Договор переуступки долга — образец и особенности заключения. Определение, структура и образцы договора цессии Договор уступки прав требования цессии образец

⁰

Право требования может возникнуть у одного лица по отношению к другому на основании соглашения, которое стороны заключили между собой, подтверждая тем самым наличие договорённости между ними. Такой документ должен предусматривать обязательство одной стороны осуществить какое-либо действие в отношении другой, например, передать ей какой-либо предмет, вещь или ценность, осуществить в её пользу какую-то работу или оказать ей некую услугу.

Правила составления трёхстороннего договора цессии

Основное отличие трёхстороннего договора уступки права требования долга от стандартного двухстороннего образца заключается в участии в таком договоре должника.

В свою очередь, если сторона, которая, в соответствии с условиями достигнутого соглашения, выступает получателем услуги или предмета, по каким-либо причинам более не заинтересована в его получении, в соответствии со статьёй 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, она вправе совершить переуступку имеющегося у неё права требования по отношению к должнику.

В рамках сложившейся практики соглашение о переуступке права требования, на основании которого обязательства, имеющиеся у должника перед кредитором, передаются последним третьей стороне, именуется договор уступки, или цессия. В соответствии с этим латинским термином, который лёг в основу названия этого соглашения, получают своё наименование и стороны, участвующие в сделке. Так, лицо, которое в соответствии с условиями первоначального соглашения выступало в качестве кредитора, по отношению к которому у другой стороны имеются определённые обязательства, именуется цедентом. Лицо, связанное такими обязательствами, обыкновенно называется должником, а третья сторона, которая приобретает право требования в результате сделки переуступки долга, именуется цессионарием.

Важным условием, которое зафиксировано в том же разделе указанного нормативно-правового акта, является порядок информирования должника о факте перехода права требования к нему. В частности, необходимо иметь в виду, что в общем случае статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что согласие должника на осуществление такого перехода не требуется. Однако, отмечает указанный раздел нормативно-правового акта, для обеспечения легитимности процедуры переуступки долга может потребоваться согласие должника в случае, если такое условие зафиксировано в первоначальном соглашении, заключенном между ним и цедентом.

Условия заключения трёхстороннего договора цессии

Таким образом, обыкновенно договор цессии носит двусторонний характер: его участниками являются цедент и цессионарий, которые, подписывая образец документа, фиксируют все существенные условия сделки, заключаемой между ними. Однако, если первоначальный договор, на основании которого у цедента возникло право требования по отношению к должнику, содержал в себе условие получения согласия должника на переход права, целесообразно заключить трёхсторонний договор цессии, по которому право на долг плательщика перейдёт от цедента к цессионарию.

Так, в “шапке” соглашения указывается, кто из сторон, подписавших договор, выступает в качестве должника, кто – цедента, а кто – цессионария. Кроме того, в этом же разделе соглашения следует указать основные данные о сторонах. В частности, если речь идёт о физических лицах, к таким данным относятся их фамилии, имена, отчества и паспортные данные. Если же договор заключен между юридическими лицами, необходимо зафиксировать фамилии, имена, отчества и должности граждан, подписавших документ, а также основания, на базе которых они действовали. Например, легитимным основанием, дающим гражданину право подписать соглашение от имени организации, может являться доверенность, выписанная на его имя руководителем данного коммерческого предприятия.

Основные разделы соглашения

В целом можно отметить, что фактически основная часть документа, представляющего собой соглашение о цессии, посвящена урегулированию взаимоотношений между цедентом и цессионарием. Так, основная часть документа, посвящённая его предмету, описывает характер передаваемого обязательства, сумму, которая подлежит уплате на его основании, а также документальное подтверждение факта наличия такого обязательства. Таким документальным подтверждением является первоначальный договор, заключенный между должником и цедентом.

