Договор залога имущества между физическими лицами образец. Договор залога квартиры между физическими лицами
Договор залога - гениальное явление и простейшее решение многих вопросов между физическими лицами. Образец можно скачать бесплатно.
Залог в гражданском праве - гениальное явление. Простейшее решение многих вопросов между физическими и юридическими лицами, обеспечивающее выполнение какого-либо обязательства по другому соглашению. Выполнение обязанности с использованием договора залога между физическими лицами придает сопутствующей сделке весомые гарантии. Именно поэтому Гражданский кодекс РФ прямо закрепляет условие залога недвижимости. В других случаях, стороны могут самостоятельно поставить такое условие в договоре, и данный пункт будет иметь юридическую силу.
Рассмотрим основные особенности правовой бумаги и предоставим пример заполнения документа. По специальной прямой ссылке образец договора залога между физическими лицами можно скачать бесплатно. Залог между физическими лицами составляется в простой письменной форме, в необходимом количестве экземпляров. Обременение недвижимого имущества нужно зарегистрировать в государственном порядке. Условия обременения (ипотеки в силу закона) могут быть различными. При этом, в самом соглашении не требуется специального внесения фразы о залоге.
Обязательные пункты договора залога между физическими лицами
:- Наименование, дата, место заключение сделки;
- ФИО сторон и паспортные реквизиты;
- Предмет контракта, технические характеристики имущества;
- Права и обязанности, подробное описание ситуаций;
- Ответственность, сроки действия;
- Сопоставление с сопутствующими бумагами;
- Основание принадлежности имущества;
- Дополнительные пункты, заключение, подписи и расшифровка.
Договор залога квартиры физические лица обязаны заключать в письменной форме. В статье - образец (можно скачать в word), который отвечает всем требованиям законодательства и обеспечивает действительность сделки.
Договор залога недвижимости (ипотеки) обязательно составляют в виде одного документа, подписанного сторонами (п. 1 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”). В противном случае, заинтересованные лица могут потребовать признания его недействительным (ст. 168 ГК РФ).
Важно сделать перед заключением договора
Перед заключением стороны должны согласовать существенное условие - предмет договора. В противном случае договор будет считаться незаключенным.
Предмет договора залога квартиры представляет собой право залогодержателя на возможность удовлетворения им своих требований к должнику из стоимости квартиры при неисполнении или ненадлежащем исполнении последним его обязательств.
Правильное согласование предмета договора предусматривает указание в нем, что закладывают и что обеспечивает залог (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Иных существенных условий ГК РФ не содержит.
Наличие дополнительных условий поможет избежать ненужных споров и обеспечит соблюдение интересов залогодателя. Нужно установить:
- Объем обеспечения основного обязательства.
- У кого будет находиться квартира.
- Наличие у третьих лиц прав на квартиру.
- Способ обращения взыскания на квартиру.
Договор залога (ипотеки) квартиры нужно зарегистрировать в Росреестре.
Образец договора залога квартиры между физическими лицами
ДОГОВОР
залога (ипотеки) квартиры № _
г. ______ «__» _______ 20__ г.
___________________________,
(Ф.И.О. полностью)
паспорт _____ № ___________
зарегистрированный по адресу:
именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и
(Ф.И.О. полностью)
паспорт _____ № ___________ выдан ___________________________________________
(наименование органа выдавшего паспорт)
«____» _____________ 20____ года, код подразделения ____________________________
зарегистрированный по адресу:
именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (Заемщика)
вправе получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю (Заемщику) по
основному обязательству из стоимости Предмета залога.
Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего
Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества с целью обеспечения исполнения
обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними ______________________________________________ со сроком исполнения до ______________.
Предметом залога по настоящему Договору является: квартира общей площадью ___ кв. м,
расположенная по адресу: ________________________________________________________.
1.2. Предмет залога остается во владении и пользовании Залогодателя.
1.3. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
1.4. Обязательства Заемщика перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не
считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 статьи 3 и статье 4 Федерального закона
1.5. Предмет залога считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.
1.6. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки.
1.7. Право собственности Залогодателя на Предмет залога подтверждается _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.
1.8. Инвентаризационная стоимость Предмета залога составляет ___________________________ (______________________) руб., что подтверждается справкой ____________________________.
1.9. Предмет ипотеки в целом оценивается Сторонами в __________ (_____________________)
руб. на дату подписания настоящего Договора.
1.10. Последующий залог Предмета залога не допускается.
1.11. Взыскание на Предмет залога обращается в соответствии с главой IX Федерального закона
«Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.12. Реализация Предмета залога осуществляется в соответствии с главой X Федерального закона
«Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.13. При обращении взыскания освобождение Предмета залога осуществляется в порядке,
установленном статьей 35, пунктом 2 статьи 95 и пунктом 2 части 2 статьи 106 Жилищного
кодекса РФ.
