Что нужно чтоб признали банкротом физическое лицо. Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

Изменения в Законе о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 2020 году.

Источник - timenews24.ru

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами о сложном процессе

Банкротство физлица - это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения - о них рассказано ниже в главе .

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица, прост - это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика, не испортив кредитную историю.

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Человек должен иметь вид на жительство, по туристической визе банкротиться нельзя. Поскольку процедура признания некредитоспособности иностранца довольно специфична, обратитесь за консультацией к нашим специалистам (бесплатно) .

Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

Не иметь непогашенной судимости за совершенные в области экономической безопасности преступления.

Не привлекаться к уголовной либо административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной .

Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.

Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.

Либо если менее 5 лет назад должник закончил процедуру судебной реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

Основное условие одно - это невозможность полноценно исполнять взятые на себя долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть очевидные предпосылки для ухудшения материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс заблаговременно и официально признать себя банкротом.

Итак, в заявлении/иске должна быть отражена следующая информация:

Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.

Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.

Если заявление подается представителем должника, то указываются реквизиты представителя.

Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст заявления, содержащий следующие данные:

Неисполненные обязательства должника, с указанием сумм, а также с отображением итоговой совокупной суммы задолженностей.

Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.

Идущие судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.

Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.

Список имущества физлица.

Указание СРО арбитражных управляющих.

Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления и подпись заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании Правовые Решения не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало - ведь указанные в нем факты должны иметь письменное подтверждение.

Будьте готовы, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор займет не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

Копию удостоверения личности заявителя (и его представителя).

Копию СНИЛС и ИНН.

Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.

Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.

Правоустанавливающие документы на имущество.

Выписки с банковских счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.

Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.

Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.

Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Срок действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.

Копия свидетельства о заключении брака. Документ о расторжении брака прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд необходимо предоставить его копию.

Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.

Копию свидетельства о рождении детей. Если заключалось - соглашение об алиментах или решение суда.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая заявление. Если пакет документов окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщит недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

Суд проверяет предоставленные заявителем документы.

Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

Суд утверждает одну из процедур банкротства.

По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом долги, не закрытые во время процедуры, будут официально погашены. Это легальный путь списать кредиты, если их невозможно выплатить.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Реструктуризация долга

В частности, у должника не заберут на торги:

• Последствия банкротства и ограничения

  Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

  Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.

  Проведенные должником до подачи заявления сделки могут быть оспорены. Отмене могут подлежать операции с имуществом, подходяще под статус сомнительных. К примеру, если должник незадолго до объявления банкротства передаст в дар родственнику недвижимость или иное ценное имущество.

  В течение суток после назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий, в свою очередь, отвечает за законность распределения денег должника.

  В ходе банкротства должник теряет право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. За него это делает арбитражный управляющий.

  Любые виды сделок с имуществом должника заключаются, только если финуправляющий их одобрит.

  И о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

  Алексей Жумаев

  финансовый управляющий

  После присвоения статуса банкрота к гражданину также применяется ряд ограничений:

  повторное банкротство допускается не позднее чем спустя 5 лет;

  в течение 5 лет после завершения процедуры банкрот обязан указывать это в документах на получение кредита ;

  гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем Обществ. Но в отличие от ряда стран, а России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года. Однако если гражданин решил стать во главе финансовой компании, то ему придется подождать не менее 5 лет.

  Но, по сравнению с итогом этой процедуры - обретением финансовой независимости, указанные выше ограничения можно и стерпеть. Тем более, они носят лишь временный характер.

  Приблизительные затраты на банкротство

  Объявление собственной финансовой несостоятельности - процедура довольно затратная. По самым скромным подсчетам, стоимость банкротства обойдется должнику минимум в 40–60 тысяч рублей. И это не считая стоимости реализованного в ходе банкротства имущества, либо совершенных по программе реструктуризации долгов платежей.

  К основным затратам следует отнести:

  госпошлину - 300 рублей;

  вознаграждение финуправляющего - 25 тысяч рублей;

  публикация сведений в Коммерсанте - 10 тысяч рублей;

  публикация данных в ЕФРСБ - 5 тысяч рублей;

  почтовые расходы - в среднем 3 тысячи.

  Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение специалистов (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

  Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 200 тысяч рублей.

  Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Правовые решения предлагают гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку.

  Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц и готовы оказать поддержку на любом этапе. Участие специалиста позволяет гражданам признать банкротство, даже не присутствуя на заседаниях, что значит сберечь время и нервы.

  Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Из-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом должников, которые не в состоянии отдать занятые под проценты деньги. Сумма просроченного перед банками долга исчисляется десятками миллиардов рублей. Именно это в свое время послужило причиной внесения изменений в законодательстве, которые позволили любому человеку через суд добиться, чтобы его признали банкротом и списали долг.

Если человек не может выполнять условия кредита, ему стоит попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга . Сделать это реально и во внесудебном порядке. Главное - доказать временную неплатежеспособность.

Если не хочется доводить дело до суда, должник может обратиться в банк с письменной просьбой пересмотреть условия договора: отсрочить платежи, провести реструктуризацию. В первом случае заёмщик будет обязан погашать только набегающие проценты, но при этом тело кредита останется неизменным.

При реструктуризации пересматривают сроки кредитования. Обычно их увеличивают, что приводит к уменьшению суммы обязательного ежемесячного платежа. Это позволяет человеку уйти от начисления ему различных штрафов. В то же время реструктуризация увеличивает сумму по процентам, которую нужно отдать банку, уменьшение платежей производится лишь за счет растягивания срока. Таким образом, это оказывает существенную нагрузку на кошелек должника, однако если нет иного выхода, такая процедура может быть полезной. Для того чтобы в кредитной организации пошли на встречу заёмщику, ему нужно документально доказать, что он не в состоянии исполнять условия прежнего договора.

Поводом для пересмотра должна послужить временная неплатежеспособность человека. Доказать ее можно различными документами. Например, принести копии трудовой книжки со страницей, подтверждающей увольнение, справки из налоговой службы или свидетельство об инвалидности. Перед подачей заявления нужно потребовать от банка выдать в письменной форме расчетную справку о сумме задолженности на момент обращения.

Банк вправе отказать и требовать погашения долга согласно условиям ранее составленного договора. Если человек и дальше будет не в состоянии урегулировать вопрос с кредитной организацией, лучше всего ему добиваться рассмотрения дела в судебном порядке, на что в банках всегда соглашаются с неохотой. Причина нежелания кроется в том, что суд, как правило, выносит решение о взыскании долга, учитывая денежные возможности и материальное состояние должника, его семейное положение, сколько человек находится у него на иждивении. Суд позволяет зафиксировать сумму долга, снизить процентные ставки и сумму штрафов (по судебному решению, штрафы никогда не превышают тело кредита). Насколько выгодным для заёмщика будет решение, зависит также от его добросовестности, которая определяется судом по следующим критериям:

• должник не скрывался от кредитора, что подтверждено документально (наличие уведомлений с подписями о получении);
• должник пытался уладить конфликт в индивидуальном порядке, обратившись в организацию с просьбой пересмотреть условия договора (наличие письменного уведомления от банка, что он получил предложение заёмщика, или официального письма с отказом пересмотреть договорные условия);
• должник информировал организацию обо всех изменениях в своей жизни, которые были бы значимы для банка: о смене места жительства, об изменении состава семьи и так далее;
• должник не уклоняется от работы, состоит на бирже труда или уже трудоустроился.

По итогам слушаний суд назначает заёмщику сумму, которую он обязан отдать кредиторам. Это называется просуженной задолженностью. Решение вступит в силу через месяц после его вынесения. До этого срока его можно обжаловать.

Как доказать неплатежеспособность через суд?

Чтобы в суде человека признали неплатежеспособным, необходимо выполнение ряда условий. У заёмщика должна быть просроченная задолженность (сумма долга при этом составляет не менее полумиллиона рублей и превышает стоимость имущества, что подтверждает завершенное исполнительное производство). Неплатежеспособность гражданина рассматривают не только при наличии у него задолженности перед банком.

Какие виды долгов могут быть списаны с гражданина, при признании его неплатежеспособным (банкротом):

• долг физическому лицу, который подтверждается наличием расписки;
• ипотечная задолженность;
• задолженность перед кредитной организацией;
• долги за коммунальные услуги.

