Какие документы нужны для банкротства физ лиц. Документы в суд о признании физлица банкротом

⁰

До недавнего времени объявить себя банкротом могло только юридическое лицо. С осени 2015 года эта процедура доступна и обычным гражданам. Соответствующие изменения были внесены в закон № 127-ФЗ.

Выгода подобного шага вызывает споры среди юристов, но статистика упрямо указывает на то, что количество дел неумолимо растет. По данным федерального реестра, только за минувший год суды вынесли 1771 положительное решение.

Документы, необходимые для банкротства, подробно перечислены в п. 3 ст. 213.4 вышеуказанного Федерального закона. Список довольно внушительный и многих он вводит в ступор. На самом деле все не так страшно. Многообразие требуемых документов на банкротство физического лица можно разделить на четыре группы.

Личные

В данную группу входят документы, подтверждающие личность гражданина:

паспорт (копия всех заполненных страниц);
ИНН (документ о постановке на учет в налоговой инспекции);
СНИЛС (маленький документ светло-зеленого цвета о пенсионном страховании);
документы из ЗАГСа (заключение брака, развод, рождение детей);
заверенный у нотариуса брачный контракт (достаточно распространенное сегодня явление);
медицинские справки о наличии заболевания, требующего длительного лечения и больших трат;
справки, подтверждающие наличие у гражданина инвалидности любой степени;
справка об отсутствии открытого ИП (необходимо обратиться в ЕГРИП);
выписка по лицевому счету (необходимо заказать в ПФР, через МФЦ или Госуслуги).

В момент оформления документов, необходимых для банкротства, следует помнить о сроках. Так, с выпиской по лицевому счету государственные органы могут протянуть до 10 дней, в то время как справка из ЕГРИП действительна лишь 5 дней с момента получения.

Кредитные

В данную группу входят документы, подтверждающие наличие долгов:

соответствующие договоры и справки из банка;
документы о задолженностях в налоговую инспекцию, ПФР (необходимо взять в соответствующем государственном органе);
документы о задолженности по услугам ЖКХ (оформляют бухгалтеры из той УК, на балансе которой находится дом);
невыплаченные штрафы (соответствующую справку можно получить у приставов);
правильно оформленная долговая расписка.

Финансовые

В данную группу входят документы, подтверждающие определенный финансовый уровень физического лица:

доходы за последние три года (если в силу определенных обстоятельств подобную справку невозможно получить у работодателя, то можно обратиться к налоговиками. Они скорее всего выпишут отказ, но их официальную бумагу можно приложить к пакету остальных документов);
пенсионные начисления за три года (необходимо получить в ПФР или в том органе, который занимается трудовыми выплатами гражданина);
акты купли-продажи за аналогичный период;
владение любым имуществом (недвижимым и крупным движимым);

Помимо этого гражданину необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, в которой будет указано, что он не является учредителем юридического лица или его акционером. И самое главное в сборе финансовых документов – ничего не забывать! Любой суд очень тщательно рассматривает дела на предмет фиктивного банкротства. Например, если он обнаруживает «заначки», то дело из арбитражной юрисдикции может перейти в уголовную.

Квитанции

Для признания банкротом потребуется оформление и сбор ряда документов. Каких именно?

Документы для банкротства физического лица в 2019 году такие же, как и в 2015, когда был принят закон о том, что физическое лицо может быть объявлено банкротом.

Первое - заявление гражданина о признании его банкротом. Именно с таким заявлением лицо, чьи долги суммарно превысили полмиллиона рублей, должно обратиться в арбитражный суд не позднее 30 дней с того момента, как оно узнало, что выполнять свои денежные обязательства больше не сможет.

К заявлению прилагаются следующие бумаги, необходимые для банкротства физических лиц (точнее, установления данного статуса):

Кредитные договоры, квитанции на оплату, расписки и иные документы, из которых следует, что суммарный долг должника превышает 500 000 рублей.

Документы, подтверждающие, что человек не может выплачивать займ (справка о размере доходов, свидетельство о праве собственности на домовладение или квартиру, которая является его единственным жильем, и т.п.).

Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей, чтобы подтвердить или опровергнуть наличие у заявителя статуса ИП. Получить выписку необходимо за пять дней или ранее до момента обращения в суд.

Список лиц и организаций, которым задолжал заявитель (ФИО, адреса, суммы задолженности.

Опись имущества, где перечислено все, что может быть реализовано в ходе торгов с целью погасить часть имеющихся долгов физлица.

Для того, чтобы было признано банкротство физических лиц, документы нужно подать в полном объеме. Все они перечислены в пункте 4 ст. 213 закона «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц».

Какие документы нужны на банкротство физических лиц

Список документов на банкротство физического лица не заканчивается теми пунктами, которые мы указали выше. Согласно ст. 213, также необходимо предоставить следующие копии и оригиналы документов:

о праве собственности на имущество и прав на результаты интеллектуальной деятельности (если такого нет, то ничего не предоставляется);

о сделках с целью купли-продажи, дарения, наследования имущества, которые были заключены в трехлетний период, предшествовавший обращению в суд с делом о банкротстве;

о сделках с ценными бумагами, транспортными средствами и любыми другими на сумму свыше 300 000 рублей (также за последние три года);

если гражданин является акционером юридического лица - выписка из подтверждающих документов;

справки об уплаченных за трехлетний период налогах и полученной за это же время материальной выгоде (доходах);

справки и выписки из банка/банков, где указано:

Сколько средств есть у должника на банковских вкладах, счетах (в том числе карточных),

Какое движение средств осуществлялось по счетам за трехлетний период;

выписки о движении средств и остатке средств на электронных счетах (кошельках) физлица;

Паспорт гражданина РФ;

Справка о постановке на учет в статусе безработного, выданная уполномоченным органом (при наличии);

Свидетельство о заключении брака (при наличии);

Свидетельство о расторжении брака (если брак был расторгнут в течение 3 лет до момента подачи заявления);

Брачный договор (если есть);

Судебное решение о разделе совместно нажитого имущества супругов, принятое за последние три года (если есть);

Свидетельства о рождении детей (если они есть у заявителя - родные, приемные, усыновленные).

