Срок давности по кредитной задолженности после суда: особенности и рекомендации. Срок исковой давности по кредитной задолженности

Большинство из нас пользуется услугами банков (в частности, берет кредиты), и, к сожалению, нередко возникают сложности с их погашением. А это ведет к многочисленным проблемам - вплоть до угроз со стороны представителей банка и потери имущества. Закон в этом случае не всегда встает на сторону кредитора и предусматривает для него некоторые ограничения права предъявлять требования должнику. Чтобы понять, насколько реально избавиться от долгов перед банком, спишет ли он долг, если избегать контактов с его представителями, сколько лет это делать и стоит ли вообще, важно владеть информацией о сроке давности по кредиту.

Что такое срок давности по кредиту?

По закону банк обязан списать кредитный долг, если он признан безнадежным. А это происходит при завершении срока исковой давности, под которым подразумевается время, предоставленное для обращения за защитой своих нарушенных прав. Именно это и есть срок давности по кредиту, то есть период, на протяжении которого кредитор может взыскать кредитную задолженность. После окончания этого срока банк теряет право требовать от физического лица погасить кредит в судебном порядке.

Но есть важное условие, и оно должно быть выполнено. На протяжении срока кредитной давности между должником и кредитором не должно быть никакого взаимодействия. Таким образом, заемщик может избавиться от кредитной задолженности, если в период срока давности будет избегать контактов с банком, не отвечать на его звонки, не посещать отделения, не расписываться в получении писем и не вносить платежи. Тогда появится шанс, что долг аннулируют.

Срок давности по кредитной задолженности

Период, на протяжении которого банк или другой кредитор может истребовать кредитную задолженность через суд, то есть общий срок давности по кредиту, составляет 3 года . Гражданский кодекс предусматривает также 10-летний срок исковой давности. Основное отличие в применении этих показателей состоит в определении даты отсчета. По каждому просроченному платежу срок рассчитывается отдельно.

Стоит упомянуть и о сроке давности для поручителя, поскольку для него действуют особые правила. Если физическим лицом при получении кредита в качестве гарантии его возврата было оформлено поручительство, в случае уклонения от возврата долга представители банка обратятся с требованием возместить его к поручителю. Но и в этом случае права кредитора сужены. Срок действия поручительства ограничен периодом, указанным в соответствующем договоре. Если он в документе отсутствует, обязанности поручителя действуют на протяжении года после окончания срока действия кредитного договора. Именно столько времени закон дает банку, чтобы подать на поручителя в суд.

Когда начинается отсчет времени?

Если по обязательству установлен срок исполнения, как происходит, например, по кредитам, Гражданский кодекс предусматривает, что начало отсчета срока исковой давности приходится на дату завершения срока исполнения. Поэтому суды преимущественно склоняются к тому, что трехлетний срок давности по кредиту начинается со дня, следующего после последнего платежа. Другими словами, после того, как физическое лицо в последний раз вносило деньги в счет долга, у банка есть 3 года на то, чтобы потребовать вернуть задолженность.

Если на протяжении этого периода произойдет контакт между кредитором и заемщиком, например будет внесена даже самая небольшая сумма, должник распишется в получении заказного письма о задолженности, посетит отделение банка или его работники свяжутся с заемщиком по телефону, срок давности обнулится, а его отсчет начнется заново. При этом передача долга коллекторам на этот процесс не влияет, и когда она происходит, продолжает идти тот срок исковой давности, который начался с последнего платежа или контакта с банком.

Что касается 10-летнего срока давности, то он рассчитывается с даты оформления кредита. Таким образом, независимо от даты последнего погашения долга или другого взаимодействия физического лица с банком, через 10 лет после получения займа кредитор уже не может претендовать на его возврат по судебному решению.

Совет: не стоит рассчитывать, что представители банка будут спокойно ждать, когда пройдет 3 года с последнего платежа по кредиту или 10 лет с даты его оформления, и готовы смириться с потерей средств, которые вы задолжали. Они будут использовать всевозможные способы установления контакта с вами, что приведет к прерыванию срока давности. Поэтому стоит найти способ расплатиться по долгам, а не рассчитывать на их аннулирование. Один из вариантов – погасить задолженность за счет нового кредита. Если вы решили воспользоваться этим способом, рекомендуем ознакомиться с информацией о том, как .

Последствия истечения срока исковой давности

По Гражданскому кодексу, когда заканчивается 3-летний срок с даты последнего платежа или 10-летний с даты оформления кредита, банк больше не может претендовать на имущество должника, в том числе списывать деньги со счета без согласия его владельца. Больше нельзя подать в суд на должника. Но признавать безнадежными и списывать такие долги банки не спешат, поскольку закон не обязывает их принимать подобные решения.

