Важные основные моменты федерального закона 127 фз. Фз о банкротстве с последними изменениями

⁰

Принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года. Одобрен Советом Федерации 16 октября 2002 года.

Глава I. Общие положения

СТАТЬЯ 1. ОТНОШЕНИЯ, РЕГУЛИРУЕМЫЕ НАСТОЯЩИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ

1. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации настоящий Федеральный закон устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур банкротства и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.
2. Действие настоящего Федерального закона распространяется на все юридические лица, за исключением казенных предприятий, учреждений, политических партий и религиозных организаций.
3. Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, регулируются настоящим Федеральным законом. Нормы, которые регулируют несостоятельность (банкротство) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и содержатся в иных федеральных законах, могут применяться только после внесения соответствующих изменений и дополнений в настоящий Федеральный закон.
4. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, применяются правила международного договора Российской Федерации.
5. К регулируемым настоящим Федеральным законом отношениям с участием иностранных лиц в качестве кредиторов применяются положения настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.
6. Решения судов иностранных государств по делам о несостоятельности (банкротстве) признаются на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации.
При отсутствии международных договоров Российской Федерации решения судов иностранных государств по делам о несостоятельности (банкротстве) признаются на территории Российской Федерации на началах взаимности, если иное не предусмотрено федеральным законом.
***
Глава IX. Особенности банкротства отдельных категорий должников — юридических лиц

§ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 168. Общие положения банкротства отдельных категорий должников — юридических лиц

К отношениям, связанным с банкротством градообразующих, сельскохозяйственных, финансовых организаций, стратегических предприятий и организаций, а также субъектов естественных монополий, применяются положения настоящего Федерального закона, регулирующие банкротство должников — юридических лиц, если иное не предусмотрено настоящей главой.
***
§ 4. БАНКРОТСТВО ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Статья 180. Регулирование банкротства финансовых организаций

К отношениям, связанным с банкротством финансовых организаций (кредитных организаций, страховых организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг), настоящий Федеральный закон применяется с особенностями, установленными федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций.
Статья 181. Основания для признания кредитной организации банкротом
1. Основания для признания кредитной организации банкротом определяются федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.
2. Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России имеющейся у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.
Статья 182. Процедуры банкротства кредитных организаций
1. По результатам рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражным судом может быть принято одно из следующих решений:
— о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства;
— об отказе в признании кредитной организации банкротом.
2. В случае принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом конкурсное производство проводится в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.
3. Конкурсный управляющий в течение десяти дней с даты вынесения определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства должен представить указанное определение в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц.
Статья 183. Рассмотрение дела о банкротстве страховой организации
1. При рассмотрении дела о банкротстве страховой организации лицом, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве, наряду с другими лицами, указанными в статье 35 настоящего Федерального закона, признается федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять надзор за страховой деятельностью.
2. Заявление о признании страховой организации банкротом может быть подано в арбитражный суд должником, конкурсным кредитором, уполномоченным органом.
3. В случае введения в отношении должника — страховой организации процедур банкротства в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, должник или конкурсный управляющий обязан в течение десяти дней с даты введения процедуры наблюдения или конкурсного производства уведомить федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять надзор за страховой деятельностью, о введении в отношении должника соответствующей процедуры банкротства.
Статья 184. Продажа имущественного комплекса страховой организации
1. Продажа имущественного комплекса страховой организации может быть осуществлена в ходе внешнего управления по правилам, предусмотренным статьей 110 настоящего Федерального закона, и с учетом требований федеральных законов, регулирующих страховую деятельность.
При проведении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации может быть продан только с согласия покупателя принять на себя договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом.
2. Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования.
3. В случае продажи имущественного комплекса страховой организации в ходе внешнего управления к его покупателю переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым на дату продажи имущества страховой организации страховой случай не наступил.
Статья 185. Право требования страхователей в случае банкротства страховых организаций
1. В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 184 настоящего Федерального закона.
2. Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, прекратившимся по основаниям, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, если иное не предусмотрено федеральным законом.
3. Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать осуществления страховой выплаты.
Статья 186. Удовлетворение требований кредиторов третьей очереди
1. В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:
— в первую очередь — требования застрахованных, выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования;
— во вторую очередь — требования выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам обязательного страхования;
— в третью очередь — требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам личного страхования, в том числе требования, предусмотренные пунктом 2 статьи 185 настоящего Федерального закона;
— в четвертую очередь — требования иных кредиторов.
2. Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества должника, удовлетворяются в порядке, установленном статьей 138 настоящего Федерального закона.
Статья 187. Особенности регулирования банкротства профессиональных участников рынка ценных бумаг
1. При рассмотрении дела о банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг арбитражный суд вправе привлечь к участию в деле федеральный орган исполнительной власти по регулированию рынка ценных бумаг и соответствующую саморегулируемую организацию на рынке ценных бумаг.
2. Арбитражный управляющий, участвующий в деле о банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг, должен иметь соответствующий аттестат, выданный федеральным органом исполнительной власти по регулированию рынка ценных бумаг.
3. Особенности процедур банкротства профессиональных участников рынка ценных бумаг, не урегулированные настоящим параграфом, а также меры по защите прав и законных интересов клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг могут устанавливаться федеральным законом.
4. В случае введения в отношении должника, являющегося профессиональным участником рынка ценных бумаг, процедур банкротства в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, арбитражный управляющий обязан в течение десяти дней с даты введения процедур банкротства направить соответствующее уведомление в федеральный орган исполнительной власти по регулированию рынка ценных бумаг, саморегулируемую организацию, членом которой является профессиональный участник, и клиентам профессионального участника.
В извещении, направляемом клиентам профессионального участника, предлагается дать распоряжение о действиях, которые необходимо совершить с ценными бумагами, принадлежащими клиенту.
5. Положения настоящей статьи и статей 188 и 189 настоящего Федерального закона не применяются при банкротстве кредитной организации, являющейся профессиональным участником рынка ценных бумаг, за исключением случаев, если кредитная организация является профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляющим депозитарную деятельность.
Статья 188. Ограничения совершения сделок профессиональным участником рынка ценных бумаг
Ограничения совершения сделок или проведения операций по учету прав на ценные бумаги профессиональным участником рынка ценных бумаг при применении к нему процедур банкротства, за исключением конкурсного производства, не распространяются на сделки с ценными бумагами его клиентов или проведение операций по учету прав на ценные бумаги, осуществляемые по поручениям клиентов и подтвержденные клиентами после возбуждения производства по делу о банкротстве.
Статья 189. Особенности внешнего управления и конкурсного производства профессионального участника рынка ценных бумаг
1. В ходе внешнего управления арбитражный управляющий с согласия и от имени клиентов должника вправе передать ценные бумаги, находящиеся в управлении, во владении профессионального участника рынка ценных бумаг, на хранении и (или) учете у него, другой организации, имеющей соответствующую лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг.
2. Ценные бумаги и иное имущество клиентов, в том числе денежные средства, принадлежащие им и находящиеся на специальном брокерском счете профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность, не включаются в конкурсную массу. Также не подлежат включению в конкурсную массу денежные средства и ценные бумаги, входящие в состав специальных фондов, предназначенных для снижения рисков неисполнения сделок с ценными бумагами и сформированных организаторами торгов или клиринговыми организациями.
3. С момента введения внешнего управления или конкурсного производства ценные бумаги клиентов, находящиеся в управлении, во владении профессионального участника рынка ценных бумаг или учитываемые профессиональным участником рынка ценных бумаг, подлежат возврату клиентам, если иное не предусмотрено соглашением собственника указанного имущества с должником или арбитражным управляющим.
В случае отсутствия согласия клиентов на передачу именных ценных бумаг, учитываемых должником, иной организации, имеющей соответствующую лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, данные учета передаются профессиональному участнику рынка ценных бумаг, осуществляющему ведение реестра владельцев таких ценных бумаг.
4. В случае если требования клиентов в отношении возврата принадлежащих им ценных бумаг одного вида (одного эмитента, одной категории, одного типа, одной серии) превышают количество указанных ценных бумаг, находящихся в распоряжении профессионального участника рынка ценных бумаг, возврат таких ценных бумаг осуществляется пропорционально требованиям клиентов.
Размер принадлежащих каждому клиенту и подлежащих возврату денежных средств, находящихся на специальном брокерском счете, устанавливается на основе бухгалтерского учета профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность.
Требования клиентов в неудовлетворенной их части признаются денежными обязательствами и удовлетворяются (погашаются) в порядке, предусмотренном главой VII настоящего Федерального закона.
5. В случае введения конкурсного производства в отношении профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего хранение и (или) учет прав на ценные бумаги, принадлежащих его клиентам, профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан передать эти ценные бумаги другому указанному клиентом профессиональному участнику рынка ценных бумаг.
6. В случае введения конкурсного производства в отношении профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего ведение реестра владельцев именных ценных бумаг, реестра владельцев паев паевого инвестиционного фонда, реестра участников негосударственного пенсионного фонда или реестра требований кредиторов, такой профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан в течение месяца с даты введения конкурсного производства передать информацию и документы, входящие в состав таких реестров, другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг, указанному клиентом или арбитражным управляющим.
***
Президент Российской Федерации В.Путин

До недавнего времени федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» не включал в себя такое понятие, как несостоятельность физических лиц. В предыдущем году законодатель исправил данное упущение, и последняя редакция вышла с добавлением необходимых ст.