Неплатежеспособность определяется на основании анализа следующих операций и возможностей гражданина:

• выписок по всем счетам;
• состава имущества;
• сделок заёмщика за трехлетний период;
• доходов всех членов семьи должника;
• ежемесячный личный доход;
• наличие или отсутствие дополнительных видов заработка.

После того, как человека признают неплатежеспособным (банкротом), будет проведена инвентаризация всего имущества заёмщика с целью последующей реализации. Эти деньги пойдут в счет уплаты долга, а остаток списывают. Гражданин, признанный банкротом, перестает быть должником, но взамен его ждут некоторые ограничения. Во-первых, историю об оформлении банкротства сделают общедоступной на пятилетний срок. Ни один банк, на основании этих сведений, не выдаст гражданину кредит. В течение этого же срока у банкрота не будет возможности через суд добиться списания новых долгов. Еще одной особенностью такого решения является наложение профессиональных ограничений на банкрота: ему запретят занимать высокие руководящие должности на предприятии в течение трех лет.

Выводы

​Хотя в любом банке предусматривают, что часть кредитов окажется непогашенной (учитываются все риски) гораздо выгодней для кредитных организаций не доводить дела до судов, а разбираться лично с заёмщиками. Поэтому велика вероятность, что при наличии серьезных, подтверждающих фактов, человеку не составит проблем доказать организации свою временную неплатежеспособность и добиться пересмотра условий кредитного договора.

Факты - это не просто слова, а документальные подтверждения. При этом не менее важно и с банком вести переговоры в письменной форме, требовать дополнительные экземпляры всех составленных договоров и подписанных документов для себя. Это может понадобиться в будущем для суда.

Еще одно важное замечание, которое касается всех, кто только собирается брать кредит. Перед составлением договора с банком желательно тщательно обдумать, так ли уж нужны кредитные средства, или сумму можно будет накопить, откладывая с зарплаты. В любом случае, кредит нужно брать при таком условии, что оплата процентов будет не слишком обременительной, а работа дает уверенность, что человек не останется в будущем без заработка и возможности платить по счетам.

Банкротство физического лица как явление стало возможным в РФ с 2015 года, когда к закону о несостоятельности юридических лиц добавилась глава 10 - в ней как раз и говорится о банкротстве граждан, ИП и фермерских хозяйств.

В 2018 году ничего не изменилось. Если человеку нечем платить кредит, он не платит его уже более трех месяцев и совокупные его долги по счетам и кредитам составляют свыше 500 000 рублей, ему ничего не остается, как объявить себя банкротом по кредитам. Это шаг поможет списать большую часть долгов, но должник рискует лишиться части имущества (авто, недвижимость, предметы роскоши, драгоценности, антиквариат, дорогая бытовая техника и т.п.).

Поэтому стоит подумать, является ли в вашем случае банкротство физ лица при невозможности платить кредит единственным вариантом. Мы же в данной статье рассмотрим, как проходит процедура, можно ли провести ее самостоятельно и чем все может закончиться.

Реально ли не платить кредит

Хотя закон N 127-ФЗ, дополненный главой 10, реально упростил жизнь некоторым гражданам, в народе появились мифы, связанные с тем, что можно взять кредит на любую сумму, после чего перестать его платить, (а заодно и ряд других).

Начнем с того, что просто так объявить себя банкротом и не платить кредит не получится. Условия, при которых гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением, следующие:

Сумма долгов гражданина превышает полмиллиона рублей;

Он не выполняет своих обязательств перед кредиторами (не платит по счетам) более трех месяцев;

У него нет финансовой возможности ежемесячно платить кредит или оплачивать коммунальные услуги;

Он прописан на территории РФ и имеет российский паспорт;

В течение предыдущих пяти лет процедура банкротства в отношении данного гражданина не применялась.

Стоит также учесть, что если не платить кредит, то в суд может обратиться и кредитор, то есть банк, или уполномоченная организация. Кстати, тоже по истечении 3 месяцев с момента первой просрочки. А может передать ваше дело коллекторам, методы которых в России всем известны. А еще за время невыплаты кредита будет бежать пени и неустойка.

