программ по хранению вкладов, или ведению пенсионного счета, однако по сберегательным сертификатам никаких отдельных льгот не предусматривается. Ведь пенсионеры не хранят в ценных бумагах миллионы рублей.

Именно по этому все сертификаты приобретаются даже данными социальными группами на равных условиях с остальными клиентами банков.

Больше не приносят желаемой доходности и не могут защитить сбережения от инфляции. Именно поэтому россияне активно изучают новые инструменты инвестирования.

Например, сберегательный сертификат Сбербанка стал актуальной альтернативой для многих вкладчиков. Что же это за продукт? О чем должен помнить инвестор? Какие он несет? На эти и многие другие вопросы мы ответим в нашей статье.

Сберегательный сертификат и его виды

Данный документ является разновидностью ценной бумаги. Она подтверждает внесение клиентом в банк определенной суммы и право на ее получение через указанный термин вместе с процентами. Этот документ вы можете кому-либо подарить, продать или оставить в качестве наследства.

Их выпускают двух видов: именные и на предъявителя. Первый вид бумаг в случае банкротства финансового учреждения подлежит возмещению. Сертификаты, оформленные на предъявителя, не . Если эмитент ликвидирован, то вкладчики свои деньги не вернут.

Важно: Сбербанк России предлагает своим клиентам только сберегательные сертификаты на предъявителя.

Основные характеристики сберегательного сертификата от Сбербанка

Данный продукт является для российского рынка относительно новым. Многие наши сограждане понятия не имеют, что это за услуга и как к всему новому относятся с недоверием.

А ведь совершенно напрасно. Владельцы ценной бумаги могут получить высокую прибыль и приумножить свои сбережения.

В 2016 году Сбербанк свои сертификаты выпускает на следующих условиях:

• их эмиссия осуществляется только в национальной валюте;
• срок размещения от 3 до 36 месяцев;
• не может быть продлен – срок действия ценной бумаги нельзя переписать;
• минимальная сумма размещения – 10 тысяч рублей;
• вкладчику предоставлено право выбора: сколько бумаг и на какой срок покупать, но в пределах банковской программы;
• она выписывается на определенный срок, поэтому считается срочной;
• установлен фиксированный процент, который рассчитывается при выдаче документа;
• владелец ценной бумаги может в любой момент предъявить ее к оплате, но при этом его доход определяется по ставке 0,01% годовых за количество дней хранения;
• сумма начисленных процентов выплачивается вкладчику вместе с погашением ценной бумаги;
• все операции может совершить только лично клиент и в отделениях Сбербанка, которые наделены соответствующими полномочиями.

Сертификат от Сбербанка имеет следующий вид:

Доходность сертификатов Сбербанка

Каждый вкладчик хочет получить максимальную прибыль от своих инвестиций. К сожалению, депозиты на сегодняшний день могут только частично перекрыть потери от инфляции, а о высоком доходе не может быть и речи.

Именно поэтому, особое внимание вкладчиков обращено на сертификаты, условия в которых становятся все выгоднее, особенно для крупных вкладов.

В 2016 году Сбербанк на сертификаты установил следующие процентные ставки:

Важно: таким образом, чтобы получить максимальную ставку 11,5%, необходимо приобрести ценные бумаги на сумму свыше 100 млн рублей, сроком на 1095 дней. Такие условия обычных россиян не заинтересуют, так как их сбережения намного меньше.

Сравнительная характеристика доходности сберегательных сертификатов и депозитов в Сбербанке представлена ниже.

Для того чтобы рассчитать доход от своих вложений, вы можете использовать специальный калькулятор , который размещен на сайте Сбербанка.

Например, мы решили вложить в банк 100 тысяч рублей на 367 дней.

В итоге мы получим следующий доход:

1. Процентная ставка по сертификату составляет 8,9% годовых, а сумма процентов 8948,77 рублей;
2. Депозит «Сохраняй» открывается под 7,98% годовых. Полученная прибыль – 8023,05 рублей;
3. По вкладу «Управляй Онлайн» процентная ставка равна 6,86% годовых, а сумма полученных процентов – 6895,3 руб.