Вторая часть соглашения об уступке долга, в которой освещаются права и обязанности сторон, содержит описание взаимных обязательств цедента и цессионария. Кроме того, в этом разделе обыкновенно указывается, что обязанностью должника, в соответствии с рассматриваемым документом, является осуществление действий, предусмотренных первоначальным договором, в пользу нового кредитора. Например, если первоначальный договор предусматривал внесение ежемесячных платежей за пользование имуществом, установленных в твёрдой денежной сумме, то, в соответствии с договором об уступке права требования, такие платежи ему теперь также надлежит вносить в адрес нового кредитора.

Оставшиеся разделы обыкновенно включают в себя описание порядка уплаты и величины компенсации, которую цедент получает от цессионария за уступку права требования, то есть в рамках договора цессии, указания мер, применяемых в качестве санкций при нарушении сторонами условий достигнутого соглашения, и прочие положения, которые могут повлиять на исполнение условий договора, например, описание форс-мажорных обстоятельств, процедуры урегулирования споров и конфликтов, в том числе в судебном порядке, и другие.

Заключительная часть документа должна содержать подробные сведения о всех трёх сторонах, подписавших соглашение. Так, если в качестве указанных сторон выступают физические лица, здесь необходимо привести их фамилии, имена, отчества, паспортные данные и адреса места жительства в соответствии с адресами постоянной регистрации. Если же речь идёт о юридических лицах, перечень сведений, которые необходимо указать в договоре, будет более обширным. В частности, в него потребуется включить наименования организаций, адреса их места нахождения, все идентификационные коды, включая основной государственный регистрационный номер (ОГРН), банковский идентификационный код (БИК), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и другие реквизиты.

Вся эта информация необходима для того, чтобы однозначно идентифицировать граждан или организации, которые являются участниками договора. Такая возможность будет особенно полезна в случае, если между ними возникнут какие-либо конфликты или споры, связанные с процессом исполнения условий договора. В таком случае им, возможно, придётся обратиться в судебный орган, который потребует предоставления всей необходимой информации, которая должна быть зафиксирована в договоре уступки права требования долга.

Образец трёхстороннего договора цессии

В предпринимательской деятельности используется договор уступки долга. За уступку долга кредитору платится вознаграждение. Новый кредитор получает право на взыскание долга по договору займа .

Если должник обязательства выполнит, покупатель задолженности получит доход. Вместе с задолженностью покупатель получает право требовать уплаты неустойки, штрафов.

Договор уступки долга (образец)

Цедент продает задолженность, цессионарий покупает. Должник в юридической терминологии называется цессионаром.

Предмет сделки.

Стороны прописывают в соглашении основание возникновения долга. Приведем пример. Основанием возникновения требования является договор поставки № 25 от 12 декабря 2015 года. Требования основывается на контракте, актах приемки, счетах фактуры, накладных.

Указать сумму долга. Размер штрафа и неустойки, которые должен уплатить должник.
Цена, которую имеет соглашение уступки требования долга.

Стороны указывают порядок выплаты вознаграждения.

Обязанности и ответственность сторон.

Обязанность покупателя - выплатить вознаграждение.

Обязанности продавца задолженности:

не обманывать покупателя задолженности. Передать цессионарию существующий долг.
передать контракты, счета-фактуры, акты, подтверждающие возникновения долга.

Предупредим, что продавец долга за действия должника не в ответе. Выполнит должник требование или нет, его не волнует. Исковое взыскание долга становится головной болью нового кредитора. Поэтому договор уступки долга между юридическими лицами (образец) содержит риск для покупателя требования.

Зачем уведомлять цессионара о переходе требования?

В уведомлении заинтересован цессионарий. Если должник получит уведомление, он не сможет отказаться исполнить требование новому кредитору.

Согласно пункту 3 статьи 382 Гражданского кодекса стороны не обязаны ставить в известность цессионара о смене кредитора. Но если кредитора не уведомить, пострадает цессионарий.

Должник получит основание выполнить обязательства старому кредитору.