Принимать вступление существующих норм, регламентирующих неплатежеспособность граждан, с изменениями, важно как в обществе, так и в государственной политике и науке. В связи с развитием научно технической мысли все больше граждан, видя трансляции по телевизору, читая новости в интернете, гонятся за хорошей жизнью. Для этого они берут кредиты, которые впоследствии не в состоянии выплачивать, а это в свою очередь влечет ответственность по закону «об исполнительном производстве» и тесное общение с судебными приставами.

ФЗ о банкротстве 127 ФЗ последняя редакция

127 фз о банкротстве будет вступать именно для таких граждан, и предусматривать безболезненный государственный способ по возвращению своей кредитоспособности и контроле над своими долгами. В законе содержатся нормы, по условиям которых физ лицо будет иметь статус — банкрот. Они отвечают и на вопрос — за какой именно период оспариваются кредитные сделки гражданина.

Банкротство физических лиц

ФЗ «О несостоятельности» с изменениями, вступившими в силу с октября 2015 года, находится в свободном доступе в системе консультант плюс. Здесь же можно скачать информацию о просроченных кредитах как физического, так и иного лица.

Глава Х будет содержать и рассматривать в себе данный механизм признания физлиц банкротом. Процедура может быть направлена и на такого субъекта, как индивидуальный предприниматель. Реализация данных норм возможна как самим гражданином, так и кредитором.

Закон с изменениями, последняя редакция

В отличие от иных субъектов, подпадающих под действие закона, для физического лица используется упрощенная процедура. За осуществлением всех международных стандартов ответственна специально уполномоченная комиссия, действующая в рамках Конституции рф и международных договоров.

ФЗ о несостоятельности 127 ФЗ

Физическое лицо, не должно иметь долг менее 500 тыс. руб.
Последнюю оплату по долгу кредитор должен получить до истечения 3 последних месяцев.

Упрощенная процедура

Периодическая литература, руководствуясь законом в новой редакции, а также в соответствии с комментариями и дополнениями видных ученых предлагает вводить и признавать упрощенный режим признания должником физического лица.

Таким образом, гражданин для признания не обязан проходить все стадии конкурсного производства, а может ограничиться такой стадией, как наблюдение и конкурсное производство. На последней стадии к должнику, для решения его дела, которое выносит арбитражный суд, приставляется конкурсный управляющий.

За какой период оспариваются сделки?

Российская федерация, вводя послабляющее положение для должника по кредитам, при этом никоим образом не помогает должникам по невыплатам алиментных обязательств, или неплательщикам морального ущерба, но сюда не относится транспортный налог.

Действующая редакция федерального закона № 127-ФЗ содержит прямую отсылку к такому документу, как Уголовный кодекс Российской федерации за 2016 год. Статья 197 УК РФ содержит уголовное наказание за фиктивное банкротство, российский следственный комитет, указывает на участившиеся случаи такого рода правонарушения.

127 ФЗ о несостоятельности банкротстве

Настоящий документ, а именно фз 127 о науке и государственной научно технической политике, который одобрила Россия, будет действовать и регулировать нормативный и правовой статус между субъектами научной деятельности и государственной властью.

Сила этого закона включает в себя основной режим, в соответствии с которым регламентируется деятельность вышеперечисленных лиц. Этот юридический акт действует не зависимо от определенных дат, но необходимость в нем встает более остро в такие месяцы как, март, май, июль, октябрь и декабрь.

Кто не может быть признан банкротом?

Новый комментарий к ст 213.1 федерального закона «о несостоятельности» гражданин, который в ближайшем будущем получит статус – банкрот должен подпадать под правила, которые содержит десятая глава. Норма о размере задолженности в 500 т.р. ограничивает круг, в который может войти должник.

Применение пункта, в отношение длительности неуплаты того или иного кредита в 3 месяца помогает выявить необходимое обязательство для признания должника банкротом.

Скачать текст можно бесплатно

Наблюдение за исполнение закона

Текст вышеуказанного закона и внесение законодателем будет вносить в новую редакцию такое дополнение как несостоятельность физического лица, содержать в себе важный юридический постулат, призванный давать возможность, возвращения платежеспособности гражданам и признание их полноправными членами общества. Дата вступления закона порождает важное последствие для кредитора и должника.

Закон о банкротстве № 127-ФЗ был принят 26.10.2016 г. На его разработку и окончательное утверждение ушло почти 10 лет (первые попытки создать единый свод правил, регулирующих процедуру несостоятельности в России, пришлись на 1992 г.). После последних правок закон состоит из 233 статей и 12 глав.

Основные понятия и краткое содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основные понятия, которыми оперирует 127-ФЗ от 26.10.2002 г., описаны в ст. 2 :

Под банкротством (несостоятельностью) понимается неспособность частного лица, ИП или организации удовлетворить в срок денежные требования кредиторов, выплатить вознаграждения по трудовым договорам и сделкам, внести обязательные платежи в бюджет. Банкрот - это статус, который присваивается должнику по решению арбитражного суда;
Должник - гражданин, ИП или организация, подавший заявление в суд на признание себя банкротом. У него есть денежные обязательства, которые он объективно не в состоянии исполнить из-за неплатежеспособности и недостаточности имущества;
Конкурсный кредитор - общее понятие. К нему относятся все, кому задолжал подавший заявление по ссудам, выплате вознаграждений по трудовым договорам, налогам и сборам и т. д. Это могут быть банки, госорганы, фонды, работники и т. д. В деле о банкротстве их интересы представляет собрание (или комитет) - особый выборный орган;
Арбитражный управляющий - гражданин РФ, входящий в СРО, обладающий необходимыми квалификацией и навыками для проведения процедуры банкротства. В зависимости от стадии производства и типа должника он может быть временным, административным, конкурсным, финансовым, внешним.

Банкротство - многостадийный процесс, при котором собственно судебному акту о признании заявителя несостоятельным предшествуют различные мероприятия, призванные обеспечить выполнение финансовых обязательств должника в полной мере.

127-ФЗ («Закон о банкротстве») состоит из нескольких крупных разделов, посвященных разным нюансам процедуры.

Помимо «Основных положений», содержащих определение понятий, области и границ применения, он включает :

Главу 2. Она описывает меры, которые должны способствовать предупреждению несостоятельности. Их можно принять на любой стадии производства;
Главу 3. Она утверждает порядок инициирования, хода рассмотрения, приостановления и окончания дела о банкротстве, полномочия участников, принятие документов и т. д.;
Главы 4–8. Они описывают проведение различный стадий банкротства юрлиц (наблюдение, оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение);
Главу 9. Она определяет нюансы банкротства разных категорий должников-организаций. До октября 2015 г. каждой из них был посвящен отдельный федеральный закон;
Главу 10. Она регулирует банкротство частных лиц, ИП и К(Ф)Х. Раздел введен в Закон о несостоятельности ФЗ № 154 и вступил в силу с октября 2015 г.;
Главу 11. Она утверждает порядок проведения упрощенной процедуры несостоятельности отсутствующего или ликвидируемого должника.
Глава 12 включает итоговые положения ФЗ: дату его вступления в силу, перечень переставших действовать статей законов и нормативных актов.

Что регулирует и когда применяется

Закон регулирует отношения, возникающие при неспособности частных и юридических лиц, ИП отдать долги кредиторам.

Он устанавливает :

Порядок подачи заявления и инициирование дела о несостоятельности;
Применение мер, направленных на предотвращение банкротства;
Введение в действие и ход различных стадий производства и т. д.