При составлении заявления физлицо основывается на определенных фактах, которые призваны подтвердить его неспособность исполнить денежные обязательства перед одним или несколькими кредиторами. Поэтому в перечень документов на банкротство физических лиц также могут входить иные бумаги, способные подтвердить факт неплатежеспособности.

Поскольку физическое лицо в отличие от ИП, отвечает перед кредиторами всем своим имуществом, то документы на банкротство также включают те, которые могут подтвердить факт недостаточности имущества для погашения обязательств должника.

В числе необходимых документов также числится выписка с индивидуального лицевого счета застрахованного лица. получить ее можно одним из следующих способов:

Запросить в Пенсионном фонде (при условии, что вы не запрашивали такую выписку в течение последнего года - она дается всего раз в год). Понадобится написать заявление, предоставить оригиналы паспорта и СНИЛСа. Прийти в ПФР можно лично, а можно отправить запрос по почте, приложив к письму копии указанных документов.

Взять у работодателя, который совершает отчисления за каждого работника.

Через сайт Госуслуги. Для этого потребуется пройти процедуру регистрации.

Через МФЦ. В каждом многофункциональном центре есть представители ПФР, которые могут принять заявку на предоставление выписки.

Сбор документов может осложниться, если заявитель за последние три года поменял несколько мест работы - с каждого из них необходимо предоставить справки по форме 2-НДФЛ о размере доходов. Если такую справку не может выдать работодатель, можно обратиться с запросом на ее получение в налоговую службу или муниципалитет.

Если лицо подавало налоговые декларации, то нужны их копии. Фрилансерам, репетиторам и другим частно практикующим специалистам необходимо приложить к заявлению копии договоров на оказание услуг.

Если лицо на настоящий момент работает, то нужна справка с места работы. Если числится в качестве пенсионера - то копия пенсионного удостоверения.

Список документов для банкротства физ лица также включает сведения о имуществе стоимостью свыше 30 000 рублей (согласно описи). Сюда входит не только недвижимость и транспорт, но и предметы искусства (картины, скульптуры и т.п.), драгоценности, инструменты для заработка (станки, пилы, оборудование для фото- и видеосъемки), разнообразная техника (дорогие смартфоны, компьютеры, ноутбуки, принтеры, холодильники и т.д.).

Что касается недвижимости, то в перечень документов для банкротства физического лица включается также информация о залоговой недвижимости и сведения о залогодержателе.

Также, если рассматривается банкротство физических лиц, перечень документов включает свидетельства:

О праве собственности на любое имущество - гараж, дачу, земельный участок, склад и иную жилую или коммерческую недвижимость.

О регистрации мотоцикла, автомобиля, лодки, яхты и любого другого транспортного средства, подлежащего регистрации.

Какие документы нужны для банкротства физ лица со стороны кредиторов:

Копии кредитных договоров,

Договоры займа,

Графики погашения платежей,

Расписки о получении денежных средств от других физических лиц,

Исковые требования,

Квитанции на оплату услуг ЖКХ и т.п.

Не забудьте приложить к заявлению следующие документы (при наличии): об инвалидности, наличии серьезного хронического заболевания, налагающего определенные ограничения на выполнение трудовой деятельности, справки о том, что конкретный предмет, попавший в опись, используется в качестве инструмента заработка и без него вы не сможете продолжать свою трудовую детальность. Это может быть как ноутбук для фрилансера, так и автомобиль для таксиста или станок для резчика по дереву.

Копии писем кредитором с просьбой урегулировать ситуацию, копия заявления на реструктуризацию и иные бумаги, которые подтвердят, что заемщик пытался решить проблему выплаты задолженности перед кредиторами в досудебном порядке.

Как подать документы в суд

Собрав пакет документов, физлицо направляется непосредственно в арбитражный суд по месту жительства, пишет заявление, вносит на депозит суда сумму, достаточную для покрытия пошлины и оплаты услуг финансового управляющего.

Заявление в суд заполняется по установленной форме. В нем указывается общая сумма долга, причем пакет документов для подачи, который к нему прикрепляется, должен подтверждать, что она именно такова, как написано. Оформление банкротства физического лица может быть приостановлено, если выяснится, что долг не достигает положенных 500 000 рублей. Или в том случае, когда суд сочтет, что у заявителя не хватит денег на то, чтобы оплатить госпошлину и работу финансового управляющего.

(cкачиваний: 387)

Подавать заявление можно не заблаговременно, как только лицо понимает, что выполнить финансовые обязательства не удастся. Как подать заявление? Сделать это можно не только приличном визите в суд, но и по почте или через Интернет.

Итак, заявление подано. Что будет дальше? Далее состоится заседание суда, на котором могут (и должны, хотя и не обязаны) присутствовать задолжник и кредиторы. В сходе судебного слушания будет решено, какой из вариантов будет применен - мировое соглашение, реструктуризация долга или признание банкротства после реализации имущества должника.

В какие сроки все происходит:

На подготовку, сбор документов (если лицо не сразу выяснило, какие документы нужны для признания банкротом) отводится 1 месяц.

На рассмотрение судом заявления может уйти от двух недель до 3 месяцев.