Три совета, как цессионарию избежать проблем при подписании соглашения:

Включить в соглашение пункт о том, что цессионарий извещает должника об уступке права.
Направить цессионару заказное письмо с уведомлением о вручении.
Показать, что имеется основания для уступки права. Приложить копию и подтверждения платежа от цессионария. Тогда должник не получит оснований проигнорировать договор уступки права требования долга.

Примеры практики

Приведем пример из практики - Арбитражный суда города Москвы оставил в силе договор цессии. Решение принято 19 ноября 2010 года, дело № А40-116153/10-50-1011. Истец пытался доказать, что договор цессии ничтожен. Обосновал требования тем, что кредитор не уведомил его о передаче долга.

Суд требования истца не поддержал. Судья подчеркнул, что кредитор известил должника. Направил ценное письмо с описью вложения. Приложил соглашение об уступке права. Цессионару не удалось оспорить передачу задолженности.

Статья 383 Гражданского кодекса устанавливает ограничения, когда нельзя заключить договор уступки долга трехсторонний (образец).

3 случая, стороны не могут передать требование:

уплата алиментов;
взыскание вреда, причиненного здоровью или жизни;
запрет на передачу задолженности прописан в договоре.

Важные вопросы об уступке требования:

Может ли кредитор продать больше прав, чем он имеет?

На первый взгляд, ответ отрицательный. Цедент передает права, которыми владеет.

Но Президиум Верховного суда РФ указал на случаи, когда новый кредитор получает больше, чем имел первый кредитор. Информация содержится в пункте 10 Обзора практики о спорах граждан, участвовавших в долевом строительстве от 4 декабря 2013 года.

Дольщик купил у строительной организации права по отношению к застройщику многоквартирного дома. Дольщик получил право требовать уплаты штрафа по Закону о защите прав потребителей. Продавец задолженности - юридическое лицо. Не мог требовать уплаты штрафа и проводить взыскание задолженности по обязательствам . Застройщик передал полномочий больше, чем имел сам. Верховный суд признал сделку законной.

Законно ли передать полномочия требования к страховой компании?

Смену получателя страховки разрешает статья 956 Гражданского кодекса.

Если получатель страховки направил требования страховщику или выполнил обязанности по договору страхования получателя, возмещение изменять нельзя.

Приведем в пример позицию Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа. Постановление принято 4 апреля 2012 года, дело № А 56-38874/2011.

Истец обращался в страховую компанию: направлял претензии, получил возмещение. Потом уступил консалтинговой компании полномочия требовать выплату.

Суд постановил, что договор цессии не соответствует закону. Автовладелец потерял полномочия на уступку требования. Причина отказа: автовладелец получил часть возмещения и самостоятельно направлял претензии в ООО «Росгосстрах». Сделка признается незаконной.

Верховный Суд разъяснил, когда допускается передача полномочий по договору страхования - Постановление № 2 от 29 января 2015 года.

Нюансы о передаче прав по договору страхования:

Получатель страховки имеет право передать требования в отношении имущества.
Договор цессии не допускается использовать, если вред причинен здоровью или жизни.
Получатель страховки передает полномочия после наступления страхового случая.
Новый кредитор получает полномочия в полном объеме. Имеет основание требовать уплаты штрафа, неустойки.
Цессионарий вместе с правами получает обязанности. Предоставляет в страховую компанию документы, подтверждающие страховой случай.

Заключение

В соглашение об уступке долга между юридическими лицами включаются условия, указанные в главе 24 Гражданского кодекса.

3 ошибки при составлении договора цессии:

Стороны забыли прописать размер вознаграждения за передачу требования.
Не конкретизировали основание возникновения задолженности.
Нарушили порядок заключения договора.

Поручите составление соглашения профессионалам. Задача сайта «33 Юриста.ру» - найти ключ к решению проблем клиента.

Юристы портала «33 Юриста.ру» анализируют ситуацию. Консультация юриста бесплатно онлайн предупредит об ошибках при составлении соглашения. Расскажут о подводных камнях соглашения об уступке требования.