Важно понимать, что, если даже удалось избежать контактов с банком на протяжении срока давности, не стоит рассчитывать, что на этом проблемы закончатся. Даже избавившись от риска получить решение суда о взыскании кредита, нужно быть готовым к другим негативным последствиям:

• Серьезный удар по кредитной истории . Информация о том, что вы избежали ответственности за неоплаченный кредит, обязательно станет доступна потенциальным кредиторам, и вряд ли в будущем удастся взять новый займ. Банки не будут заинтересован в таком рискованном клиенте.

• Возмещение аннулированного долга . Гражданский кодекс предусматривает, что возврат задолженности по кредиту возможен даже после истечения срока давности. Его отсчет начинается заново, если должник признает долг и это будет зафиксировано письменно. Хоть банк и не может истребовать задолженность по кредиту через суд, это не значит, что попытки вернуть деньги прекратятся. Скорее всего, вам будут продолжать названивать, писать с требованиями расплатиться по долгам и могут обратиться к коллекторам. Случается даже так, что банк подает на должника в суд после истечения срока исковой давности, и нет гарантии, что судья обратит на это внимание. Поэтому, если такое случится с вами, подайте ходатайство о применении срока давности.
• Обвинение в мошенничестве . Предпринимая активные действия по уклонению от оплаты кредита, должник рискует попасть под признаки мошенника, предусмотренные уголовным законодательством.

Когда должника могут признать мошенником?

Если вы после получения кредита не внесете ни одного платежа в счет долга и будете избегать контактов с кредиторами, они могут возбудить дело о признании вас мошенником. В статье 159.1 Уголовного кодекса предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Кредитного должника могут признать мошенником, то есть преступником, и привлечь к уголовной ответственности, если он совершил следующие действия:

• Предоставил при оформлении кредита заведомо недостоверную или ложную информацию.
• Обманным путем получил крупную сумму (свыше 1,5 млн руб.).
• С использованием для оформления кредита ложных сведений завладел особо крупной суммой (более 6 млн).

За подобные действия предусмотрены следующие виды ответственности:

• Штраф.
• Обязательные работы.
• Исправительные работы.
• Ограничение свободы.
• Принудительные работы.
• Арест.
• Лишение свободы.

Конкретное наказание зависит от обстоятельств дела, в частности от суммы долга, наличия сговора группы лиц и использования служебного положения. Но даже если удастся избежать тюрьмы и получить более мягкое наказание, одно только наличие судимости уже испортит биографию и приведет к многочисленным затруднениям при устройстве на работу и обращении в разные инстанции.

Как показывает практика, риск быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество снижается при определенных обстоятельствах:

• Сумма займа не превышает 1,5 млн рублей (речь идет о чистой сумме полученных средств без учета пени, штрафов и процентов).
• Должник вносил платежи, то есть при получении кредита у него не было умысла завладеть средствами и не возвращать их.
• Завершился срок исковой давности по кредиту.
• Займ выдавался под залог имущества (квартиры, автомобиля и т.д.).
• Сумма дохода в справке, которая предоставлялась для оформления кредита, завышена незначительно.
• В банк направлялось письменное уведомление должника о том, что у него возникли материальные проблемы и что сразу после их решения он обязуется продолжить возврат кредитных средств.

Подводим итоги

Срок давности по кредиту представляет собой отрезок времени, который дается банку или другому кредитору для предъявления должнику требования через суд. По истечении этого срока больше нельзя решить вопрос о возврате заемных средств в судебном порядке, то есть долг аннулируется. Срок исковой давности со следующего дня после последнего платежа по кредиту составляет 3 года, а с даты его оформления – 10 лет.

Если между должником и банком произошел контакт, например посещение отделения, телефонный звонок или внесения в счет долга даже самой скромной суммы, срок давности прерывается и начинается новый отсчет. Избежать таких контактов сложно, но даже если удастся не взаимодействовать с представителями кредитора все 3 года (10 лет), проблемы на этом не закончатся. Преследования, скорее всего, продолжатся, и банк может даже возбудить дело о признании должника мошенником.

Далеко не все заемщики знают о существовании такого понятия как срок исковой давности по кредиту. Фактически оно означает прекращение обязательств клиента перед банком по истечении определенного периода времени. При этом крайне важно понимать, что данный вопрос является достаточно сложным с юридической точки зрения, поэтому требует либо внимательного и тщательного изучения, либо приглашения профессионального юриста для консультации.