Действие закона распространяется на граждан, ИП и юридических лиц за исключением :

Муниципальных предприятий и учреждений;
Госкорпораций «Ростех», «Росатом», «Роскосмос», «Внешэкономбанк», госкомпании «Автодор», Фонд перспективных исследований, Фонд ЖКХ;
Публично-правовых компаний;
Политических партий;
Религиозных некоммерческих объединений.

Чтобы инициировать процедуру несостоятельности, должник, кредитор, управляющий или представитель ФНС подает заявление в арбитражный суд.

Арбитражный суд определяет наличие следующих признаков банкротства у граждан и ИП (ст. 213.3) :

Размер финансовых обязательств превышает полмиллиона рублей;
Просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев;
Налицо неплатежеспособность и недостаточность имущества.

Для юрлица установлены следующие требования: (ст.ст. 3, 6, 8–9) :

Совокупный размер его денежных обязательств перед займодателями, работниками, госведомствами и фондами составляет более 300 тыс. руб.;
Оно не может платить по долгам в течение 3 или более месяцев;
Его активов (средств и имущества) недостаточно, чтобы полностью рассчитаться со всеми; или
Исполнение финансовых обязательств существенно осложнит или сделает невозможным дальнейшую хозяйственную деятельность.

Видео: Комментарии специалиста

Особенности закона «О банкротстве» №127 в отдельных случаях

Нормы, касающиеся граждан, были введены ФЗ № 153 от 29.06.2015 и начали действовать в октябре 2015 г.

Несостоятельность организаций

Банкротство организаций начинается с направления заявления в арбитражный суд от самого должника, его кредиторов, работников, налоговой службы. При этом если у последних обращение в АС - право, то у юрлица в некоторых случаях это обязанность. Она наступает, когда просрочка по выплатам задолженности превысит 3 месяца, и у компании нет ни денег, ни ресурсов, чтобы ее погасить.

Сам процесс делится на несколько этапов:

Подготовительный (наблюдение);
Два реабилитационных;
Один заключительный, предшествующий ликвидации - конкурсное производство (продажа имущества на торгах).

Цель арбитражного суда не только добиться от юрлица выполнения всех обязательств, но и сохранить ее активы и обеспечить дальнейшую хозяйственную деятельность.

На каждом этапе процедуры стороны вправе заключить мировое соглашение, то есть полюбовно договориться о графике погашения долга, рассрочке или отсрочке платежей, обеспечении.

Банкротство юрлиц длится от полугода (упрощенное производство) до 3,5 лет. Расходы на вознаграждение управляющему, публикацию сведений в госреестре, оплату услуг оценщиков, аудиторов и др. несет должник.

Граждан и ИП

Иск о признании гражданина несостоятельным в арбитражный суд может направить:

Сам должник;
Его кредиторы;

Суд, рассмотрев и посчитав заявление обоснованным, назначает финансового управляющего.

Банкротство граждан состоит из 2 процедур:

Реструктуризации задолженности,
Реализации имущества.

Реструктуризация - это реабилитационная процедура. Она вводится, если должник может благодаря наличию дохода самостоятельно исполнить свои обязательства перед кредиторами. Для этого у него есть срок, не превышающий 3 лет.

Если план поэтапного погашения задолженности не выполнен, гражданина признают несостоятельным. Начинается стадия реализации (продажи) имущества и расчетов с кредиторами. По итогам процедуры должник освобождается от финансовых обязательств.

Несостоятельность физлиц может длиться от 6 месяцев до 3,5 лет. На должника ложатся расходы на вознаграждение:

Управляющему;
Оценщику;
За публикацию;
Проведение торгов.

Последняя редакция

Последняя редакция закона датируется 03.07.2016 г. Часть изменений, привнесенных с 2020 г., начали действовать с 2020 г.

Нововведения касались :

Продажи имущества в залоге. С 15.07.2016 кредитор-залогодержатель вправе взыскать долг в счет имущества в ходе реабилитационных процедур по причине опасений, что с ним может что-нибудь случиться (есть риск подтверждения, гибели или снижения стоимости);
Членства в СРО. Кандидат на статус арбитражного управляющего обязан пройти 2-летнюю стажировку в помощниках (ранее 3 месяца);
Вознаграждения управляющего в деле о несостоятельности частного лица. Оно выросло с 10 тыс. руб. до 25 тыс. руб. Кроме того, с 15.07.2016 г. управляющий получает 7 % от суммы реализованного имущества и выручки с отмененных сделок;
Определения контролирующих лиц. Теперь КУ должника считаются не только те, кто записан в документах, но и кто в силу родственных и иных связей способен влиять на его действия;
Очередности удовлетворения требований кредиторов. В 4-ю очередь добавили коммунальные службы;
Сроков инвентаризации. Управляющий обязан отыскать активы должника-организации и провести опись с оценкой в течение 3 месяцев с момента введения конкурсного управления;
Личного счета должника-гражданина. Частное лицо в рамках дела о банкротстве может открыть специальный счет, средствами с которого (до 50 тыс. руб. ежемесячно) распоряжаться по своему усмотрению и т. д.

В 2020 г. российских должников ждут изменения, введенные ФЗ № 448 (вступит в силу с 01.09.2017 г.). Нововведения расширят возможности привлечения руководящих лиц юрлица к субсидиарной ответственности.

В представлении большинства обывателей понятие банкротства ассоциируется с полным крахом и разорением. Однако процедура банкротства на самом деле является эффективным инструментом решения финансовых проблем должника, у которого накопились большие долги по налогам или кредиту, задолженность поставщикам, арестовано имущество или в отношении которого вынесено судебное решение о взыскании долга, с которым нет возможности рассчитаться.

Кроме того, что процедура банкротства позволяет должнику сбросить с себя бремя задолженности, закон также «страхует» поручителей несостоятельных заемщиков от перспективы самому оказаться должником.

Что представляет собой закон?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ был принят в октябре 2002 года. В соответствии с Гражданским законодательством России, закон определяет основания для признания должника банкротом, прописывает комплекс мер по предупреждению наступления банкротства, регулирует порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о несостоятельности, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Читайте подробнее о банках и банковской деятельности

Под должником может пониматься как физическое (в т.ч. индивидуальный предприниматель), так и юридическое лицо (организация, предприятие и др). Закон однако не распространяется на госкорпорации и отдельные фонды.

Закон очень масштабный, содержит 12 глав, включающих в себя 233 статьи (20 из них на настоящий момент полностью утратили силу).

За прошлый 2017 год закон претерпел множество поправок. Рассмотрим изменения, внесенные в закон в ноябре:

Подпункт 6 п. 2 ст. 189.31 закона был дополнен. Временная администрация, назначаемая в случае приостановления деятельности исполнительных органов кредитной организации, в процессе реализации их полномочий (проведения обследования, установления наличия оснований для отзыва лицензии (ст. 20 закона о банках № 395-1-ФЗ), разработки мероприятий по финансовому оздоровлению организации и осуществлению иных функций, предусмотренных п. 1 ст. 189.31 ФЗ 127), получает доступ ко множеству документов и и имеет множество функций. В частности, администрация получает право организовывать собрание учредителей, «в том числе выполняя предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах» действия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации в части организации, подготовки и проведения общего собрания акционеров».

В случае, если к осуществлению комплекса мер по предупреждению банкротства банка был привлечен Банк России, назначенные им Агентство или Управляющая компания, исполняя функции временной администрации, помимо основных полномочий, прописанных в ст. 189.31 настоящего закона, приобретают также дополнительные возможности.

Пункт 4 статьи 189.34 был дополнен подпунктами 1.1 и 1.2. Таким образом, временная администрация в лице Агентства или Управляющей компании приобрела дополнительное право принимать решение:

Об использовании резервного и иных фондов банка для покрытия его убытков;
О конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) банка, в том числе о конвертации облигаций банка в акции.