Юристы составят претензию и проанализируют договор. Составят образец договора уступки права требования долга, протокол разногласий, дополнительное соглашение. Оспорят сделку, если имеются ошибки в составлении соглашения.

Договор переуступки долга (договор цессии, договор уступки прав требования) – это соглашение, заключаемое для отчуждения прав на кредиторскую задолженность другому юридическому или физическому лицу на законном основании. Простыми словами, это договор по передаче материального обязательства без согласия должника.

Данный договор широко используется во многих сферах деятельности. Однако согласно российскому законодательству, не все материальные требования передаются при помощи соглашения. Так, обязательства личностного характера, например, алиментные выплаты, возмещение материального ущерба за нанесенный жизни и здоровью вред, компенсация морального вреда не подлежат уступке.

Потребность в соглашениях подобного вида возникает, когда кредитор не может самостоятельно взыскать требуемую денежную сумму или же физические и юридические лица по договоренности делят возникшие обязательства. Требование может быть передано безвозмездным путем или продано, после чего должнику будет отправлено уведомление о заключении соглашения.

Участники договора

Сторонами договора являются 2 субъекта:

Чаще всего договор переуступки прав требования является двусторонним, участником договора является и должник – субъект, который обязан выплатить долг по договору, однако он не является его стороной.

По количеству и особенностям участников соглашения, договор цессии можно разделить на несколько видов:

Переуступка долга между юридическими лицами : наиболее распространенный случай – реорганизация организации, то есть, фактически меняется только наименование должника, а само юридическое лицо остается прежним. Например, на момент смены организации по акту сверки, руководство не успело обнулить имеющиеся сальдо. Замена контрагента осуществляется на основании договора и подписанного акта взаиморасчетов по бухгалтерским программам, документы носят официальный характер и предполагают обязательное закрепление печатями обеих сторон договора.
Договор между физическими лицами : раздел имущества при разводе, помощь при оформлении кредита, переход обязательств по долгу родителей на детей, которые готовы взять на себя ответственность и другие случаи. Обязательное условие заключения договора – указание суммы долга, паспортных данных сторон, срока и способа возврата денежных средств. Форма документа может подписываться самостоятельно сторонами, нотариальное удостоверение и какие-либо печати на документе не обязательны.
Перевод долга между юридическим и физическим лицом : переводом долга называют операцию по смене должника, например, в условиях кризиса часто встречаются случаи, когда при ликвидации фирмы бывший генеральный директор берет на себя обязательства по задолженностям своего обанкротившегося юридического лица уже как физическое лицо, при этом долг переводится на нового плательщика с теми же условиями и в полном объеме. Оформление договора должно быть заверено печатью со стороны фирмы, а также подписью частного лица с указанием паспортных данных.
Трехсторонний договор цессии : составление трехстороннего договора является надежной гарантией того, что должник поставлен в известность о внесенных изменениях и дал согласие, так как при отправке уведомления об оформлении соглашения есть риск неполучения информации или ее игнорирования субъектом материальных претензий.

Документы, необходимые для заключения договора

Список необходимых документов для заключения договора для каждого конкретного случая индивидуален.

Главное основание для юридической переуступки долга – это соглашение, первоначально заключенное между должником и цедентом.

Если речь идет о покупателе и поставщике, то основным считается договор поставки или купли-продажи. Также важную роль играют расходные или приходные документы, которые подтверждают задолженность, акт сверки взаиморасчетов.

Для цессии задолженности перед банком, основанием будет договор овердрафта с наличием выписки из банковского счета или кредитный договор.

К соглашению может дополнительно прилагаться график платежей с указанием денежных сумм и срока оплаты. К договору переуступки долга может быть оформлено дополнительное соглашение с указанием:

Условий, которые не вошли в основной договор.
Списка приложений в виде свидетельств-подтверждений, которые занесены в акт приема-передачи правоустанавливающих документов.