Если назначена реструктуризация, то на нее отводится срок от 3 месяцев до 3 лет, в зависимости от финансовых возможностей должника.

Для оформления банкротства физического лица путем конфискации и реализации имущества с дальнейшим погашением за счет вырученных денег части или полной суммы долгов выделяется срок до полугода.

В среднем процедура может занять 1 год.

Образец формы документов при банкротстве физических лиц можно скачать на нашем сайте.

Следующая процедура после сбора документов

Вы собрали документов, написали заявление, передали его в суд. После этого запускается процесс рассмотрения дела. Важно собрать максимально полный пакет документов, чтобы потом ничего не отвлекало суд от принятия решения. Если в суд обратился кредитор, то должник, получавший уведомление о начале судебного делопроизводства о признании его банкротом, имеет право в течение 10 дней представить в суд свой отзыв на него.

Суд принимает решение о том, будет ли он принимать заявление гражданина или нет, в течение пяти рабочих дней. Решение суда (его еще называют определением) отправляется должнику, кредиторам, в налоговый орган, СРО арбитражных управляющих.

Отказать в принятии заявления или оставить его без движения суд имеет право в том случае, если у него возникли сомнения в возможности заявителя оплатить судебные издержки или тогда, когда предоставлен не полный пакет документов или заявление было составлено неверно. Во втором случае заявление возвращается заявителю для устранения недочетов.

Если было принято решение о рассмотрении дела, то в срок от 15 до 30 дней суд рассматривает вопрос об обоснованности заявления. Для этого проводится отдельное заседание. Итогами такого заседание может быть:

Решение о введении наблюдения,

Решение о том, чтобы оставить заявление без рассмотрения,

Решение об окончании судебного производства.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Если вы решили пройти процедуру банкротства самостоятельно, вам нужно понимать, что входит в перечень документов для банкротства физ. лиц. Почему это так важно? Отсутствие даже самой незначительной, на ваш взгляд, «бумажки» может запросто остановить дело в суде.

При этом следует помнить, что вы нигде не найдете абсолютно точный список документов для банкротства физического лица, поскольку в каждом деле он будет индивидуальным. Есть лишь общие рекомендации по сбору необходимых бумаг.

Начинать процедуру банкротства следует со сбора документов, а не с написания заявления.

Во-первых, писать заявление гораздо легче, когда на руках есть все материалы, на которые следует опираться в тексте заявления, а, во-вторых, в заявлении вам надо будет дать детальный перечень приложений, т.е. тех самых документов в суд для банкротства физ. лица , которые вы собирали. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Если вы не пользуетесь услугами юристов , а собираете документы для оформления банкротства самостоятельно, не переписывайте перечни документов из шаблонов, которые вы легко найдете на сайтах по банкротству. Шаблоны заявлений и перечни документов для оформления банкротства физ. лица даются только как пример, а не как инструкция к действию.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Банкротство физических лиц: собираем документы для суда

Согласно Закону о несостоятельности (банкротстве) , должник предоставляет в суд документы, подтверждающие следующие обстоятельства:

Задолженность и финансовая несостоятельность
Должны быть представлены бумаги, свидетельствующие о факте долга и об обстоятельствах, препятствующих его оплате. При проведении банкротства физических лиц нужно указывать абсолютно все долги, даже если их размер совсем небольшой.
Документы на подачу необходимо готовить заблаговременно, особенно это касается тех документов, которые подтверждают наличие долга, поскольку если у вас на руках не окажется копий договоров, вам придется обращаться к кредиторам, а подготовка ими и выдача копий может затянуться на недели, а то и месяцы. Иногда копии бывают платными, обычно это прописано в договоре.
Индивидуальный предприниматель
Для получения справки о наличии (или об отсутствии) данного статуса необходимо обратиться в ФНС. Брать справку следует за пять дней (или даже позже) до того, как подать документы на банкротство.
Кредиторы
Дать полный перечень кредиторов с названиями (или ФИО), с адресами, с размером долга каждому. ФИО указывается в тех случаях, когда вы брали в долг денежные средства у физического лица. Проще говоря, это обычный долг по расписке.
Данный раздел документов для подачи на банкротство физ. лиц включает в себя абсолютно любых кредиторов – долг по расписке, ипотеку, потребительский кредит, долг за услуги ЖКХ, долг Пенсионному фонду по отчислению в него средств и проч.
Должники
Если у вас есть должники, не желающие возвращать долги, включите их в этот раздел. Ваш финуправляющий может потребовать у них через суд вернуть вам долги, полученные деньги пойдут в счет оплаты вашей задолженности.
Имущество
Представьте опись имущества . Укажите, где какой объект находится или хранится. Приложите бумаги, свидетельствующие о праве владения этим имуществом. Ничего не скрывайте, за сокрытие вас могут привлечь к административной или уголовной ответственности.
Сделки за три года
Приложите документы о состоявшихся с вашим участием сделок по недвижимости, ценным бумагам, долям в уставном капитале и проч., а также о сделках, сумма которых превысила 300 тысяч рублей.
Участие в юр. лицах
Если вы являетесь участником юридического лица, возьмите из реестра акционеров соответствующую выписку.
Финансы и налоги за три года
Предоставьте здесь сведения о ваших доходах (заработная плата, получение наследства и т.п.), а также о выплаченных налогах.
Счета, депозиты, электронные деньги
Приложите банковские справки о ваших счетах, выписки по операциям, а также об остатках и/или переводе электронных денег за три года.
Решение о признании безработным
Если служба занятости признала вас безработным, приложите копию этого решения.
Брачные отношения
Сюда необходимо включить копии свидетельства о браке или его расторжении (если это произошло в прошедшие три года), брачный договор, а также копию судебного акта о разделе совместно нажитого имущества.
Наличие несовершеннолетних детей
Наличие детей подтверждается копией свидетельства о рождении. При этом заемщик может быть, как родителем данного ребенка, так и усыновителем или опекуном.
СНИЛС (с выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета).
Прочие документы.