Что такое исковая давность по кредиту?

Юридический термин «срок исковой давности» в сфере кредитования подразумевает определенный временной период, в течение которого кредитор имеет право по закону потребовать возврата долга. До его окончания у банка или другой финансовой организации имеется возможность обратиться в суд по вопросу взыскания неоплаченных по займу сумм. Естественно, исходя из определения термина, можно сделать логичный вывод о том, что по истечении указанного промежутка времени, названного сроком исковой давности, банк теряет право требовать возврата долга и обращаться по этому поводу в судебные органы.

Как правильно считать срок исковой судебной давности?

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает - она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

• Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
• Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Исковая давность по кредитам юридических лиц

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое - в суд общей юрисдикции. Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.

Какая статья регламентирует срок давности?

Основные понятия и продолжительность срока исковой давности по всем видам кредитов содержатся в статьях 195-196 главы 12 Гражданского Кодекса РФ. Указанные статьи дают исчерпывающее определение термина и четкие правила его толкования.

Последствия истечения срока

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста. В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда. В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Роль коллекторов

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности. В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем - обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии - в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Как избежать проблем?

Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:

• обязательства заемщика по выплате кредита прекращаются по истечении срока исковой давности, то есть трех лет;
• их правильный отсчет начинается с момента осуществления последней финансовой операции по кредитному договору;
• при любых незаконных действиях со стороны банковских работников или коллекторов следует сразу же писать заявление в полицию и прокуратуру;
• при необходимости доказать собственную правоту следует обратиться к профессиональному юристу.

Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком - вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.

Люди, имеющие задолженность перед кредитором должны знать, что существует срок давности, который значительно, а главное законно, облегчит их положение. Но нужно понимать, когда есть долг по кредиту срок давности не избавит от всех возможных сложностей, давления банка, коллектора.

Причина в том, что любое физлицо как до истечения давности, так и после нее в первую очередь остается должником, взявшим деньги на основе принципа возвратности. Да и сам срок давности, согласно гл. 12 Гражданского кодекса РФ называется исковым, то есть это период времени, который дается для защиты прав в суде, по иску лица, чьи интересы нарушены.

То есть в ГК нет ни одного положения по поводу аннулирования кредита или о защите прав задолжавшего физлица. Исковая давность существует, чтобы указать кредитору: если есть необходимость взыскивать деньги в судебном порядке, то это надо сделать в определенное, причем продолжительное время. Когда же иск был не подан, то значит это банку не нужно и поэтому его лишают такого права. Но все же ответ на вопрос, есть ли срок давности по неуплате кредита, положительный. То есть он есть и может принести немало пользы заемщику, только следует знать важные тонкости о понятии срок давности, которые будут описаны далее.

Когда он истекает

На актуальный вопрос о том, какой срок давности по кредитам полный ответ будет таким:
1. В большей части случаев давность истечет через 3 года. Такой период носит наименование "общий";
2. В некоторых случаях точный срок следует искать в подписанных договорах - если там будет указан период отличный от 3 лет, то будет действовать именно он. Причина: законодательство позволяет указывать срок отличный от общего, если обе стороны согласны. А поскольку в соглашении стоит подпись клиента, то он подтвердил, что не против. Поэтому в последний год-два с подачи кредиторов появились сроки в 5-7 лет и больше;
3. Даже при возникновении споров вокруг исковой давности банкам будет предоставляется период не более 10 лет с момента подписания соглашения, чтобы решить все в суде.

Нужно знать, когда есть долг по кредиту срок давности будет только одним из двух главных вопросов. Второй - это, как правильно определить, когда именно истечет исковая давность.

Как определить, когда истечет срок

Чтобы определить точную дату, когда истечет срок давности, нужно найти точку начала отсчета, но к сожалению, российский ГК дает несколько вариантов ответа:
1. Срок давности начинает исчисляться в момент последней проплаты заемщика;
2. Такой срок исчисляется от момента окончания действия кредитного договора.

В первом случае давность истечет быстрее, поэтому он выгоден должнику, к радости которых в большинстве ситуаций судебная инстанция берет за основу именно такой способ отсчета. Но ничто не запрещает суду рассчитать срок используя второй метод, невыгодный клиенту. Все же судебная практика показывает, что апелляция по данным вопросам достаточно часто помогает заемщику получить нужное решение.