С юридической точки зрения договор считается заключенным только в том случае, если стороны, которые его подписали, смогли решить все возникшие вопросы. В договоре должны быть отображены следующие параметры:

Величина долга.
Ссылка на первоначальный договор, заключение которого привело к возникновению долговых обязательств.
Банковские реквизиты сторон и контактная информация.
Условия об обязательствах, которые возложены на должника.

Существенные условия, которые должны быть обязательно прописаны в договоре, а также особенности и порядок заключения договора зависят от конкретного вида заключаемой сделки:

Договор переуступки права требования в области недвижимости : квартиры, приобретенные в кредит или в ипотеку, на практике часто становятся объектами продажи, не являясь полноправной собственностью и находясь в залоге у банка. Банк в обязательном порядке должен быть уведомлен о замене заемщика по договору цессии на квартиру, после чего сотрудники банка проверяют финансовое состояние нового заемщика, дают свое письменное согласие и указывают оставшуюся сумму задолженности новому должнику.
Цессия в страховании : в этой области существует понятие «цедирование риска», которое означает перестрахование или передачу возможных рисков другой страховой фирме, которая является новым кредитором. Согласно положениям статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, к страховщику переходят права страхователя на возмещение материального ущерба, который предусмотрен договором. Это положение актуально, например, в сфере автострахования, когда автомобили перепродают по доверенности. Однако не все страховые фирмы могут пойти на подобный риск, так в страховании ОСАГО законом запрещена подобная цессия.
Уступка требований по договору поставки : часто используется в хозяйственной деятельности предприятий, например, использование факторинга, то есть привлечение в качестве посредника банка, который в будущем предъявит должнику требование об уплате дебиторской задолженности. Выгода финансовой организации состоит в том, что из перечисленных денежных средств от должника снимаются комиссионные, гарантирующие уплату задолженности поставщика по предоставленному займу банка. Для проведения сверки перед заключением договора, банки требуют копии первичных документов, которые свидетельствуют о приемке товара или акт проведенных работ.
Переуступка долга по договору подряда : передать другому лицу обязанности перед подрядчиком заказчик может только с его письменного согласия. У каждой из сторон есть свои обязательства, в том числе по проведению работ, поэтому договор должен включать и уступку требования, так как обе стороны имеют право требовать выполнение пунктов соглашения, таких как предоставление услуги или оплата.
Цессия в кредитных банковских операциях : использование этого вида соглашения в большинстве случаев связано с нарушением условий кредитного договора со стороны заемщика, после чего банк может расторгнуть действующий договор и взыскать сумму долга в полном объеме. Цессионарием является коллектор, который использует свои методы и средства получения задолженности. В настоящее время законность привлечения специалистов коллекторских компаний подвергается сомнениям, так как компания-кредитор должна иметь лицензию и соответствующее разрешение на банковскую деятельность, а банкам запрещено разглашать конфиденциальные данные своих клиентов. Во избежание подобных ситуаций, при заключении договора необходимо внимательно изучить все его пункты и условия.
Цессия при банкротстве : продажа задолженности при банкротстве считается одним из самых популярных способов уменьшения дебиторских долгов. Пока юридическое лицо еще не стало официально банкротом, существует риск, что налоговая служба может признать договор недействительным, в таком случае оформляется служебная записка, обосновывающая собственную неспособность взыскания долга и стоимость права требования.

Если договор связан с недвижимым имуществом, то он в обязательном порядке подлежит государственной регистрации. Документ становится действительным только с момента регистрации в Государственном реестре, в противном случае, договор признается ничтожным.

Для проведения регистрации в ФРС передаются копии нотариально заверенных документов, в число которых входит:

Договор долевого участия.
Соглашение о переводе долга или переуступке прав требования.
Пакет сопроводительных документов.

Юридическому лицу понадобиться также свидетельство о регистрации, учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ и документы, подтверждающие полномочия лица, который их подает (например, доверенность).

Срок рассмотрения документов – тридцать календарных дней с дня подачи.