Статья 189.50 об изменении размера уставного капитала банка и состава акционеров банка по решению Банка России была дополнена пунктом 20.1 . Данный пункт содержит особенности, с учетом которых проводится общее собрание банка после увеличения его уставного капитала и приобретения Банком России или Управляющей компанией акций банка в количестве не менее 75% (для банков в форме ООО — не менее 3/4 от общего числа голосов):

Решение о созыве общего собрания принимается не ранее даты зачисления на лицевой счет акций, размещенных в ходе дополнительного выпуска;
Дата, на которую определяются лица, имеющие право на участие в общем собрании акционеров, не может быть установлена ранее даты принятия решения о созыве и более чем за десять дней до даты проведения собрания вне зависимости от повестки;
Сообщение о проведении общего собрания акционеров доводится до лиц, имеющих право на участие, не позднее чем за неделю;
Если повестка собрания содержит вопросы об избрании членов совета директоров, образовании единоличного исполнительного органа или досрочном прекращении его полномочий, образовании коллегиального исполнительного органа, избрании членов ревизионной или счетной комиссии, предложения по кандидатам должны поступить не менее чем за три дня до собрания акционеров. Решение временной администрации о включении их в список кандидатур для голосования принимается не позднее, чем за день до проведения собрания;
Управляющая компания, выполняя функции единоличного исполнительного органа (в соотв. с пунктом 16 ст. 189.50), самостоятельно проводит подготовку к общему собранию акционеров (порядок прописан в ст. 54 закона об акционерных обществах);
Уведомление участников о проведении общего собрания может быть произведено только после внесения Банком России или Управляющей компанией в уставной капитал дополнительного вклада и не позднее, чем за 10 дней до проведения собрания участников;
Общее собрание акционеров банка проводится только в очной форме. Бюллетени передаются лицам, имеющим право голоса, только в день проведения собрания;
После зачисления акций на лицевой счет, либо внесения дополнительного вклада в уставной капитал банка и до даты проведения общего собрания акционеров, полномочия совета директоров банка приостанавливаются. На первом собрании полномочия председателя осуществляет представитель Банка России.

В последней редакции от 27 декабря 2017 года были внесены изменения в абзац второй пункта 2 статьи 7.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации, «а также у конкурсного кредитора — государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» с даты возникновения у должника признаков банкротства».

Порядок банкротства физических лиц

Ввиду масштабности закона возникает необходимость рассматривать его положения, разделив закон на определенные смысловые части. Перейдем к теме банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (в т.ч. завершивших свою деятельность), которую регламентирует глава X (статьи 213.1 — 213.32 § 1.1) «Банкротство гражданина». Отдельные положения также содержатся в главах I — III.1, VII, VIII, параграфе 7 главы IX и параграфе 2 главы XI настоящего федерального закона.

В России процедура банкротства физических лиц была узаконена в июне 2015 года. Тогда же законом была закреплена возможность применения трех инструментов дела о банкротстве физических лиц: реструктуризации, реализации имущества должника, заключения мирового соглашения.

Представим краткое содержание главы X закона, обозначив тезисы параграфа 1.1 о реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества:

Регулирование отношений, связанных с банкротством;
Применяемые процедуры, возбуждение производства по банкротству;
Заявление гражданина или кредитора о признании физического лица банкротом; рассмотрение заявления на предмет обоснованности;
Собрание кредиторов в случае банкротства физического лица; финансовый управляющий;
Правовое положение кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества;
Требования к физическому лицу, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации;
Представление проекта плана реструктуризации, содержание, прилагаемые документы; одобрение проекта плана собранием кредиторов;
Рассмотрение проекта арбитражным судом, основания для отказа в утверждении;
Внесение изменений в план по инициативе собрания кредиторов или физического лица и продление срока исполнения; отмена плана;
Завершение исполнения;
Решение арбитражного суда о признании физического лица банкротом;
Имущество, подлежащее реализации и правила данной процедуры;
Порядок удовлетворения требований кредиторов, завершение расчетов и освобождение от обязательств;
Пересмотр завершения реструктуризации или реализации имущества, возобновление производства по делу о банкротстве;
Последствия признания физического лица банкротом (ст. 213.30 закона 127 ФЗ рассмотрим подробно);
Прекращение производства по делу о банкротстве в связи с мировым соглашением;
Оспаривание сделки должника-гражданина.

Обращение физического лица в суд с заявлением о признании его банкротом может быть как правом, так и обязанностью. Обязательной является ситуация, когда задолженность накопилась перед несколькими кредиторами и гражданин понимает, что, даже погасив ее часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Соответствующие обстоятельства подробно прописаны в статье 213.4 ФЗ 127.

Решение о признании банкротства физических лиц принимается арбитражным судом. Для того чтобы судебная канцелярия приняла заявление на рассмотрение, должны быть соблюдены следующие обязательные условия (ч. 2 ст. 213.3 закона 127 ФЗ):

Долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а просрочка — не менее 3 месяцев.

Процесс признания физического лица банкротом происходит в следующем порядке:

Сбор документов : сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и др. готовятся за трехлетний период, предшествующий подаче заявления в суд. Полный перечень приведен в статье 213.15. Представляемые документы должны подтвердить банкротство физического лица и убедить суд в отсутствии возможности погасить долг. Если вопреки представленным документам в собственности у гражданина имеется дорогостоящая недвижимость, яхты и пр., суд не только откажет физическому лицу в банкротстве, но также может привлечь его к административной или даже уголовной ответственности за обман и мошенничество;
Составление заявления. При оформлении банкротства физического лица, обязательно участие финансового управляющего. Для этого необходимо обратиться в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ). Заявление заполняется согласно установленной форме:
- В шапке указывается наименование суда, паспортные и контактные данные кандидата в банкроты;
- В содержание заявления должны быть включены перечень кредиторов, сведения об общей сумме долга (долги по погашению обязательных платежей и возмещению вреда жизни и здоровью, если такие имеются, прописываются отдельно);
- Должны быть перечислены факторы, приведшие к плачевному финансовому состоянию физического лица;
- Учитываются текущие судебные процессы: исковые требования, исполнительные производства и др.;
- Должна быть представлена опись имеющихся у физического лица собственности и банковских счетов, в том числе заграничных;
- Указываются сведения о выбранной СРО АУ;
- Прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины. На настоящий момент составляет 300 рублей (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ).
Подача заявления. С оформленным заявлением следует обращаться в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это можно как лично, так и отправив документы письмом или в электронной форме;
Принятие решения судом. Рассмотрение заявления физического лица о банкротстве должно быть рассмотрено арбитражным судок в срок от 15 дней до 3-х месяцев (ч. 5 ст. 213.6 закона 127 ФЗ). Если суд принял заявление на рассмотрение, в конечном итоге возможны три ситуации:
- Реструктуризация заключается в изменении условий выплаты долга. Данная процедура позволяет восстановить платежеспособность должника и погасить долги согласно утверждаемому плану. На протяжении процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и иных санкций. Претендовать на реструктуризацию могут физические лица со стабильным доходом;
- Реализация собственности производится в соответствии с указаниями финансового управляющего, который проводит опись имущества и его оценку, определяет сроки реализации. Обычно процесс занимает длительное время (до полугода). Единственное жилье и личные вещи физического лица не подлежат реализации;
- Мировое соглашение заключается еще до признания лица банкротом. Достижение такой договоренности дает должнику возможность отсрочки на условленный срок требований по погашению долга без его реструктуризации или продажи имущества.
Признание банкротства означает, что суд и кредиторы, после того, как были исполнены все возможные меры для максимального погашения долга, признали неплатежеспособность физического лица и прекращают в отношениеинего финансовое преследование.

Процедура банкротства — «удовольствие» не из дешевых.

Если государственная пошлина, уплачиваемая при подаче заявления, и стоимость публикации в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) составляют в сумме менее 1000 рублей, то услуги финансового управляющего обойдутся не менее, чем в 10 тысяч рублей + 2% от стоимости реализованного имущества или объема удовлетворенных требований.

На практике, окончательная сумма затрат превышает 150-200 тысяч рублей, поэтому резонность банкротства при долге в 500 тысяч рублей — достаточно сомнительна.

Правовые последствия

Крайне ответственно к процедуре банкротства необходимо подходить физическим лицам, являющимся владельцами или руководителями организаций и предприятий. Доля акций банкрота-учредителя будет выставлена финансовым управляющим на продажу, что грозит большими рисками для стабильной деятельности организации. В случае признания банкротом руководителя, по закону тот лишается своего поста на срок в три года, а компания в связи с этим претерпевает тяжелый удар по репутации.

Если существуют предпосылки к банкротству, рациональным решением будет расторжение трудового договора по собственному желанию руководителя или заблаговременный вывод физического лица из круга учредителей компании.

Большое число ограничений согласно закону начинает действовать еще в процессе рассмотрения дела о банкротстве:

На время процесса физическое лицо лишается права проведения сделок купли-продажи и дарения имущества, передачи его в залог, выдачи поручительства;
Судом может быть вынесен запрет на выезд из России;
Запрещено распоряжаться средствами на банковских счетах, а все банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему. Однако в случае, если суд принял решение о реструктуризации, за гражданином сохраняется право открыть специальный банковский счет, средствами на котором он может распоряжаться без согласования с финансовым управляющим. Однако сумма совершенных операций в месяц не должна превышать 50 000 рублей (согласно ч. 5.1 ст. 213.11 закона 127 ФЗ).