1.14. Залогодержатель вправе передать свои права другому лицу:
– по договору об ипотеке;
– по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
1.15. К лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и
права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место
Залогодержателя по настоящему Договору.
1.16. Предмет залога по договору об ипотеке может быть отчужден Залогодателем другому лицу
путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного
товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя.
1.17. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения Предмета залога.
1.18. Для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств
третьих лиц, огня, стихийных бедствий, Залогодатель обязан принимать меры, установленные
федеральным законом, иными правовыми актами РФ (п. 3 и 4 ст. 3 ГК РФ) и договором об
ипотеке, а если они не установлены – необходимые меры, соответствующие обычно
предъявляемым требованиям.
В случае реальной угрозы утраты или повреждения Предмета залога Залогодатель обязан
уведомить об этом Залогодержателя.
1.19. В случаях предъявления к Залогодателю другими лицами требований о признании за ними
права собственности или иных прав на Предмет залога, о его изъятии (истребовании) или об
обременении указанного Предмета залога либо иных требований, удовлетворение которых может
повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого Предмета залога, Залогодатель обязан
немедленно уведомить об этом Залогодержателя. При предъявлении к Залогодателю
соответствующего иска в суде, арбитражном суде или третейском суде (далее – суд) он должен
привлечь Залогодержателя к участию в деле.
1.20. В случаях, указанных в пункте 1.19, Залогодатель должен использовать соответствующие
обстоятельствам способы защиты своих прав на Предмет залога, предусмотренные статьей 12
Гражданского кодекса РФ. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога
или не осуществляет ее, Залогодержатель вправе использовать эти способы защиты от имени
Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения
понесенных в связи с этим необходимых расходов.
1.21. Если Предмет залога оказался в незаконном владении третьих лиц, Залогодержатель вправе,
действуя от своего имени, истребовать этот Предмет залога из чужого незаконного владения в
соответствии со статьями 301–303 Гражданского кодекса РФ для передачи его во владение
Залогодателя.
2. ГАРАНТИИ
2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
2.1.1. Действует в соответствии со своими интересами без принуждения.
2.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента
заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит,
не обременен правами третьих лиц, что подтверждается _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.
2.1.3. Предмет залога не имеет каких-либо скрытых свойств, в результате проявления которых
могут произойти его утрата, порча или повреждение.
2.2. Залогодержатель гарантирует Залогодержателю и указанным им лицам беспрепятственное
пользование Предметом залога до прекращения настоящего Договора или до момента
освобождения Предмета залога при обращении взыскания.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Залогодатель обязан:
3.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости
Предмета залога.
3.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.
3.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период
действия Договора.
3.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до
момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
3.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с
Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы
утраты или повреждения Предмета залога.
3.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия
Залогодержателя.
3.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая
его текущий и капитальный ремонт.
3.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
3.1.9. Страховать Предмет залога.
3.2. Залогодатель вправе:
3.2.1. Владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением и
получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
3.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения
обеспеченного залогом обязательства.
3.3. Залогодержатель вправе:
3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования
Предмета залога.
3.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим
законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе
обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом
обязательства в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
3.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск о Предмете залога.
4. СТРАХОВАНИЕ
4.1. Залогодатель страхует Предмет залога за свой счет на сумму не ниже суммы обеспеченного
ипотекой обязательства в пользу Залогодержателя (выгодоприобретателя).
4.2. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового
возмещения, если утрата или повреждение Предмета залога произошли по причинам, за которые
он отвечает.
4.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом, права
выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
5.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством
совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора
передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.
5.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению
Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в
письменной форме, зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
5.4. Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон
возложены на Залогодателя.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут
ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
6.2. В случае нарушения Залогодателем пункта 2.1 Договора Залогодатель будет обязан уплатить
Залогодержателю штраф в размере _% (______________) от стоимости Предмета залога. Штраф
уплачивается Залогодателем в течение _(____) рабочих дней с момента получения от
Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает
Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по основному Договору или по настоящему Договору. Ипотека возникает с момента ее государственной регистрации в порядке, установленном законодательством РФ.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в
предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого
решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в ___________________________ в соответствии с действующим законодательством РФ.
8.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных
документах, но не позднее _(____) календарных дней с момента фактического изменения
банковских реквизитов.
В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом
другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее ___(____) календарных дней с
момента фактического изменения банковских реквизитов.
8.3. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору,
должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое
уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено
с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 9 настоящего
Договора.
8.4. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из
Сторон, один экземпляр хранится в ____________________________________________________.