Банкротство - это крайняя мера, которая возможна в том случае, когда все другие способы урегулирования финансовых отношений между сторонами исчерпаны. И даже если кредитор или сам гражданин подали заявление на признание должника неплатежеспособным банкротом, не факт, что вердиктом суда станет именно банкротство. Есть еще две промежуточные стадии, когда должник и кредиторы все же идут на мировую и решают вопрос полюбовно (мировое соглашение) и когда суд выносит решение о реструктуризации займов (кредитор меняет условия выплаты кредита в пользу заемщика). На реструктуризацию отводится от 3 месяцев до 3 лет.

И только если два первых варианта невозможны, суд может вынести решение о признании лица банкротом. Тогда гражданин получает возможность не выплачивать кредит. Но в счет его погашения будут изъяты залоговое имущество (если таковое было оформлено при заключении сделки с банком) и другое имущество должника (за исключением того, которое не попадает под конфискацию согласно закону).

Банкротство действительно освобождает от платежей, но не от всех. Так, должник будет продолжать платить алименты (задолженность по ним не списывается судом), совершать текущие платежи по коммунальным услугам, налогам и т.п. Спишутся только те долги, на погашение которых не хватит средств, вырученных по итогам продажи личного имущества банкрота - долги перед банками, коммунальными службами и иными организациями. При этом достаточно большая часть долгов (по заработной плате, возмещение материального вреда и т.п.) списанию не подлежит.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Гражданин имеет право сам обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании его банкротом.

Если при этом он вел предпринимательскую деятельность как ИП, и, к примеру, брал коммерческий кредит или не смог расплатиться перед поставщиками и т.п., то суд будет рассматривать его в данном статусе. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей рассматриваются в параграфе втором главы 10 закона «О несостоятельности».

На 2018 год арбитражный суд примет заявление при условии, что задолженность гражданина составляет не менее 500 000 рублей (не исключено, что через несколько лет эта цифра может измениться). При этом гражданин должен обладать признаками неплатежеспособности, а именно:

Не выполняет расчет ы с кредиторами,

Размер задолженности превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества,

У гражданина вообще нет имущества, которое можно было бы реализовать в счет уплаты долгов (данный факт должно подтверждать постановления об окончании исполнительного производства).

Как мы видим, вопрос о том, как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит, праздный - человек либо является неплатежеспособным, и тогда суд признает его банкротом, или же таковым не является, и тогда никто не освободит его от обязанности платить по счетам.

В процессе судебного разбирательства, которое может затянуться на срок до 12 месяцев, будут проанализированы все источники поступления доходов должника, стоимость его имущества, состояние его счетов, вкладов и т.п. Если всего этого на самом деле не хватает для уплаты по всем накопившимся долгам, то все, что есть, раздадут кредиторам, остальное - спишут.

Признавать человека банкротом или нет - это тоже решает суд. К примеру, если у него есть постоянный источник доходов, то несостоятельным его не признают - скорее всего, вопрос будет решен в пользу реструктуризации долга. Что значит реструктуризация в данном контексте? То же, что и в случае с банками, которые могут предложить эту процедуру напрямую - меняется график внесения платежей, сроки кредитования и прочие условия кредитного договора с тем, чтобы должник проучил реальную возможность исполнять свои финансовые обязательства. Только в случае с реструктуризацией через суд речь может идти не об одном, а сразу о нескольких кредиторах, в отношении погашения задолженности перед которыми будет утвержден единый график платежей.

Порядок банкротства по кредиту

Кредитные договора, квитанции и иные документы, подтверждающие наличие задолженности перед кредиторами и организациями,

Документы, которые доказывают невозможность удовлетворения требований кредиторов,

Выписка из ЕГРИП о том, что у гражданина есть (нет) статус ИП,

Перечень кредиторов гражданина (по каждому должны быть указаны наименование, адрес, сумма задолженности),

Опись имущества лица, претендующего на получение статуса банкрота (по форме регулирующей организации),

Копии права собственности на имущество на имя должника (если есть),

Копии документов, подтверждающих проведение сделок с недвижимостью, ценными бумагами и т.п. с участием должника за последние 3 года,

Справки о доходах гражданина и выплаченных им налогах за последние 3 года,

Банковские справки о счетах, вкладах и т.п. на имя гражданина, выписки по совершенных им операциях за последние три года, справки о состоянии электронных счетов за последние три года,

Копия СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении барка, паспорта, брачного договора, свидетельства о рождении ребенка - если есть.