Вопросы: о том, какой срок давности по кредитам, когда истекает таковой будут раскрыты не полностью, если не написать, что срок давности может быть прерван в любой момент и его придется отсчитывать по новой. Причиной может быть реструктуризация долга, признание задолженности, получение любого заказного письма от своего кредитора и т.д. То есть каждое общение с банком, которое подтверждается документально и подписью клиента будет свидетельствовать, что кредитор проводит работу со своим должником, поэтому исковая давность будет исчисляться по новой.

Почему нужно или ненужно ждать истечение срока давности



Задолжавший заемщик должен понимать соотношение полученной пользы и цены, которую придется заплатить за нее в случае с исковой давностью. По истечению искового срока давности любой банк лишится наиболее эффективных рычагов воздействия: права судиться, а одновременно и иметь возможность взыскивать свои средства любым из способов, которые имеются в арсенале суда. То есть у физлица больше не смогут удерживать часть зарплаты, другого дохода, арестовывать, реализовывать имущество, подавать на него в розыск и т.д.

Это огромный плюс, но есть и ложка дегтя - банку никто не мешает искать аргументы, чтобы восстановить исковую давность, найти основание для обвинения в мошенничестве, использовать любые другие внесудебные способы, например, коллекторов тоже никто не отменял. Причем требовать банки вправе даже с наследника заемщика.

Поэтому, когда есть долг перед банком срок давности, которого истекает скоро, то он будет реальной помощью, но не стоит строить грандиозные планы по отлыниванию от возврата взятого после первой неуплаты. Гораздо более эффективной защитой будет реструктуризация, банкротство физлица, на порядок надежней даже просто вернуть долг банку срок давности, которого может быть уже прошел.

Прощают ли банки долги?

Прощают ли банки долги? Возможность повсеместного потребительского кредитования позволила людям с бешеной скоростью скупать бытовую технику, одежду, мебель, электронику и прочие товары повседневного потребления в долг. Обещание возврата заемных средств подкрепляется данными о прописке, месте работы, наличии ценного имущества, недвижимости или автомобиля.

При отсутствии платежей кредитор имеет право выдвинуть иск, обратившись в суд. В своем требовании он изложит претензию о взыскании неуплаченных денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Гражданский Кодекс определяет срок исковой давности по кредиту, равный трем годам. Отсчет этого срока начинается с момента нарушения прав кредитора. Однако очень часто возникают споры вокруг даты начала истечения срока давности. Здесь есть множество нюансов, особых моментов и компромиссов.

Для регулирования гражданско-правовых споров установлены четкие рамки – 3 года. Об этом говорится в ст. 200 ГК РФ.

Исходя из дат, указанных в договоре, определить в большинстве случаев срок давности нетрудно. Зная, дату оформления займа, предполагаемый срок выплат и окончания действия контракта, клиент может вычислить момент прекращения своих обязательств. Но здесь нужны веские основания, причем доказанные, иначе судебное решение будет не в его пользу. К наложению штрафов, обязательных выплат и возможных конфискаций имущества может быть прибавлена и уголовная ответственность.

Дополнительные обязательства по кредиту – пени, проценты, штрафы – должны быть уплачены вместе с основным долгом. Дата их начисления никак не влияет на данный аспект. Пускай, даже они вошли в общий счет позже либо в последние дни.

Когда кредит признается недействительным?

Отсутствие оговоренного срока давности означает процедуру «по умолчанию», когда к дате последнего платежа прибавляют 90 дней, и уже от нее отсчитывают три года. Если неплательщику удается скрываться от властей и кредитора все это время, то задолженность аннулируется. Упомянутые три месяца отсутствия обязательных взносов дают полное право банку требовать через суд погашения полной суммы , причем сразу. Это вполне оправдано, ведь, получается, что договор был нарушен. Тогда лицо или организация, предоставившая заем, полностью расторгает все отношения с ответчиком и обязывает его отдать деньги полностью.

Что касается полного отсутствия нарушителя обязательств, то есть некоторые нюансы, позволяющие изобличить его или «поймать с поличным». Он может, сам того не подозревая, признаться, явиться с поличным или другим способом признать свой долг действительным. Срок давности прерывается, если со стороны заемщика были предприняты следующие действия:

• оплата даже незначительной части долга – внесение любой, самой мизерной суммы говорит о желании добросовестно разобраться со взятыми на себя обязательствами;
• подписание хотя бы одного документа, который каким-либо образом имеет отношение к взятым в долг деньгам – так будет официальная возможность доказать что-то в суде, банк может оперировать этим фактом с полной уверенностью;
• добровольное признание себя должником – официальное заявление, которое могут подтвердить свидетели и сам ответчик.