Итак, какие документы нужны для банкротства физического лица, помимо перечисленных выше?

Если у вас есть иные основания для банкротства, предоставьте соответствующие документы.

Например, у вас многодетная семья, вы безработный, у вас есть инвалидность или вы болеете какой-то тяжелой болезнью, вы потеряли кормильца, вы утратили достойную заработную плату из-за кризиса и массовых сокращений штата сотрудников и т.п.

Если у вас есть какие-то обстоятельства, дополнительно ограничивающие вашу возможность оплачивать долг, обязательно опишите их в заявлении и приложите подтверждающие этот факт бумаги.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Что нужно отправить в суд

Пакет состоит из собранных вами документов и заявления. В него также необходимо включить перечень кредиторов и опись имущества. Формы этих документов описаны и утверждены Минэкономразвития РФ.

Не забудьте приложить квитанцию об оплате госпошлины и о перечислении на депозит суда единовременной оплаты труда финансового управляющего, назначенного для вашей процедуры банкротства. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Помимо этого приложите документы, подтверждающие факт отправки копий заявления всем вашим кредиторам.

Что делать после сбора документов

Итак, мы разобрались в том, что представляет собой доказательство банкротства физических лиц и какие документы необходимо для этого собрать. Остался один вопрос – что делать с получившимся пакетом?

Вы можете подать пакет тремя способами: через сайт Арбитражного суда, почтой РФ или лично в суд.

Если вы пользуетесь почтой следует составить опись документов, иначе при их утере суд просто отклонит ваше дело и вы не сможете доказать, что необходимый пакет бумаг был полностью у вас на руках. При подаче заявления через сайт учитывайте, что вы должны быть уверенным пользователем ПК. А при подаче пакета лично, - что в суде могут быть очереди.

Получите бесплатную юридическую консультацию по оформлению пакета документов прямо сейчас. Позвоните нам по телефону или напишите сообщение в форме онлайн-чата.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

15.03.
2017

В этой статье мы предлагаем Вашему вниманию полную инструкцию по самостоятельному сбору документов для подачи объявления о признании несостоятельным (банкротом) физического лица.

Введение: Ст. 213.4. Закона о несостоятельности (банкротстве) достаточно подробно регламентирует перечень документов, необходимых для подачи заявления. Это весомый перечень, и от того, насколько все документы будут правильно собраны, зависит, будет ли Ваше заявление принято или будет обездвижено (в худшем случае можно получить отказ). Необходимо четко понимать, что их сбор потребует от Вас как весомого количества времени, так и финансовых затрат. Сами документы можно поделить на 6 основных блоков - Личные документы, Судебные документы, Банковские документы, Справки из государственных органов, Документы с места работы, Прочие. Также они будут делиться на срочные (с ограниченным сроком действия) и бессрочные.

Блок 1 «Личные документы»

Как правило, относящиеся к данному блоку, есть в наличии, но бывает, что какой-либо документ утерян, или его вообще не получали. В таком случае необходимо, в первую очередь, заняться восстановлением этих документов и только потом приступать к сбору оставшихся документов. Это обусловлено тем, что хоть получение (восстановление) тех или иных документов процедура законодательно регламентированная по времени, в нашей стране может быть всякое, а, к примеру, справки из банков, имеют ограниченный срок действия.

К личным документам относятся:

1. Паспорт гражданина РФ;

3. СНИЛС;

4. Свидетельство о заключении брака (при наличии);

5. Свидетельство о расторжении брака (если развод состоялся не позднее 3 лет до момента подачи заявления);

6. Свидетельство о рождении на всех несовершеннолетних детей.
При наличии движимого или недвижимого имущества, а так же сделок с ним за последние 3 года:

7. Свидетельство о праве собственности на все объекты недвижимости (при наличии);
8. Паспорт ТС (на автотранспортные средства);

9. Договоры купли-продажи по всем сделкам за последние 3 года.

После того, как Вы убедитесь, что все личные документы в порядке, можно переходить к боку 2 и 3. Работа по ним может идти параллельно.

Блок 2 «Банковские документы»

Данный блок включает в себя документы, которые необходимо получить во всех кредитных организациях, с которыми у Вас есть официально оформленные взаимоотношения, в основном, это конечно банки. Также могут быть займы в микрофинансовых организациях (МФО), электронные кошельки. Нужно четко понимать, что на основании этих документов, суд будет принимать решение о соответствии Вашей финансовой ситуации статусу несостоятельности (банкротства). Документы в данном блоке можно поделить на 2 вида:

Кредиты, займы, являющиеся Вашими обязательствами (Кредит);
- дебетовые счета, вклады, электронные кошельки (Дебет).

По таким финансовым продуктам, как кредиты, предоставляются следующие документы:

1) Документ, подтверждающий факт возникновения обязательств. Это кредитный договор или анкета-заявление, если сделка совершалась через оферту (самый распространенный вариант при выдаче кредитных карт). В идеале он должен быть у Вас на руках, это Ваш экземпляр, который Вы получаете при подписании. Но часто бывает, что он по каким-либо причинам утерян, в таком случае его необходимо заказать. Сроки его предоставления, как правило, от недели до месяца. Большинство банков предоставляют их за плату. Этот документ является бессрочным.
2) Выписка о движении денежных средств по счету за последние 3 года. Это документ, отражающий даты, назначения, сумму всех списаний и начислений по счету. Этот документ имеет срок действия – ОДИН месяц.