Госпошлина и суд

Вам не станут оформлять банкротство, если у вас совсем нет денег. Вот такой парадокс - если у заемщика за душой нет совсем ни копейки, то банкротом его не объявят просто потому, что у него не будет денег на оплату госпошлины и работы финансового управляющего.

Госпошлина оплачивается вместе с подачей заявления и составляет в 2018 году 6000 рублей. За работу финансового управляющего придется заплатить еще 25 000 рублей. Эти деньги вносятся на депозит арбитражного суда, рассматривающего дело.

Работа финансового управляющего далее также подлежи оплате из средств должника за каждый из этапов: реструктуризация долгов, мировое соглашение, реализация конкурсного имущества. Это помимо того, что он получит 7 % от реализованного имущества. К примеру, если финансовый управляющий продал ваше имущество на сумму в 1 миллион рублей, то его вознаграждение составит 70 000 рублей.

Вынесение решения суда

На рассмотрение судом заявления отводится от двух недель до 3 месяцев. После этого принимается решение либо о реструктуризации долгов, либо о несостоятельности должника и признании его банкротом, после чего финансовый управляющий приступает к описи и реализации конкурсного имущества. Также стороны могут заключить мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве будет свернуто.

Ликвидация кредита возможна только в том случае, если должник признан банкротом. После того, как будет продано его имущество и его долги частично погасятся, оставшиеся суммы спишутся совершенно законно. Причем кредиторы, которые к этому моменту не заявят свои претензии на долг, после завершения дела о банкротстве уже не смогут этого сделать.

Признание человека банкротом автоматически освобождает его от общения с коллекторами, кредиторами и т.п. - все его финансовые дела переходят финансовому управляющему, который и занимается погашением долгов из средств должника, если они есть.

Реструктуризация или банкротство

Реструктуризация кредита физического лица возможна в том случае, если гражданин имеет источник поступления доходов, не имеет судимости за совершение экономических преступлений и в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом, а его долги в течение восьми предыдущих лет не подвергались реструктуризации.

Максимальный срок, на который может быть рассчитан план реструктуризации - три года. По итогам реструктуризации лицо не признается банкротом.

Чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, ему необходимо доказать, что платить оно не сможет, даже долги будут реструктуризованы.

Можно ли сделать это самостоятельно

Подать заявление на признание себя банкротом может любой гражданин лично. Но, чтобы с вас списали банковские кредиты, придется хорошо подготовиться - собрать пакет документов, и т.п. В чем-то может помочь юрист, а что-то вы можете сделать сами - к примеру, собрать справки по кредиту самостоятельно сложности не составит.

В целом, главное лицо, с которым придется контактировать потенциальному банкроту - это финансовый управляющий. Вы можете найти его заранее и представить суду его кандидатуру. Юристы же могут оказать только вспомогательную помощь или помочь оспорить решение, которое вас не устраивает.

Можно ли взять кредит после банкротства

Многие считают, что после признания гражданина банкротом ему запрещено брать кредиты. На самом деле, гражданин не вправе скрывать факт своего банкротства от кредиторов в течение пяти лет после получения данного статуса. Но если кредитная организация, несмотря на данный факт, согласится выдать бывшему банкроту кредит, то физическое лицо имеет право его взять.

Через пять лет можно не оглашать во всеуслышание, что вы были банкротом. Но имейте ввиду - эти сведения все равно отражаются в кредитной истории, так что серьезные банки вряд ли выдадут вам займ.

Плюсы и минусы

Как у любой медали, у банкротства есть плюсы и минусы.

Так, объявленное банкротом физическое лицо вряд ли сможет в дальнейшем оформить кредит в серьезном банке. Несколько лет оно не сможет занимать руководящие посты в организациях и должно будет сообщать обо всех своих сделках финансовому управляющему. Если у гражданина было имущество, то большая его часть продастся (залоговое жилье тоже, даже если оно является единственным для должника).

Кроме того, банкротство - это дорогостоящая процедура, которая отнимает много сил и времени.

Но если человек оказался в безвыходной ситуации, его долги и пени по ним копятся как снежный ком, имущества нет, постоянного источника доходов нет, замучили звонки коллекторов или работников банка - в таком случае стать банкротом может оказаться единственным возможным решением, невзирая на то, какие имеет банкротство физических лиц последствия.