Правовые последствия процедуры банкротства являются ее самым значительным минусом. В отличие от потенциальных рисков, как для кредиторов — понести убытки, так и для самого физического лица — остаться без значительной части накоплений и имущества, правовые последствия неизбежны .

В статье 213.30 закона ФЗ 127 прописаны последствия, наступающие после признания гражданина несостоятельным и прекращения производства по делу о банкротстве:

На протяжении пяти лет при обращении за получением кредита или займа, гражданин обязан сообщать кредитору о своем банкротстве;
Если имела место реализация имущества, в течение пятилетнего срока новая процедура банкротства не может быть запущена по заявлению физического лица;
Как уже было сказано, гражданин лишается права занимать должность руководителя или каким-либо образом участвовать в управлении компанией на 3 года. В течение пяти лет он не вправе занимать управленческие должности в таких организациях, как страховые и микрофинансовые компании, инвестиционные, паевые и негосударственные пенсионные фонды. Запрет на управление кредитными организациями составляет срок в 10 лет.

Скачать текст 127 ФЗ о банкротстве физических лиц

Чтобы ознакомиться подробно с положениями закона, касающимися процедуры признания физических лиц неплатежеспособными, предлагаемот 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Учесть самостоятельно все риски и нюансы человеку без опыта и знания механизмов банкротства сложно, поэтому настоятельно рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам.

Обновлено 03.07.2019

2019-03-16T15:54:02+03:00

Каковы изменения в федеральном законе о несостоятельности в 2019 году? Нюансы ст 65 Гражданского кодекса РФ и ФЗ 127 о банкротстве физических и юридических лиц в последней редакции. Этапы признания банкротства и реабилитации физ лица, правовое регулирование, парадоксы действующего российского законодательства, практика арбитражных судов российской федерации

Законодательно банкротство в нашей стране стало регулироваться с октября 2002 года. С тех пор закон о банкротстве не раз изменялся. С осени 2015-го его пополнил раздел о несостоятельности рядовых сограждан. Затянувшийся экономический кризис заставляет депутатов постоянно совершенствовать документ. Как правильно стать банкротом в нашей стране, каковы последние изменения ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) 2019 года, - читаем в нашем материале.

Структура 127-ФЗ

Размер документа впечатляет: он представлен двенадцатью главами, содержащими 233 статьи.

Начинается с общих положений, раскрывающих терминологию банкротства, права и обязанности участников процедуры и прочие вводные моменты. И далее последовательно освещаются подробности проведения процедуры банкротства применительно к организациям (строительным, финансовым, стратегическим, сельскохозяйственным, градообразующим и пр.), индивидуальным предпринимателям и рядовым россиянам.

Банкротство рядовых граждан, в частности, освещается десятой главой документа.

Закон называет действующих лиц, непосредственных участников банкротства:

Должником именуется компания или человек, просрочившие регулярные платежи по долгам более чем на три месяца.
Кредиторами называются лица, которые одолжили денег заемщику, а возврата не дождались, это сторона, в деле о банкротстве пострадавшая. Закон несостоятельности банкротстве физических лиц разделяет кредиторов на обычных и конкурсных, – внесенных арбитражным управляющим в специальный реестр кредиторов. Они, в отличие от обычных заимодавцев, активно участвуют в деле о банкротстве, имеют голос на собрании кредиторов, влияют на развитие событий.
Арбитражным управляющим настоящий документ именует специалиста по банкротству, на которого возлагается обязанность управлять всеми оставшимися активами и имуществом должника до логического завершения дела о банкротстве.
Есть в законе термин “уполномоченные госорганы”. Речь идет о ФНС, ПФР, ФСС и прочих организациях, интересы которых напрямую затрагивает банкротство должника.

Что регулирует закон о банкротстве и когда применяется

ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) содержит не только последовательное описание процедуры банкротства, инструкции, как писать заявление, какие потребуются документы, но и говорит о мерах, предотвращающих разорение граждан и организаций.

Документ актуален для рядовых соотечественников, индивидуальных предпринимателей и юрлиц, попавших в сложную финансовую ситуацию. Здесь указаны и организации, по отношению к которым текущий закон о банкротстве применить нельзя:

предприятия и учреждения, принадлежащие муниципалитетам;
«Ростех», «Внешэкономбанк», «Роскосмос», «Автодор» и прочие госкомпании и корпорации;
государственные публично-правовые компании;
политические партии;
религиозные объединения, действующие не на коммерческой основе.

Процедура банкротства инициируется либо самим должником (в ситуации, когда он это сделать обязан по закону, или добровольно), любым из его кредиторов, представителями ФНС и прочими уполномоченными органами. В арбитражный суд по месту прописки должника, ИП либо местонахождения фирмы направляется соответствующий иск о банкротстве. С этого шага и начинается правовое регулирование банкротства.

Признаки банкротства у граждан и ИП

Прежде чем возникнет обязанность нести заявление на банкротство в арбитражный суд, физлицо и ИП (ст. 213.3) должны “накопить” долги в размере от полумиллиона рублей (юрлица – триста тысяч рублей, ст. 3, 4, 6, 8, 9 ФЗ о банкротстве), просроченные более трех месяцев. При этом собственных доходов и имеющихся у кандидата на банкротство активов, имущества, даже если все продать, не должно хватать на покрытие всех долгов.

Если долгов меньше, но должник уверен, что погасить их не удастся, а после всех ежемесячных проплат по кредитам у него остается сумма менее МРОТа, – в такой ситуации тоже есть все основания обратиться в арбитраж. Это уже не обязанность, а право.

Какой бывает несостоятельность, виды банкротства

Банкротство различают по причинам, побудившим должника заявить о нем:

Реальное (подлинное) банкротство. Когда безо всякого лукавства со стороны должника в арбитраж подается иск о действительно печальном положении дел. Налицо все основные признаки банкротства, и они подтверждены документально. Итогом такого банкротства становится распродажа оставшегося имущества должника, списанием долгов, прекращением юрлица, если речь о банкротстве фирмы, и некоторыми поражениями в правах банкрота-физлица на срок в 5 лет.

Временное, или техническое банкротство. Ситуация с невозвратом долгов сложилась в силу определенных внешних обстоятельств. Допустим, кто-то не вернул вовремя крупный дебиторский долг, сорвался крупный контракт, подвели поставщики и прочие временные обстоятельства. Фирма работает, но начинаются проблемы с выплатой зарплат, возвратом кредитов. После проведения санации компания возвращается в строй кредитоспособных организаций. До официального банкротства, по сути, дела не доходит.

Сознательное (умышленное, или преднамеренное) банкротство. Должник берет кредиты, зная, что он не будет заморачиваться их возвратом. Деньги переводятся в офшоры, на подставных лиц регистрируется имущество. Подделываются бухотчеты, расходы завышаются, доходы, напротив, занижаются. Искусственно создается видимость некредитоспособности. За такое банкротство можно сесть из-за применения статей –197 УКРФ .

Банкротство физлица

Закон о признании полным банкротом физического лица обязывает соотечественников при совпадении трех условий (полумиллионные долги, трехмесячная просрочка и отсутствие имущества, в том числе залогового) подавать иск о несостоятельности в арбитраж. Суммируются абсолютно все денежные обязательства: от штрафа за неправильную парковку до налогов и кредитов в банках. Все иски о банкротстве рассматриваться станут в рамках одного дела. По завершении которого и списания долгов банкрот никому ничего не будет должен. По ФЗ о несостоятельности (банкротстве) процедура в отношении физлица может длится от семи месяцев до трех с половиной лет.

Удовольствие это не из дешевых. По данным за 2018-ый год в среднем по России прайс-лист на банкротство рядового гражданина составлял порядка ста – ста двадцати тысяч рублей.

После банкротства гражданское лицо пять лет обязано указывать сведения о банкротстве всем своим новым контрагентам. Три года оно не сможет работать руководителем юрлиц, подтверждает законодательство о банкротстве.

Банкротство юрлица

Действующая поправка в закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц 2019 года позволяет заявлять организации о банкротстве при долге в 300 тыс руб с просрочкой от трех месяцев, в том числе зарплатной – от 1 месяца.

Правом подавать иск о банкротстве наделены руководители, собственники, ФНС, ПФР, ФСС, прокуратура, прочие кредиторы (например, работники, которым не выплачена зарплата).