3) Справка о состоянии задолженности на текущий момент. На основании этой справки заполняется приложение № 1 «Список кредиторов», неотъемлемая часть заявления в суд, в котором указывается общая сумма задолженности, просроченная задолженность, начисленные штрафы и пени. Соответственно справка из банка должна содержать эти сведения. Стандартные справки некоторых банков содержат лишь общую сумму задолженности, поэтому обращаясь в банк, необходимо это учитывать и уточнять у менеджера как Вам получить такую информацию. Этот документ имеет срок действия – ОДИН месяц.

По таким финансовым продуктам, как счета вклады, предоставляются следующие документы:

1) Выписка о движении денежных средств по счету за последние 3 года. Этот документ имеет срок действия – ОДИН месяц.

2) Справка о состоянии счета на текущий момент. Этот документ имеет срок действия – ОДИН месяц.
Нужно помнить, что предоставить в суд полную и достоверную информацию, это Ваша прямая обязанность. Поэтому необходимо взять в банке справку о наличии всех счетов, вкладов и кредитных продуктов в этом банке. Вполне может быть, что вы забыли о каком-либо счете или кредитной карте. Данная информация обязательно выявится в ходе процедуры и такая забывчивость может иметь очень негативные последствия, вплоть до прекращения процедуры. У очень небольшого количества банков есть такая форма справки. Поэтому такую справку, скорее всего, придется запрашивать. Получив эту справку, обязательно сверьтесь по каждому ли из счетов Вам предоставили выписку и справку, по каждому ли кредитному продукту Вам предоставили полный пакет документов. Данные справки и выписки тоже могут быть платные и имеют срок действия - ОДИН месяц.

Перед тем, как идти по банкам, необходимо запастись терпением, так как придя в банк, Вы будете иметь дело с менеджером, который может оказаться молодым, начинающим специалистом, не совсем компетентным. Также Вы будете просить нестандартные документы, что может вызывать у сотрудника чувство замешательства и, как следствие, вполне естественную реакцию и желание от Вас избавиться, рассказав, что банк не может или не предоставляет такие документы. Соответственно не все менеджеры знакомы с правовой стороной (законами), регулирующим взаимоотношения кредитной организации и клиента, Также сбор банковских документов имеет свои особенности и нюансы. Отсюда следующие советы:

1. Если у Вас утерян договор (анкета-заявление) и Вам необходимо заказать копию, обязательно уточните в банке сроки предоставления всех документов по вышеперечисленному списку. Нужно помнить, что копия договора это бессрочный документ, и его Вам могут предоставлять месяц, а справки и выписки имеют срок действия. Если справки и выписки банк предоставляет тут же при обращении (в большинстве случает так и бывает), то закажите сначала договор и справку о наличии счетов и кредитов, и уже при получении копии договора на руки, возьмите справки и выписки.

2. Используйте официальный документооборот. Идите в банк с уже готовым заявлением, где в описательной части подробно написано, что именно Вам нужно и в какой форме. Заявление должно быть в 2-х экземплярах, один экземпляр остается у Вас с отметкой сотрудника банка о принятии, с обязательным указанием даты принятия. Может быть такая ситуация, что сотрудник банка сообщит Вам о том, что банк принимает обращения только по установленной банком форме. На самом деле законодательство дает четкие указания, что Вы можете обратиться в Банк с заявлением, при этом оно не ограничивает Вас по форме этого заявления. Изучите заявление банка, если оно позволяет Вам запросить именно то, что Вам нужно, нет смысла спорить и тратить нервы, но конечно же просите снять с этого заявления копию с отметкой банка о принятии и выдать Вам. Если же нет, настаивайте, чтобы приняли Ваше заявление. Как компромисс, можно указать в заявлении по форме банка «Прошу Выдать документы, согласно прилагаемого мною заявления» и приложить это заявление к форме банка. В таком случае обязательно убедитесь, чтобы на Вашем экземпляре заявления оказалась отметка банка о принятии. Помните, если у Вас есть официальное обращение в банк, то и банк также должен Вам официально ответить - удовлетворить Ваше обращение и предоставить все запрашиваемые документы. Либо, в случае, если банк не способен Вам их предоставить, то дать официальный письменный отказ с указанием причины отказа. Это будет официальный документ, который Вы сможете предоставить в суд. Доводы, что Вам в банке Петя или Оля отказались предоставлять документы, в устной форме, для суда не будет являться аргументом.

3. Как уже говорилось выше, Вы вполне можете столкнуться с непониманием или неопытностью сотрудника банка. Конечно, стоит спокойно ему объяснить, что у Вас есть право запросить те документы, которые Вам необходимы и в той форме которая Вам необходима, так как Вам эти документы нужно будет предоставить в суд. Если Вы столкнулись с полным непониманием, не тратьте время и попросите пригласить руководителя отделения и уже ему объясните, что Вам необходимо и зачем.

4. Помните, что все документы, которые Вы получаете в банке, должны быть ОБЯЗАТЕЛЬНО заверены банком.

5. Если Вам в течении длительного срока, более одного месяца, не предоставляют запрошенные Вами документы и не объясняют внятных причин, Вы всегда можете позвонить в службу контроля качества, которая есть практически в каждом банке. Также Вы можете написать жалобу в Центробанк.

6. Также может быть, что несмотря на Ваше заявление, Вам предоставили не те документы или неполноценную информацию. В таком случае сотрудник банка может попросить написать новое заявление. Помните, что Вы этого делать не обязаны, у Вас на руках уже есть заявление (конечно же с отметкой банка), требуйте полноценный ответ по нему.