9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель:
_______________________________________________
(Ф.И.О. полностью)
паспорт ___ № _____
выдан __________________________________________
(наименование органа выдавшего паспорт)
«____» _____________ 20____ года,
код подразделения ___________________________
Адрес регистрации:
город ____________ улица ____________________
дом ______ корпус _____ кв. ______
Залогодержатель:
_______________________________________________
(Ф.И.О. полностью)
паспорт ___ № _____
выдан __________________________________________
(наименование органа выдавшего паспорт)
«____» _____________ 20____ года,
код подразделения ___________________________
Адрес регистрации:
город ____________ улица ____________________
дом ______ корпус _____ кв. ______
Подпись _________________________
Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).
Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.
Требования к сторонам заключаемого договора
Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.
Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.
Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.
Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.
Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.
Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.
Понять данное определение поможет пример:
Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.
Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).
Какие сведения необходимо предоставить
Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.
Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:
- заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
- квитанция об оплате госпошлины;
- договор залога в трех экземплярах;
- правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
- справки из БТИ;
- доверенность (при подаче документов представителем);
- выписка из домовой книги;
- если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
- дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).
Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.
Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.
Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.
Как правильно оформить документы
Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.
Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.
Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.
Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.
Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:
- если на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
- если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками ();
- если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.
В договоре заема содержится следующая информация:
- место и дата составления документа;
- ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
- ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
- предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
- права и обязанности сторон;
- ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
- вступление в силу и действие договора;
- дополнительные условия;
- в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.
Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.
Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.
Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости
Образец поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.
В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».
Образец договора залога недвижимого имущества
После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.
Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.
Как правильно составляется договор залога:
- указываем дату и место составления;
- прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
- вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
- описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
- в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
- указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
- отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
- необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
- прописываем ответственность сторон;
- указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
- определяем дополнительные условия;
- указываем реквизиты сторон;
- внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.
С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:
Как происходит регистрация
Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.
За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).
После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.
Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.
Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.
Не всегда есть возможность получить заем, ссуду или кредит в банке или иной финансовой организации. Необходимую сумму можно взять у родственников или занять у друзей. По закону выдача средств одного физического лица другому не предусматривает финансовой оценки и состоятельности заемщика. Для защиты интересов обеих сторон в сделке составляют договор залога между физическими лицами. Правила оформления и заключения подобных соглашений регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст.807 п.1).
В договоре залога указывается, что заемщик (или залогодатель) получает от займодавца (кредитора) деньги или имущество в собственность. С целью обеспечения своих обязательств перед кредитором заемщик предоставляет в залог движимое или недвижимое имущество (образец договора залога недвижимого имущества) . По окончании срока действия договора заемщик обязуется вернуть кредитору деньги или имущество.
В том случае, когда заемщик не может погасить долг в полном объеме в установленные сроки, кредитор имеет право реализовать или забрать в собственность имущество, указанное в соглашении, чтобы покрыть свои убытки и издержки.
Оценка имущества
Профессиональный эксперт (по желанию заказчика), также, может рассчитать финансовые риски в связи с понижением или повышением цены предмета залога.
Например, заложенный автомобиль с течением времени теряет свою стоимость, а предмет антиквариата может подорожать за время действия договора залога. В соглашении прописываются эти нюансы.
При повышении стоимости залогового имущества, кредитор может получить как полностью предмет залога (независимо от его стоимости на момент реализации), так и только часть его (получить сумму займа и процентов, остальная часть денег, полученных от реализации имущества, может быть возвращена заемщику).
Также при принятии предмета залога кредитору следует учитывать спрос на это имущество, срок и процедуру его реализации.
Страхование залога в случае с автомобилем
В определенных случаях следует предусмотреть страхование залогового имущества. Особенно это актуально, если предметом залога выступает автомобиль. Одно дело, если при передаче в залог, он просто стоит в гараже. Совсем другая ситуация возникает при эксплуатации транспортного средства. Авария или иная форс-мажорная ситуация могут привести в негодность автомобиль. Страховка в данном случае покроет все издержки и убытки от неликвидного имущества.
В договоре залога расписывается процедура изъятия и реализации имущества, а также указывается, какие обязательства он покрывает:
- тело кредита;
- проценты;
- штрафы, пени и др.
Отдельным пунктом прописываются условия хранения залога, возможность его эксплуатации заемщиком или кредитором и ответственность сторон за целостность имущества.
Заключение договора залога является эффективным средством повышения ответственности заемщика перед кредитором, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.
Бланк договора залога автомобиля между физическими лицами (ТС остается у залогодателя) скачать (Размер: 58,5 KiB | Скачиваний: 2 609)
Бланк договора залога между физическими лицами с передачей предмета залога залогодержателю скачать (Размер: 47,0 KiB | Скачиваний: 1 402)
Заключение беспроцентного договора займа с учредителем