Январь 2019

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения. Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников. Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим. В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

• подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
• объявление статуса банкрота;
• принятие плана долговой реструктуризации;
• контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку. Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано. Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

1. Выписка, подтверждающая факт наличия долговых обязательств, а также основание для её формирования – сюда входит договор, схема погашения платежей, график реальных перечислений, иск от кредитной организации по просрочке, расписки и залоговые соглашения (если таковые имели место).
2. Справка из ЕГРИП – её можно либо взять лично в налоговой службе, либо распечатать с официального сайта ФНС, а затем заверить. Срок её получения – не позднее 5 суток до дня подачи заявления.
3. Если кредитор не единственная организация – прилагается полный список с их персональными данными, юридическими адресами и фактическими суммами обязательств. Все бумаги заверяются.
4. Полная опись имущественных ценностей – сюда входит и та его часть, которая уже находится в залоге.
5. Справки, доказывающие право владения перечисленным имуществом.
6. Документы, подтверждающие все совершённые гражданином финансовые сделки за последние три года, номинальная стоимость которых выше 300 000 рублей – купля-продажа, дарение, акции, приём-передача ценностей.
7. Если человек является действующим акционером, потребуется выписка из реестра участников.
8. Данные о суммарном доходе лица за последние 36 месяцев с учётом налоговых выплат, сборов и удержаний из заработной платы. При официальном трудоустройстве потребуется справка установленного образца 2-НДФЛ.
9. Сведения из банка об остатках денежных средств на счетах заявителя, вкладах, депозитах. Выписки по всем финансовым операциям за три года.
10. Информация о состоянии персонального лицевого страхового счёта гражданина – сведения можно получить заказным письмом, взять на работе, заказать по телефону и забрать лично в пенсионном отделе.
11. Если лицо имеет статус безработного – копия решения из центра занятости.
12. Копия свидетельства ИНН – если имеется.
13. Свидетельство о заключении, расторжении брака, брачный контракт – копии.
14. В случае развода – копия судебного решения о разделе имущества, если данное событие произошло не ранее, чем за три года до момента подачи заявления о признании банкротства.
15. При наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств о рождении.
16. Платёжная квитанция о перечислении денежных средств на арбитражный судебный депозит.
17. Квитанция об уплате пошлинного сбора.

Как оформить банкротство - пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение - объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

1. Проконсультироваться у грамотного практикующего юриста. Как правило, первый визит – бесплатный, что позволит сэкономить человеку, которому и так финансово нелегко. Закон о признании несостоятельности физических лиц запущен в действие относительно недавно, и пытаться сделать всё без помощи профессионалов крайне сложно – есть множество нюансов, которые могут сыграть не в пользу заявителя.
2. Оформить соответствующее заявление. Возможны два варианта его написания - это может сделать как сам должник, так и кредитная организация, перед которой он имеет непогашенные денежные обязательства.
3. Собрать требуемый пакет документов и приложить их к заявлению. Всё это регистрируется и передаётся на рассмотрение в судебные органы. Именно там будет решаться дальнейшая судьба должника, а также определится его последующий статус.
4. В заявлении в обязательном порядке следует отразить информацию, откуда будет прикреплен арбитражный управляющий. Кроме того, необходимо приложить уведомление и опись.
5. Оплатить государственный пошлинный сбор. Эта процедура является обязательной, и в 2020 году её размер составляет 6000 рублей. Расчётные счета, куда необходимо перечислить деньги, можно найти на официальном сайте суда, по месту нахождения которого подано заявление о признании банкротства.
6. Начинается делопроизводство. Происходит рассмотрение всех вопросов, проходят судебные заседания.
7. Принимается окончательное решение. Это может быть реструктуризация долговых обязательств или расчёт с банком имущественными ценностями ответчика.

Кроме того, вся расходная часть, связанная с судебными издержками, ложится на плечи должника. Средства перечисляются на арбитражный судебный депозит. В среднем речь идёт о сумме порядка 10-12 тысяч рублей.

Видео по теме

Здравствуйте, меня зовут Екатерина Некрасова, я из города Екатеринбург. Сейчас у меня плохое финансовое положение, скажите, как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит?