Если в судебном иске заявитель укажет срок выполнения требования, то срок давности будет исчисляться с момента его истечения.

Дополнительные обязательства по кредиту

Не стоит в полной мере полагаться на прописанные в Гражданском Кодексе 3 года. Дело в том, что истечение срока давности необязательно служит препятствием оформления искового заявления о возращении долга кредитору (ГК РФ ст.199 ч.1). Суд примет такой иск, причем в подавляющем большинстве случаев по ним выносятся положительные решения. Оспаривать их можно при помощи апелляции с требованием признания истечения срока исковой давности. Правда, более умным и оправданным ходом будет вынесение подобного заявления еще в ходе судебного разбирательства.

Заемщик имеет прочную позицию, если у него есть документальные доказательства его финансовой или физической несостоятельности. Но все же иногда кредитор способен добиться судебного отказа признания действительным срока исковой давности. Основания здесь могут быть следующими:

1. Обращение в суд с просьбой посодействовать в процессе возврата долга раньше истечения указанного периода. Примечательно, что само судебное разбирательство может быть отодвинуто на неопределенное время.
2. Если проводилась работа с задолженностью. Здесь имеются в виду меры внесудебного урегулирования: телефонные переговоры или официальные письма заемщику. В первом случае доказательный вес имеют аудиозаписи с голосом должника, осуществленные с его ведома, обязательно содержащие признание задолженности. В случае писем нужно доказать личное получение оповещения гражданином. Проще всего подтвердить этот факт курьерской службой доставки или заказными письмами с уведомлением о получении.

В любом случае максимальный срок никогда не может превышать 10 лет.

Грань между отсутствием платежеспособности и мошенничеством

Если заемщик действительно добросовестный, и причинами финансовых неурядиц стали проблемы со здоровьем, работой или другие доказанные инциденты, избежать выплат удастся на законных основаниях. Но умышленное использование срока давности в качестве повода списания долга граничит с . Последствия могут быть намного серьезнее, чем должник ожидал изначально.

Для начала, при возникновении затруднительных ситуаций необходимо уведомить банк о временной невозможности совершения обязательных платежей. Также отсутствие злого умысла могут подтверждать такие факты:

• залог по кредиту – это может стать спасением, если, к примеру, повторно заложить объект недвижимости;
• наличие уже нескольких платежей;
• несущественный остаток долга – не слишком большая сумма невыплаченного кредита (менее 1,5 млн. рублей).

Однако даже полностью оправданный судом заемщик по истечении срока давности не застрахован от негативных последствий в виде испорченной кредитной истории.

Как поступать заемщику, если его кредитная организация признана банкротом?

С какого момента наступает исковая давность по кредиту?

Здесь стоит обращать внимание не на ликвидацию самого банка, а на приостановление деятельности главенствующей над ним кредитной организации.

Если абсолютно вся компания упразднена, то тогда долга автоматически списывается, но это происходит крайне редко. Можно сказать, такая возможность практически исключена.

На деле работа с задолженностью не прекращается, даже у клиентов обанкротившегося банка.

Со временем так или иначе определяется правопреемник кредитной организации, так что обязательно будет тот, кто приведет все финансовые дела в порядок и найдет заемные средства.

Как прекратить постоянные напоминания о списанном долге?

Ни один банк просто так не отдаст свои деньги. Ведь если организация так тщательно проверяет клиента перед оформлением договора, уговаривает оформить страховку, потом ищет нерадивого клиента, вряд ли в случае отклонения от выплат и истечения срока давности она успокоится и спишет всю сумму.

Напоминать об оставшихся платежах банк может хоть до бесконечности, ему это формально не запрещено. Даже если должник выиграл судебные тяжбы, а истец все равно не успокоился, есть способ избавиться от постоянных назойливых оповещений.

Перед оформлением кредитного договора любой заемщик подписывает бумагу, означающую согласие на обработку персональных данных. Без нее банк не имеет права работать ни с его паспортом, другими документами, звонить на работу, даже отправлять СМС-сообщения.

Можно отозвать это разрешение, что делается очень просто путем написания соответствующего заявления в одном из офисов банка, которое он просто не сможет не принять. Теперь даже рекламные сообщения и электронные письма он посылать не вправе.

С какого момента наступает исковая давность по кредиту в следующем видео:

Май 17, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности , который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности. Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными. Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены. Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы. Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился. Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем , если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит - можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки. На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей. Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ. Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим. Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:
   - Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;
   - Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.
Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия. К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

(39 оценок, среднее: 4,67 из 5)