Арбитражные управляющие, в обязательном порядке сопровождающие процедуру банкротства на всех ее этапах, мало заинтересованы в спасении предприятия. ФЗ о банкротстве (разорении) юридических лиц 2019 позволяет выбирать управляющего кредиторам, а им главное, быстрее продать имущество банкрота и хоть частично погасить долг. К тому же вознаграждение за банкротство в размере 30% от вырученной после торгов суммы более привлекательно для финуправа, чем ежемесячная зарплата в 30 тыс., полагающаяся в течение банкротства.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

Закон о полном банкротстве юридических лиц 2019 года обязывает предприятие-банкрот в первую очередь погашать долги по зарплатам и прочим выплатам рабочим.

Госкомпании тоже банкротятся, однако из-за иного правового статуса долги за них покрываются из бюджета страны. Процесс банкротства растягивается до трех с лишним лет, но существует упрощенный вариант банкротства, когда минуя стадию санации, суд сразу назначает торги. Шесть месяцев – и компании не существует.

Кроме 127-ФЗ банкротство юрлиц рассматривает ст.65 ГК РФ .

Банкротство ИП

Закон о несостоятельности (банкротстве) описывает и процедуру признания разорившимся индивидуального предпринимателя. Долг ИП перед кредиторами должен минимально на 40% превышать стоимость его активов (и личных, и коммерческих). Суммы от десяти тысяч рублей каждому заимодавцу и от полумиллиона совокупно. Число кредиторов не ограничено. Банкротство объявляют только при наличии финансовых задолженностей, “натуральные” долги не учитываются.

Средняя цена за банкротство ИП, проведенного по полному сценарию, – свыше 200 тыс руб. Если суд сразу назначит торги, можно уложиться в 50000.
Банкротство ИП означает его ликвидацию, исключение из реестра. В ближайшие 5 лет он не сможет заняться бизнесом.

Упрощенное банкротство для физлиц

Чтобы снизить расходы на процедуру банкротства для обычных граждан, депутаты хотят принять упрощенную схему, которая будет действовать только для физлиц. Когда новые нормы пополнят закон о несостоятельности (банкротстве), пока не известно, возможно, до конца 2019 года.

Каковы предлагаемые законотворцами условия?

Признание человека обанкротившимся по “упрощенке” станет доступным только для обычного гражданина. ИП и юрлиц новшества не коснутся. Но кредиторам разрешается настоять, потребовать у суда перейти к стандартной процедуре банкротства.
Банкротом можно будет объявлять себя, имея обязательства от 50000 до 700000 рублей. При просрочке в шесть и более месяцев.
Число кредиторов ограничат десятью субъектами.
Зарплата должника – от трех МРОТ.
Арбитражных управляющих не будет. Это даст серьезную экономию при банкротстве, однако как все провернуть без финуправа, большой вопрос. Должники обычно мало компетентны в подобных вопросах.

Важно

Упрощенное банкротство для физлиц удешевит процедуру минимум на 25000 рублей – такова сегодня минимальная стоимость услуг арбитражных управляющих.

Схема упростится за счет отказа от реструктуризации (реабилитации).
Банкротиться по упрощенному варианту чаще раза в десятилетие не получится.
К упрощенке не допустят физлиц с криминальным прошлым (преступления по экономическим статьям).

Если закон о банкротстве физических лиц пополнят такими поправками, многие решатся на этот шаг, ведь большинство граждан, попавших в сложную ситуацию, сегодня сдерживают именно цены на банкротство.

Кто может быть признан банкротом?

Ст. 213.3 закона 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) говорит о признаках несостоятельности, наличие которых обязывает обращаться в арбитраж:

совокупный долг от полумиллиона;
три месяца и более платежи по кредитам не совершались.

Важно

Доказав свою неплатежеспособность суду, можно стать банкротом и не имея долгов свыше пятисот тысяч рублей. Достаточно приложить к заявлению о банкротстве документы, свидетельствующие, что размеры долга существенно превышают доход и стоимость имущества должника.

Если после погашения всех ежемесячных платежей у соотечественника за душой остается меньше одного прожиточного минимума, его признают банкротом по ФЗ о полном банкротстве физических лиц.

Их не обанкротить

Попасть под разорение могут не все организации. Кто не может стать фигурантом дела по ФЗ о разорении (банкротстве) юридических лиц?
Ст. 65 ГКРФ в числе тех организаций, кому банкротство не грозит ни при каких обстоятельствах, называет:

госкомпании со статусом публично-правовых;
промышленные (казенные) заводы, фабрики и пр.;
государственные, муниципальные ведомства;
политические партии;
организации, сферу деятельности которых составляет религия.

Важно

Госкомпании и фонды можно банкротить, только если об этом есть соответствующий пункт в их уставных документах.

Оформление банкротства, этапы процедуры

Любое банкротство начинается со сбора необходимых документов и визита в местный арбитраж с соответствующим заявлением. Кроме личного посещения, доступны варианты с отправкой заявления и пакета бумаг заказным письмом с описью вложения. При наличии у должника квалифицированной электронной подписи, сделать это можно и через сайт https://my.arbitr.ru/.

Заявление (иск) о банкротстве

В статьях – закона “О банкротстве” есть подробное описание, как составляется иск о банкротстве.

Бланк заявления о банкротстве:

Скачать бланк заявления о банкротстве в формате.pdf:

После получения в арбитражном суде заявление регистрируется и скрупулезно проверяется. Если неплатежеспособность заявителя подтверждается, а иск составлен и оформлен верно, заводят дело о банкротстве. У суда есть сомнения? Дела не открывают, а в рассмотрении заявления истцу отказывают.
Закон о признании факта банкротства быстро обанкротиться не позволяет ни гражданину, ни ИП, ни юрлицу. Банкротство – процедура поэтапная. Сколько их будет всего, зависит от нюансов конкретного дела. Исследовав их, суд может назначить:

этап наблюдения (только для компаний, фирм, производств, при банкротстве физлиц его нет);
санацию (применительно к банкротству физлица и ИП этот этап называется реструктуризацией долга);
введение внешнего управления (необязательный этап);
торги по имуществу банкрота, или конкурсное производство;
вариант мирового соглашения (если стороны решили договориться по-мирному, заключив соответствующий договор. Идея его заключения может прийти сторонам на любом этапе банкротства, но до официального признания банкротом).

Этап первый: Наблюдение

Закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц трактует этот этап как подготовительный. Нужно время, чтобы провести полный анализ деятельности фирмы, причем чтобы этому никто не мешал. Наблюдателем становится арбитражный управляющий (на этой стадии он именуется временным управляющим), утвержденный в этой должности арбитражным судом. Компания продолжает работать в привычном режиме, но часть своих прав руководство передает управляющему.

Особенности периода наблюдения:

как только начато дело о банкротстве, на все взыскания накладывается временный запрет: ни приставы, ни коллекторы должника не беспокоят, а он получает время спокойно выправлять ситуацию;
арестованное имущество доступно для сделок с ним, однако под строгим контролем управляющего;
все решения по поводу дальнейшей деятельности фирмы принимаются собранием кредиторов.

Временный управляющий отвечает за свои действия только перед арбитражным судом, он наделен неограниченными полномочиями, имеет доступ ко всей информации, связанной с бизнесом должника. Семь месяцев – срок стадии наблюдения (ФЗ о несостоятельности (банкротстве) действующая редакция 2019).
Времуправ по истечении периода наблюдения составляет отчеты и представляет их собранию кредиторов и суду. В отчете содержится аналитика финансового состояния должника, реальности шансов расплатиться по долгам, предложения кредиторов, их видение ситуации. Суд, ориентируясь на этот документ, принимает решение о следующем этапе банкротства.

Этап второй: Санация

Это реальная попытка реанимирования фирмы. Финуправ составляет план финансового оздоровления, представляет его на собрании кредиторов и, после согласования, суду. В план могут быть включены такие меры:

рефинансирование кредитов на более мягких условиях;
проведение сделок с имеющимися активами и недвижимостью, которые могут принести дополнительные деньги;
истребование возврата дебиторских задолженностей;
предложения по оптимизации производства в целях экономии и повышения доходности;
прочие меры по изысканию дополнительных источников денег.

Пока идет санация, штрафы за просроченные кредиты не начисляются, акционеры не получают дивидендов, снимается арест на имущество фирмы.
Оздоравливаться предприятие будет не более двух лет. Отсутствие положительных сдвигов приближает признание банкротства. Кстати, в Казахстане аналогичный закон официально звучит так: закон о реабилитации и банкротстве. Слово “реабилитация” – ключевое.