Блок 3 «Судебные документы»

Если Вы знаете, что Ваша задолженность перед кредитной организацией, была просужена и у Вас на руках нет Решения суда, обязательно необходимо обратиться в суд и получить копию Решения суда. Как правило, здесь не возникает никаких проблем. Также обязательно проверьте наличие исполнительных производств у судебных приставов на Ваше имя.

Это сделать достаточно легко, необходимо зайти на сайт http://fssprus.ru/ , ввести ФИО и дату рождения, а также обязательно указать запрос по всем регионам. При наличии исполнительных производств, необходимо обратиться к приставам и взять исполнительные листы по каждому производству. Помните, что если задолженность просужена и есть исполнительные производства, а судья при рассмотрение Вашего заявления это обязательно проверит, Вы должны предоставить все соответствующие документы.

После прохождения 2 и 3 Блоков, можно переходить к 4 и 5 блоку.

Блок 4 «Справки из государственных органов»

В стандартный пакет справок из государственных органов входят следующие документы:

1. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП). Данный документ показывает наличие/отсутствие зарегистрированного на Вас недвижимого имущества. Такую выписку можно заказать в любом многофункциональном центре (МФЦ). Стоимость такой выписки составляет 1 500 рублей. Срок изготовления - 9 рабочих дней. Срок действия – ОДИН месяц.

2. Справка из налоговой о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам. Данная справка заказывается в Вашей налоговой по месту регистрации. Если у вас нет задолженности, то Вам выдадут справку об ее отсутствии, в случае наличия задолженности, или наоборот, излишне уплаченных денежных средств, Вам выдадут справку о взаиморасчетах по налогам и сборам. Срок предоставления такой справки до 7 рабочих дней, она является бесплатной.

3. Справка из ГИБДД о наличии/отсутствии зарегистрированных на Вас транспортных средств. Справка выдается при обращении. Срок действия – ОДИН месяц.

4. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (форма СЗИ-6). Предоставляется любым отделением пенсионного фонда, выдается при обращении. Потребует от Вас наличия при себе СНИЛС. Является бесплатной, срок действия – ОДИН месяц.

5. При отсутствии официального трудоустройства на момент подачи заявления, в обязательном порядке предоставляется справка из Центра занятости, подтверждающая состоите ли вы на учете и получаете пособие или нет.

6. Справка о наличии/отсутствии статуса Индивидуального предпринимателя. Предоставляется налоговой. Является бесплатной, срок действия – 5 ДНЕЙ. Данную справку необходимо заказывать в последнюю очередь, при наличии полностью собранного пакета документов. Срок изготовления - 5 рабочих дней.

Блок 5 «Документы с места работы»

В данном блоке речь идет о 2 документах:

1. Копия трудовой книжки. Заказывается в отделе кадров у Вашего работодателя. Обязательно должна быть заверена. Поскольку срок действия документа ОДИН месяц, обязательно в начале сбора документов, уточните в отделе кадров в течении какого времени она предоставляется. Если на момент подачи заявления Вы официально не трудоустроены, он должна быть у Вас в наличии, необходимо просто снять копию.

2. 2 НДФЛ за полные 3 последних года со всех мест, где Вы были официально трудоустроены.

Блок 6 «Прочие документы»

Необходимо помнить, что Вы обязаны предоставить в суд все документы, подтверждающие все Ваши финансовые обязательства и все Ваши финансовые расходы. Это, как правило, могут быть:

Алиментные обязательства (предоставляется Решение суда, либо иной документ, подтверждающий их возникновение);

Официально оформленная Ваша задолженность перед физическими лицами или задолженность перед Вами;

Наличие долей в уставном капитале (прилагается выписка из ЕГРЮЛ);

Наличие акций, паев и т.д.

И помните, что от полноты и достоверности предоставленной Вами информации зависит будет ли

Полагаю, на этом этапе Вы разобрались с вопросом о целесообразности участия в .

Материалы из блога компании «Твое право финансы» поможет Вам осуществить банкротство физических лиц самостоятельно, не прибегая к услугам довольно дорогих юристов.

Банкротство физических лиц: первые шаги

Первым делом ознакомьтесь со ст. 213.28, либо, если сложно понять что там написано (а это и правда не просто) прочтите нашу статью «Кому не спишут долги ». Это очень важно. Вам ведь нужен результат? Потому что обидно будет, если Вы пройдете такой долгий и трудный путь (а путь будет долгий и трудный), а в результате получите те же долги, какие есть сейчас, но еще и с исполнительными листами.

Первое что нужно сделать - это собрать полный комплект. Большинство документов перечислено в ч. 3 ст. 213.4.

Подтверждение наличия задолженности.

Я прекрасно отдаю себе отчет в том, что можно всех кредиторов и не упомнить, особенно, если их более десятка. Поэтому здесь сразу попрошу потратиться - выясните, в каких бюро кредитных историй есть история Ваша и сделайте запросы в эти бюро. Процентов 80 публичных кредиторов там будет. Это упростит задачу.

Кроме того, некоторые арбитражные управляющие, в том числе я, просят должника принести кредитный отчет из любого БКИ, это нужно для работы в процедуре банкротства.

Стоимость этого мероприятия: 1000 - 3000 рублей.

Большинство долгов - банковские кредиты, поэтому нужны:

Кредитное соглашение.
Справка о задолженности.
Операции по счету (для суда это не обязательно, но может пригодиться как Вам, так и финансовому управляющему).