Здравствуйте, Екатерина, попробуем ответить на ваш вопрос более полно.

Объявление себя банкротом, с целью снятия с себя обязательств по выплате кредитов, которые стали непосильной ношей, часто, видится единственным выходом из этой ситуации.

Для того, чтобы признали банкротство физического лица, необходимо:

1. Иметь российское гражданство;
2. Не вносить кредитных платежей более трех месяцев;
3. Иметь общую задолженность более пятисот тысяч рублей;
4. Иметь достаточное для суда доказательство неплатежеспособности;
5. Иметь подтверждения того, что были предприняты все возможные меры к самостоятельному погашению долга, что осуществлялись попытки договориться с кредитором, желательно письменно;
6. Отсутствие подозрительных сделок, таких как передача собственности, перечисления серьезных сумм денег в течение последних трех лет, которые могли бы вызвать подозрения о попытках сокрытия имущества, когда банкротство уже становится очевидным;

Более подробно ознакомиться со списком документов, необходимой пошаговой инструкции, возможными последствиями и так далее, можно прочитав статью про банкротство физических лиц и ИП.

1. Мошенничество при банкротстве

С появлением данной возможности в российском законодательстве, появились и желающие обвести вокруг пальца представителей закона. Однако, не стоит недооценивать их возможности и, прежде чем, ввязаться в подобную аферу, лучше задуматься о последствиях.

Различают 2 (два) вида мошенничества в данной процедуре:

• Преднамеренное банкротство . Недобросовестный гражданин намеренно создает условия, способствующие обеднению, занижает свой доход и выставляется себя разоренным.
• Фиктивное банкротство . Суд непременно заинтересуется, если человек всеми способами избавлялся от имущества, прежде чем объявить, что он банкрот. Например, передача прав собственности или продажа по заниженной стоимости своей собственности, предоставление заведомо неверных данных об имуществе, крупные денежные переводы на посторонние счета за последние три года.

Если человек объявляет о своем банкротстве и, при этом, не находится в безвыходной ситуации и не имеет на то оснований, его ждет наказание.

В случае нанесения финансового ущерба, степень наказания зависит от его суммы:

• менее 1,5 млн. руб. — отказ в объявлении банкротства, административная ответственность, в виде штрафа до 3 000 руб;
• более 1,5 млн. руб. - отказ в объявлении банкротства, ответственность по УК РФ, вплоть до лишения свободы на 6 лет.

Банкротство имеет безусловный плюс - избавление от непосильного долга, на законных основаниях. Но есть и отрицательная сторона данного процесса.

Процедура банкротства неразрывно связана с рисками и отрицательными последствиями . такими как:

1. При условии наличия постоянного источника доходов, не удастся полностью сбросить с себя груз обязательств. Даже если суд пойдет на встречу и пересмотрит график платежей, он обяжет должника выплачивать какую-либо допустимую часть долга кредиторам, как минимум, в течение трех лет.
2. В случае непогашения долга в период трех лет, суд может назначить изъятие собственности должника, которое будет выставлено на торги и аукционы по банкротству. а вырученные средства будут разделены между получателями долга. И только если этого, по-прежнему, не хватит, тот долг, который остался, будет списан.
3. Если кредитор самостоятельно решит объявить должника банкротом, последний может оказаться неподготовленным к процедуре, что повлечет за собой большие имущественные потери для него.
4. На весь период рассмотрения дела (но не более, чем на 6 месяцев), должнику запрещается выезжать за пределы страны.
5. Гражданин, которого признали банкротом, в течение 3-х лет после этого не имеет права назначаться на посты руководителей в коммерческих организациях.
6. Повторное банкротство запрещается на период 5-ти лет.
7. Банкрот обязан информировать о данном деле кредиторов при любых займах, в течение 5-ти лет.

3. Кто имеет право объявить себя банкротом?

По закону, любой гражданин, вне зависимости от его возраста, пола, социального статуса и наличия сбережений, имеет право объявить о своей финансовой несостоятельности.

Чтобы объявить себя банкротом физическому лицу и ИП необходимо лишь наличие оснований и, разумеется, их доказуемость.