Этап третий: Внешнее управление

Если после изучения отчета о санации у суда появится надежда, что фирма-должник вполне способна расплатиться, вместо отстраненного прежнего руководства он назначает внешнего управляющего. Срок назначения – год. Доступно увеличение срока (по объективным показаниям) еще на шесть месяцев.

На период деятельности внешнего управляющего в роли руководителя компании вводят запрет на удовлетворение требований по кредитам. Компания не платит по счетам. Новый руководитель получает от старого всю документацию, в том числе бухотчеты, печати, ключи электронной подписи и пр. в течение трех дней.
Новый топ-менеджер разрабатывает план вывода фирмы из долговой ямы, его обсуждают и корректируют на собрании кредиторов и утверждают в суде. План содержит конкретные предложения, сроки, предполагаемую прибыль и сопутствующие расходы.

Обычно предлагаются следующие пути спасения от банкротства:

смена профиля деятельности компании на более доходный;
изменение структуры компании, закрытие отделов, производств или их объединение;
взыскание дебиторских долгов;
частичная реализация имущества фирмы;
изменение цен, повышающее спрос на товары компании;
привлечение новых инвесторов;
выпуск дополнительных пакетов акций.

Мораторий на погашение требований

Данный запрет позволяет должнику на законном основании временно не платить по исполнительным листам. Мера не распространяется на текущие платежи и обязательства по зарплате, вреду здоровью, оплате морального ущерба, авторским гонорарам, словом, на те долги, что даже по банкротству списать нельзя..
Замораживаются неустойки, штрафы и пени по платежам в ФНС, ПФР и ФСС.

По всем кредитам на период внешнего управления действует ставка, равная ставке рефинансирования Центробанка РФ.

Этап четвертый: Конкурсное производство

Это финал банкротства. Оно официально объявляется судебным решением. Имущество банкрота продается с торгов, деньги идут на погашение обязательств в порядке очередности. Денег не хватило? Увы, кредиторы больше ничего не получат, суд выносит решение об аннулировании всех долгов (кроме подлежащих оплате в любом случае). Юрлица больше не существует, сведения о его закрытии публикуются в едином реестре. Закон о признании юрлица банкротом исполнен.

Длится процедура до одного года. Однако, если торги затягиваются, время могут продлить еще на шесть месяцев.

Признание юридического лица банкротом судом влечет за собой определенные правовые последствия, только если будут доказаны мошеннические действия, халатность, злой умысел в действиях руководства фирмы. Виновные топ-менеджеры и учредители могут провести ближайшие несколько лет на лесоповале по 195-197 ст. УКРФ.

Этап пятый: Мировое соглашение

Этого этапа может и не быть вовсе, но если до него дойдет, все остальные этапы банкротства будут не нужны: стороны договорятся о том, когда и какими суммами должник рассчитается полностью. И дело о банкротстве приостановится и закроется, если условия мирового договора будут соблюдены. Нет? Дело возобновят и тогда горемыке банкротства точно не избежать. После нарушения мирового соглашения ему вряд ли кто предложит реструктуризацию или прочие послабления по долгам. Сроки действия договора устанавливают сами стороны при его заключении.

Пример

Компания задолжала кредиторам более полумиллиона рублей. Но склады заполнены готовой продукцией, которую по установленной цене никто не берет. Финуправ порекомендовал сторонам снизить цену и продать наконец товар. Этой суммы вполне хватит, чтобы оплатить все долги. Демонстрируется бухгалтерская бумага с расчетами. Все соглашаются, подписывают договор и расходятся с миром. Через три месяца должник закрыл все свои обязательства. Об этом проинформировали суд и дело о банкротстве прекратили.

Таковы особенности ФЗ о банкротстве (разорении) юридических лиц.

Как стать банкротом физлицу: пошаговая инструкция

Признание банкротом не всегда самоцель. Иногда должник идет на эту процедуру только чтобы выиграть время, найти деньги и расплатиться.

Шаг первый. Оцениваем вероятность банкротства

Другое дело, примет ли арбитраж заявление, если нет оснований для банкротства? Поэтому предварительно нужно оценить свои финансовые возможности. Признаки банкротства налицо? Собираем документы и пишем заявление.

Шаг второй: готовим документы для банкротства

При подаче заявления на банкротство должнику потребуются:

справки от кредиторов о наличии долгов;
нотариально заверенная опись личного имущества;
справка по форме 2-НДФЛ;
банковские выписки о имеющихся счетах, вкладах;
персональные документы (гражданский паспорт, брачное или разводное свидетельства, метрики на детей, пр.).

Шаг третий: дожидаемся, пока суд рассмотрит иск о банкротстве

До двух месяцев может занять рассмотрение иска в суде. Дело в том, что судье нужно убедиться в тяжелом финансовом положении заявителя, провести соответствующие проверки.

Шаг четвертый: согласование реструктуризационного графика

После принятия положительного решения по заявлению на банкротство суд назначит финансового управляющего. Именно он должен разработать и представить на собрании кредиторов план реструктуризации долга. Реструктуризация будет возможна, только если у должника есть доход и имущество. Нет, или недостаточно, чтобы в перспективе закрыть долги? Сразу назначат аукцион, зачем тратить время и деньги должника на услуги финуправа.

Шаг пятый: объявление банкротства и продажа с молотка

Закон о банкротстве 2019, действующая редакция которого позволяет продавать имущество должника, справедлив. Это позволит вернуть долги, ведь у кредиторов тоже могут быть на данный момент проблемы с финансами. А с другой стороны, признание обычного человека банкротом облегчит обязательства неплательщика. Продадут все, кроме единственной квартиры, дома, земли под ним, инструментов для работы и пр. Продадут и долю должника в совместно нажитом супругами. Изымут все деньги, кроме МРОТа на каждого иждивенца банкрота. Суд нередко удовлетворяет ходатайства банкрота об исключении из конкурсной массы недорогих, до 10000р вещей.

Что невозможно пустить с молотка?

Гражданин признан банкротом? Ни при каких обстоятельствах у него нельзя отнять и продать:

единственное жилье;
предметы мебели, посуду, личные вещи (за исключением бриллиантов и прочих ювелирных украшений);
одежду и обувь;
бытовую технику, оцененную в сумму меньше ста тысяч рублей;
домашних животных, дворовые постройки для их содержания, корма, посевные семена (если они не используются для бизнеса);
еду и напитки;
топливо для зимнего сезона (дрова, уголь и пр.);
машину у инвалида;
ордена, медали, почетные знаки.

Обжалование договоров, заключенных должником

Сделки должника, заключенные за три года до банкротства, будут оспорены (ст. 61.1 ГК РФ). Мало того, могут оспорить, например, приказ о повышении зарплаты, выплаты премии и прочие мотивирующие выплаты. Факт оспаривания договоров должника должен быть зафиксирован в реестре не позднее трех дней с момента вынесения соответствующего решения судьей.

Деятельность арбитражных управляющих

Если раньше сам должник имел право указать конкретного арбитражного управляющего, то сегодня его выдвигает конкурсный кредитор. Это, по мнению законодателей, помешает должнику продвигать своего человека в дело о банкротстве, подстрахует на предмет возможных злоупотреблений. Кредиторы так же, как и выдвинули управляющего, могут и задвинуть его обратно, если он не оправдает возложенных на него надежд. Нужно лишь написать мотивированное ходатайство в суд о замене.

Закон о банкротстве: что ждать в 2019 году?

Известно, что депутаты собираются в самом ближайшем будущем дописать закон 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве). Какие изменения ждут нас?

Банкротство по упрощенной схеме:
- рассматриваться будут лишь долги до семисот тысяч рублей;
- быстрая скорость банкротства – за четыре месяца;
- управляющего не будет;
- подать заявление о банкротстве сможет только сам должник;
- подать на банкротство можно, только имея до десяти кредиторов.
Обязанность помогать гражданам при оформлении документов на банкротство предлагают возложить на МФЦ.
Продавать единственное жилье разрешат, если метраж на каждого члена семьи превышает установленные нормы. Допустим, единственным жильем должника является скромный трехэтажный особняк на 2 тысячи квадратных метров. А живут там трое: должник, его жена и ребенок. Понятно, что заставив такого должника продать особняк и переехать в более скромное жилье, закон сделает благо многим кредиторам.

Подводные камни 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Первый айсберг – непомерная стоимость банкротства для подавляющего большинства российских должников.

Второй – оказалось, россияне не хотят идти писать заявление на банкротство. Причины, по мнению экспертов, – в недоверии к власти. За двадцать с лишним лет законотворческих “чудес” многие не верят в силу закона в нашей стране.