Кредитный договор если есть - хорошо. Если нет - придется обратиться в банк с заявлением о выдаче копии. Это займет время, а возможно, будет стоить денег, например в ВТБ, Локобанке, Альфе и ряде других кредитных организаций. Может так сложиться, что копию Вам откажутся выдавать. Законно это или нет в нашей ситуации не столь важно, ведь незаконность чьих-либо действий надо доказывать в суде.

В случае отказа надо написать заявление о выдаче копии, один экземпляр заявления с отметкой банка о принятии оставить у себя и забыть эту историю, этого хватит для банкротства физических лиц.

Справку о задолженности выдать обязаны. Нужна с разбивкой на основной долг, проценты, неустойки, штрафы. Но и тут могут быть нюансы - долг может быть уступлен третьему лицу и фактически сменится кредитор. Конечно, на эту тему Вам должно было прийти уведомление об уступке права требования, но, во-первых, его не всегда отправляют, а во-вторых, не всегда получают. В общем если уведомления у Вас нет - точно также оставляйте письменное обращение, копию которого с отметкой берите себе.

Выписка в суд не нужна. Она может быть нужна финансовому управляющему для проведения финансового анализа, и с точки зрения адекватного взаимодействия с управляющим она пригодится. Если не пригодится - времени Вы не потеряете, потому как, как минимум надо посетить банк чтобы взять справку о задолженности.

Выписка нужна за весь период использования банковского продукта, то есть, с момента открытия и до сегодняшнего дня. Проверяйте. Операционистам нужно побыстрее от Вас избавиться, а не сделать как надо.

Другие кредиторы

В принципе нужно то же самое - договор, сумма долга.

Всегда сложно с МФО. У этих сложностей есть несколько аспектов:

МФО на рынке может уже не быть.
Копии договоров они не дают, обращения не принимают, на письма не отвечают.
Они в принципе неадекватны.
Бизнес модель - онлайн.

Если у вас нет соглашения с МФО - алгоритм действий тот же - поход в офис, общение с менеджером, обращение с отметкой о принятии должно быть у Вас.

Если кредитор работает только в онлайне - поищите у себя в почте, или на телефоне следы переписки, сообщений и проч. В данном случае подойдет то что имеется. В целом, если официальных связей с кредиторами и размером долга получить не удастся - подойдут любые письма от кредиторов, даже смс сообщения.

С долгами физлицам будет сложнее. Часто долг основан на расписке, оригинал которой храниться у кредитора. При таких обстоятельствах сделать что-то врядли получится. Просто нужны точные данные о кредиторе, его месте жительства.

Если состоялось решение суда, или вынесен судебный приказ

Я работаю в этой сфере давно, поэтому понимаю, что о суде должник может и не знать.

Итак, как узнать о состоявшемся судебном решении?

Банк данных исполнительных производств.
Сайт районного суда по месту жительства.
Сайт мировых судей по месту жительства.
Изучить соглашения на предмет договорной подсудности.

Здесь нужны копии судебный актов, если возбуждено исполнительное производство - постановление о возбуждении исполнительного производства. Где их взять? Судебный акты надо брать в суде, который их вынес.

Важно: если Вы не можете дойти куда-либо ногами - пишите письма-запросы с уведомлением о вручении и описью вложения заказные.

Отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.

Такую справку необходимо получить в любой налоговой, но именно за 5 дней до даты подачи заявления в арбитражный суд. Есть также возможность сделать это не выходя из дома - на сайте ФНС. Тут сложного ничего. Если что - звоните в любое отделение ФНС, там Вас все расскажут.

Списки кредиторов и должников.

Министерство экономического развития для банкротства физических лиц утвердило форму этого документа. Скачать его можно здесь. Посмотрим на особенности:

Заполнить и подать нужно весь список вне зависимости от актуальности той или иной части списка. Если что-то в списке не актуально - просто ставим прочерк.
Долги в этом списке разделены на предпринимательские и потребительские. Это надо учитывать при заполнении списка и соответствующим образом разносить долги в разные части.

В целом здесь все логично. Кроме того, если будете использовать форму с нашего сайта - то там Вы обнаружите и пояснения к неясным моментам.

Здесь я Вас попрошу со всей серьезностью отнестись к достоверности указываемых сведений. В предоставление заведомо недостоверных сведений может привести к отказу в списании долгов.

Опись имущества.

Также имеется утвержденная форма, которую можно скачать у нас на сайте. Из особенностей:

Опись разделена на виды имущества довольно логично. Все должно быть понятно. Опять же, если нет - в нашем варианте формы описи имеются необходимые пояснения.
Единственное жилье включать надо.
Счета в банках.

Вот здесь надо постараться вспомнить все счета, которые Вы когда-либо открывали. Имейте в виду, что при получении нового кредита в 99% случаев он должнику открывается. Не надо думать, что это какой-то специальный счет, или что-то там еще.

Он самый обычный, на котором также могут находиться деньги. Если у Вас есть погашенные кредиты - скорее всего там же есть и не закрытые счета. Несмотря на то, что там скорее всего 0 рублей - его надо показать в описи имущества, ибо так предусмотрено Законом.

Этого можно и не делать (потому что узнавать что там со всеми счетами довольно запарно), но формально такие действия подпадают под «неправомерные действия при банкротстве» с последствиями в виде не списания долгов, потому что при введении процедуры реализации имущества все кредитные организации обязаны сообщить финансовому управляющему о наличии такого счета.

Доли в ООО и акционерных обществах.

Очень часто встречаются доли в ООО. Указать обязательно.

В целом вся опись представляет собой закрытый перечень имущества, которое может быть реализовано. Поэтому не надо сюда включать мебель бытности СССР, стиралки, телевизоры и прочий хлам, который стоит копейки. Не злите финансового управляющего, ведь ему придется это или продавать, или исключать. И то и другое действие потребует лишних движений.

Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество.

Для банковских счетов это договор счета (вклада), данные об операциях.

Для недвижимости - свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт объекта.

Для автомобилей - свидетельство о регистрации ТС, ПТС.

Сюда же я бы отнес и документы, подтверждающие нахождение собственности в залоге, куда-то ведь надо их включить. Если такие документы утрачены - их надо восстановить в том органе, который их выдал.

Здесь проблем, по моему мнению, не предвидится.

Сделки физического лица за последние три года.

С недвижимостью.
Транспортными средствами.
Долями в уставном капитале, акциями.
Ценными бумагами.
Другим имуществом стоимость более 300 тысяч рублей.

Если перечисленные сделки у Вас были за 3 года до подачи заявления - Вам следует предоставить копии документов, подтверждающих совершение таких сделок. Речь идет о любых сделках - как возмездных, так и безвозмездных. Принятие наследства тоже сделка, как много чего еще. Если есть сомнения - лучше обратиться к юристам. Лучше к нам. Банкротство физических лиц процедура сложная иреально требующая повышенного внимания к деталям.

Сведения из ЕГРЮЛ, если должник - участник хозяйственных обществ.

ЕГРЮЛ можно заказать в ФНС, или скачать с сайта ФНС, что также подойдет, поэтому лишних движений не делаем.

2-НДФЛ за последние три года.

Если в этот период Вы не работали, то ничего на эту тему предоставить не сможете. Если работали, но не работаете больше - надо такую справку запросить у бывшего работодателя. Понятно, что:

Ее могут не дать по любой причине, это в данном случае не важно.
Предприятие уже не существует.

В первом случае нужно сделать письменный запрос работодателю, отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении.

Во втором случае вариантов побольше.

Предприятия ликвидировано.

Тут уж ничего не поделать, просто в заявлении банкротстве физического лица указываем на факт того, что Вы осуществляли трудовую деятельность, но подтвердить это невозможно ввиду ликвидации работодателя.

Предприятие банкротится.

2НДФЛ должен выдать конкурсный управляющий. Но может и не выдать, и в этом случае - письмо.

Юридическое лицо существует только по документам, без реальной хозяйственной деятельности. Также пишем запрос по юридическому адресу, который найдется в ЕГРЮЛ.

В целом, если Вы получали белую заработную плату - это будет видно не только по 2-НДФЛ, а еще из одной справки, которую Вы также будете обязаны предоставить, о ней мы поговорим ниже.

Выписки по лицевым счетам

По вкладам, депозитам, справки об остатках за трехлетний период.

При большом количестве денежных обязательств перед банками исполнение этого требования прибавит веса к делу на лишние пару тройку килограммов. К каждому кредиту открывается счет, по каждому есть операции, за три года их может быть сотня-другая, и занимать такой документ будет десятки листов.

Первое время мы собирали сведения обо всех операциях по счетам, но потом стали руководствоваться, в отличие от законодателя, здравым смыслом. Без выписок дела возбуждают, во всяком случае в Санкт-Петербурге. Но повторюсь еще раз - они могут быть нужны финансовому управляющему для финансового анализа должника, поэтому собрать их надо.

Как собирать выписки для банкротства физических лиц

Если разбираться в этой ситуации дотошно, как мы всегда это делаем в компании Твое право финансы, то нужно понимать, что у всех банков разные системы учета и системы кредитования и списания денег. Поговорим о самых распространенных.

Альфа.

У них выписки для оперативного доступа хранятся только за три месяца. Остальные в архиве. Так что за один день справиться не получится. На каждый месяц выдается отдельная, что плодит очень много ненужной макулатуры. Здесь с вас могут попросить денег за архивную справку, что конечно, незаконно. Но спорить сложно.

ВТБ24.

Обычно к кредиту выпускают карту. С карты происходят списания денег в погашение кредита. Дают выписку по карте. Это конечно не то что нужно, но в арбитражном суде таких тонкостей не знают.

Русский стандарт.

Как ни странно, проблем в смысле справок они не создают. Единственное, что нужно сделать - проследить за сроком.

Сбербанк.

Если коротко - идите в отделение, где получали карту. Вот так работаем самый крупный сетевой банк в России.

Копии ИНН, СНИЛС, копия ВСЕХ страниц паспорта.

Здесь, я полагаю, комментарии не нужны.

СЗИ-6.

Этот документ отражает состояние лицевого счета застрахованного. В общем там будут видны все отчисления работодателя. Необходимо получать в любом отделении ПФР, при себе надо иметь СНИЛС и паспорт. Делается в день посещения (в Петербурге). Без этой справки дело не возбудят.

Решение о признании безработным, если Вы стоите на учете на бирже труда.

Если нет, то не нужно специально идти на биржу ради этого решения.

Заключение брака/расторжение брака/решение о разделе имущества/брачный договор.

В обычном браке действует режим общего имущества. То есть на половину совместно нажитого имущества должника могут претендовать кредиторы.

Заключение брака нужно, если брак на момент подачи заявления не расторгнут.

Расторжение брака, если брак расторгнут не позднее чем за 3 года до подачи заявления о банкротстве физического лица, решение о разделе имущества - то же самое.

Если имеется брачный договор - нужен и он.

Все перечисленное в копиях, разумеется.

Свидетельство о рождении ребенка, если ребенку на момент подачи заявления не исполнилось 18 лет.

Иные документы.

Здесь варианты могут быть весьма разные и экзотичные, не будем ломать голову, всех нюансов учесть не получится.