4. Стоимость процедуры банкротства

Даже процедура об объявлении о банкротстве физического лица, требует неких финансовых затрат:

• Госпошлина (300 рублей (было 6 000 руб.));
• Однократная плата финансовому управляющему (от 25 000 руб.). В случае нехватки денежных средств на оплату данного пункта, в момент подачи заявления имеется возможность ходатайствовать об отсрочке платежа.
• Затраты, связанные с информированием кредиторов, которые обязательно должны получить копии заявления.

5. Документы, необходимые для процедуры банкротства

Данная процедура входит в полномочия Арбитражного суда по месту жительства/регистрации.

Для этого, необходимо предоставить пакет документов, основными из которых являются:

• заявление о начале процедуры признания банкротом;
• личные и кредитные документы;
• документы об имеющихся денежных счетах и собственности;
• документы, подтверждающие официальные доходы за период последних трех лет (а также сделки на суммы свыше 300 000 руб.);
• документы об оплате государственной пошлины и вознаграждения финуправляющего;
• документы, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию, в которой финансовое положение стало очевидно ухудшаться.

В случаях, когда заявитель не может лично посетить здание суда для подачи документов, он имеет право:

• перепоручить данные действия доверенному лицу. Разумеется, тогда к пакету документов потребуется приложить доверенность.
• подать заявление в электронном виде, с помощью специального интернет-ресурса (самый удобный вариант, если заявитель владеет навыками обращения с ПК);
• отправить все документы почтой в адрес суда (Во избежание потери какой-либо части, лучше приложить опись).

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась такая возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
   • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
   • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

• о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
• выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
• документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
• информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
• личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

• о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
• о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

• более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
• должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
• сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Как объявить себя банкротом

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца. Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

• он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
• у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Кто может получить статус банкрота

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

• у него сгорел дом или квартира;
• он стал инвалидом;
• он при разводе лишился большей части своего имущества;
• срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
• долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

• В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер - то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
  1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
  2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
  3. полную опись имущества физического лица;
  4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
• Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
  1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
  2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
  3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
• Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
  1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
  2. утварь, одежда, обувь;
  3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
• После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео - оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. Видео детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

Как признать себя банкротом

Возможность признания себя банкротом дает возможность человеку решить трудные финансовые затруднения, которые появились у него в результате возникновения тех либо иных проблем. Процедура признания человека банкротом — достаточно комплексная, однако действия, предпринимаемые для признания собственной несостоятельности, просты. Рассмотрим, как признать себя банкротом, шаг за шагом.

Кого можно признать банкротом?

Ссылаясь на Закон о признании банкротства, нужно знать некоторые нюансы. Как правило, заявить о своей неплатежеспособности с дальнейшим прекращением своей коммерческой деятельности могут как кредиторы, так и заемщики. В данной роли могут выступать следующие лица:

1. физические;
2. юридические;
3. индивидуальные предприниматели;
4. предприятия и т.п.

Итак, банкротом имеет право объявить себя любой гражданин России, вне зависимости от того, сколько ему лет, есть у него работа либо нет, имеются ли сбережения, имущество и пр. либо нет, является ли он предпринимателем либо нет.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом

Что нужно, чтобы признать физическое лицо банкротом? Условия довольно простые, однако, требующие пояснений.

• Вы обязательно должны быть гражданином России. Если вы являетесь иностранцем, в России стать вам нельзя.
• Вы не оплачиваете кредит уже более 3-х месяцев.
• Вся сумма задолженности составляет 500 тыс. рублей либо больше.
• У вас имеются все признаки неплатежеспособности, что можно доказать это перед судом. Точнее, вы должны убедить суд в том, что у вас есть веские обстоятельства для банкротства.
• Вы исполняете свои долговые обязательства открыто, честно и правдиво. До наступления «тяжелых» времен вы не обращались за помощью брокеров при составлении кредитов и платили по долгам регулярно, а после наступления сложностей вы пытались уговорить кредиторов самостоятельно сделать для вас наиболее мягкие условия по выплатам задолженности. При этом делали вы это в письменной форме.
• В последнее время не совершались странные сделки, не переписывалось имущество на родственников, не переводились крупные суммы денежных средств на таинственные счета.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с признанием себя банкротом, то вам следует помнить, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.