Третье: слабая информированность о банкротстве. Многие считают процедуру слишком сложной и непонятной, с непредсказуемым результатом.

Четвертый подводный камень – низкая оплата финуправам при банкротстве физлица. 25000р за несколько месяцев напряженной работы не мотивируют управляющих заниматься рядовыми гражданами. Они попросту отказывают гражданам, если те не смогут их заинтересовать финансово.

Пятая проблема, которая со временем решится сама: слишком еще мала наработанная судами практика банкротств. Каждое решение по банкротству индивидуально, а потому, непредсказуемо. Это отпугивает граждан.

Плюсы и минусы банкротства для физлица

Главный минус – непомерно для обнищавшего гражданина высокая стоимость банкротства.
Второе: временное лишение права осуществлять сделки со своим имуществом во время процедуры и полное лишение имущества после признания банкротства.
Третье: ограничение в свободном передвижении (запрет на выезд за бугор).
Четвертое: как и имуществом, нельзя распоряжаться счетами. Весь банковский пластик придется сдать финуправу.
Пятое – поражение в правах, говоря проще – “клеймо банкрота”. Три года нельзя быть руководителем юрлица, пять лет сообщать о своем банкротстве любому контрагенту.
Шестое – пятно на кредитной истории. Мало кто согласиться кредитовать банкрота.

Но многих эти минусы не смущают. Они, напротив, стремятся обанкротиться и списать набранные долги. Понятно, что обязательные к уплате долги банкротство не спишет, но они обычно ничтожны по сравнению со списанным объемом кредитов, душивших заемщика.

Чем чревато банкротство для юрлиц

После разорения предприятия негативных последствий хватит на всех: и на руководителей, и на кредиторов, и на простых работяг.

Банкротится любая коммерческая фирма. Все идет в строгом соответствии с 127 ФЗ о полном банкротстве с последними изменениями.

Суд признал юрлицо банкротом? С этого момента руководство отстраняется от дел, их место занимает конкурсный управляющий. Он продаст все, что можно и покроет хотя бы часть долгов фирмы. Исполнительные листы в отношении банкрота закрываются. Долги, на оплату которых не хватило денег от реализованного на торгах имущества – списываются полностью. Без права по ним что-то предъявлять в будущем.

Не списываются долги по алиментам, зарплатам, пособиям, вреду моральному и здоровью. Руководители будут погашать их с любой прибыли, поступившей на их счета.

Сведения о банкротстве юрлица становятся общим достоянием. После такой славы вряд ли кто захочет иметь дело с менеджерами фирмы-банкрота. Им сложно будет найти работу. Хотя основывать новое юрлицо банкротам не воспрещается. Можно ничтоже сумняшеся начинать новый бизнес.

Но это если банкротство прошло по вине обстоятельств, а не плохого управления топ-менеджеров. Во втором случае им придется отвечать за фиктивное или преднамеренное банкротство. Особенно когда:

кредиторам причинен ущерб на сумму свыше 1,5 млн руб;
запротоколированы нарушения по ведению финансовой отчетности;
несмотря на наличие всех признаков банкротства, руководство, обязанное по закону это сделать, не стремилось подавать заявление в суд.

Такой горе-руководитель может ответить по административным и уголовным статьям. Суд вправе потребовать от него реализации субсидиарной ответственности: расплатиться по долгам из своего личного имущества или сбережений.

Наказать экс-руководителя можно только по суду. А подать заявление и представить доказательства обычно бывает охотников немало.

Последствия банкротства для работников

Обанкроченное предприятие ликвидируется, всех работников увольняют, в том числе и руководство. Увольнение происходит согласно ТК РФ, отвечает за это конкурсный управляющий. Ст. 129 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) действующая редакция говорит, что увольняемые труженики оповещаются об увольнении за месяц с момента начала стадии конкурсного производства. Однако ст.180 ТКРФ требует в подобных случаях уведомлять за два месяца до сокращения. О банкротстве и ликвидации уведомляется трудовая инспекция, потому что на улице окажется сразу большое количество людей. Уволенным по ликвидации полагается полный расчет:

вся начисленная зарплата;
компенсация за неотгулянный отпуск;
два среднемесячных оклада в качестве выходного пособия.

Ответственность за мошенничество при банкротстве

Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) в нашей стране предполагает административную и уголовную ответственность за намеренное, фиктивное банкротство (ч.1-2 ст. 14.12 КоАП РФ). Без установленного материального вреда кредиторам штраф мизерный – 1-3 тыс руб. Но от размера причиненного вреда зависит и тяжесть наказания.

Должник прятал имущество от финуправа и суда, пытался сбыть его подставным лицам, чтобы избежать продажи с торгов, и в результате кредиторы понесли убытки более чем на полтора миллиона рублей? Это уже компетенция уголовного права. По ст. 195 УК РФ виновного могут оштрафовать в размере от 100 000 до 500 000 рублей, ограничить свободу на два года, отправить принудительно на работы и даже посадить на срок до трех лет.

Ст. 196 УК РФ (за преднамеренное банкротство) в особо тяжелых случаях позволяет изолировать от общества осужденного на шесть лет. В ст. 197 УК РФ (за фиктивное банкротство) максимальное наказание аналогичное.

Стоимость банкротства физлиц

Парадоксально, но с разорившегося человека, без копейки за душой, по нашим законам сдерут семь шкур, прежде чем признают его банкротство официально.
Госпошлина за факт подачи заявления на банкротство – триста рублей (до октября 2017-го было вообще 6000р!).

“Зарплата” финуправу – 25000р за каждый этап банкротства (если будет сначала реструктуризация, потом торги, придется отдать ему 50000). Кроме того он имеет право на семь процентов от вырученной в результате аукциона суммы. Допустим, продано имущества на 2 млн. Финуправ заберет себе с этой суммы 140000 р.

За обязательные публикации о ходе банкротства в ЕФРСБ с должника возьмут порядка 3000р (402 рубля одна публикация, а их будет до 7).
Если обращаться за помощью к юристам, придется накинуть еще несколько десятков тысяч.

Арбитражных судов в России восемьдесят один, а регионов – восемьдесят пять, располагаются они в крупных населенных пунктах. За проезд к суду и обратно, нередко на такси, тоже надо отдать. Итого при самом экономичном подходе – порядка пятидесяти тысяч рублей, а если у юристов заказывать банкротство под ключ – в районе двухсот тысяч, а то и выше.

Но за этими затратами как-то забывается о том, при банкротстве физ лица что могут забрать у банкрота кредиторы. А это практически все, что есть за душой у должника.

Как проверить на банкротство?

Проверять на банкротство своих потенциальных контрагентов необходимо перед каждой предстоящей сделкой. Не важно, кто это: организация, ИП или обычный гражданин. К примеру, если купить квартиру, машину у банкрота, покупку эту потом запросто может аннулировать суд. Приобретение конфискуют, и горе-покупатель останется и без денег и без имущества.

Мало того, покупателя задергают повестками в полицию и суд, поскольку заподозрят автоматически в сговоре с банкротом.

Защиты полной от таких сюрпризов не существует, ведь суд может наложить арест на любую сделку должника, заключеную в течение трех лет перед банкротством. Но если продавец уже находится под банкротством и собирается решить часть своих проблем за счет наивных покупателей, это можно легко проверить.

Проверяем продавцов

На сайте ФСС (http://fssprus.ru/) доступен сервис “Узнайте о своих долгах”. В поисковой строке вводится фамилия контрагента и система выдает все исполнительные производства, открытые в отношении продавца. Если их нет, значит, все хорошо. Есть и на немалые суммы? Расстаньтесь с этим продавцом.
В Едином федреестре сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru) есть аналогичный поисковый сервис по ФИО, ИНН и прочим данным.
В картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/).

Проверяем на банкротство застройщика

Аналогично можно попасть на крупные финансовые неприятности, если связаться с застройщиком, находящимся под банкротством. Аналогично продавцам ищем сведения о застройщике до того, как вложились в долевое строительство. Кроме вышеназванных источников, сведения доступны:

На сайте Единого реестра застройщиков. Внесенные сюда девелоперы имеют профессиональный рейтинг. Если он ниже половины балла, значит с застройщиком нечисто.
Сайт ФНС позволяет получить электронную выписку из ЕГРЮЛ. Если застройщик банкротится, сведения об этом будут однозначно находиться в этой выписке.
Сайты и агрегаторы данных об ИП и юрлицах. Механика поиска та же. Данные синхронизированы с серверами государственных ведомств и обновляются мгновенно.

Подпишитесь на свежие новости