Эти результаты отображены на следующей диаграмме.

Таким образом, уровень доходности сберегательных сертификатов превышает результаты по депозитам. Но разница не такая уж и огромная. Поэтому многие россияне и дальше будут отдавать предпочтение привычным всем депозитам. Например, для пенсионеров большинство банков предлагают повышенные проценты.

Важно: по сертификатам никаких льготных условий не предусмотрено.

Как получить сберегательный сертификат?

Если приняли решение приобрести сертификат, вам потребуется:

1. Лично обратиться в отделение Сбербанка, которое занимается продажей ценных бумаг. Список офисов можно посмотреть на сайте. Из документов вы должны предоставить свой гражданский паспорт.
2. Проконсультироваться с менеджером по условиям обслуживания данного продукта, определиться с количеством и номиналом сертификатов. Напомним, что минимальная сумма размещения – 10 000 рублей.
3. Оплатить стоимость ценных бумаг через кассу наличными или безналичным переводом со своего .
4. Получить сертификаты.

Сберегательные сертификаты: преимущества и недостатки

К основным «плюсам» данного продукта мы можем отнести:

• Высокий доход. Клиент изначально знает размер своего дохода. По таким ценным бумагам, как акции (к примеру, или ) все иначе. Никто не знает с каким итогом закончит свою деятельность инвестиционный фонд.
• Клиент имеет возможность хранить ценные бумаги за пределами банка. Нет необходимости снимать свои деньги в установленные сроки. Вы можете подать сертификат на оплату в любое удобное для вас время, по окончанию срока действия договора.
• Оформляется на предъявителя. Если вы не можете подойти в банк для получения денег, то эту задачу перепоручите человеку, которому доверяете. Для этого не нужно оформлять никаких доверенностей и других документов. Кто в банк его предоставит, тому и будут выплачены денежные средства.
• Данная бумага имеет аналогичную степень защиты, как и денежные знаки. Его нельзя подделать, поэтому он считается отличным инструментом для накопления денежных средств.
• Сертификат – это хороший подарок для ваших близких. Для этого не требуется никаких дополнительных соглашений и договоров.

Из «минусов» данного продукта мы можем отметить:

• Высокие риски при хранении дома. Если в вашу квартиру проникнут грабители и завладеют ценной бумагой, то без проблем смогут снять ваши деньги в банке. При этом финансовое учреждение будет обязано выполнить их требование.
• Не подлежат компенсации по системе страхования вкладов. Если или будет ликвидирован, то о своих сбережениях можете забыть.
• Операции с обслуживанием ценных бумаг, можно совершить не во всех отделениях Сбербанка.
• Свои права на утерянные документы восстанавливаются только через суд. А пока вы будете доказывать свои права, злоумышленники могут воспользоваться вашим сертификатом.

Что лучше: депозит или сертификат?

Ответ на этот вопрос интересует многих вкладчиков. На самом деле, все зависит от того, какую цель вы преследуете и какой суммой денег располагаете. Если вы готовы внести на счет до 100 тысяч рублей на срок 36 месяцев, то лучше купите сертификат. Сумма полученной прибыли будет намного больше.

Если ваши сбережения побольше, то лучше открыть депозит. Обязательному страхованию подлежат вклады на сумму до 1,4 млн рублей. В случае банкротства банка вы гарантировано получите свои деньги.

Отдать предпочтение сертификату нужно и в том случае, если вы готовы разместить денежные средства на короткий срок.

Таким образом, сберегательный сертификат от Сбербанка – довольно интересный продукт, предоставляющий весомую прибыль для больших вкладов, хотя фактически эти сбережения ничем не защищены.

Сберегательный сертификат банка. Основы финансов

Сберегательный сертификат Сбербанка: Анализ доходности по процентам в 2017 году