Пресса о вас рф. Срок действия договора поручительства

Поручительство - один из способов обеспечения исполнения обязательств перед кредитором. Поручитель выступает грантом возврата кредита банку.

Для заемщика наличие поручителей, как правило, означает гарантированное получение кредита и льготные процентные ставки. А вот для поручителя это грозит только возможными проблемами в будущем.

Банк может напомнить поручителю о его обязанностях уже после первой просрочки кредита заемщиком.

Более того, как показывает практика, банки чаще всего идут по пути «наименьшего сопротивления» и при наличии просрочек по кредиту в первую очередь будут пытаться взыскать задолженность с платежеспособного поручителя, нежели с неплатежеспособного заемщика.

Ответственность поручителя может быть «субсидиарная» и «солидарная». При солидарной ответственности банк будет сразу пытаться взыскать задолженность как с должника, так и с поручителя (даже при просрочке в выплате текущего платежа). При субсидиарной ответственности банк может взыскать задолженность с поручителя только в том случае если будет доказана полная неплатежеспособность заемщика.

Существует несколько способов прекращения поручительства. Рассмотрим их подробнее.

Исполнение должником своих обязательств по кредиту

При исполнении должников своих обязательств, поручительство автоматически прекращается. Совершать какие-либо дополнительные действия поручителю не требуется.

Однако, не лишним будет обращением в банк за получением справки о полном погашение кредитом должником.

Исполнение поручителем обязанностей должника

Поручительство прекращается с момента исполнение поручителем обязанностей должника по кредиту.

В большинстве случаев данная ситуация наступает при неисполнении должником своих обязательств по кредиту, либо в случае смерти должника. Однако, поручитель имеет право самостоятельно обратится в банк с данной инициативой (т.е. выплатить кредит должника).

С момента полной выплаты долга поручитель получает право взыскать с должника сумму, уплаченную им кредиторам. При наличии залога по кредиту, к поручителю так же переходят права залогодержателю, в объеме выплаченной суммы.

Примечание: Изменение банком условий кредита, повлекшее для поручителя увеличение ответственности по принятым обязательствам, является не законным (например, увеличение процентной ставки, ежемесячных платежей). Поручитель в данной ситуации может исполнять своим обязательства на прежних условиях.

Срок договора поручительства истек

В договоре поручительства может быть указан срок на которой он заключен. По истечение срока действия такого договора поручительство прекращает свое действие.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.

При неясности со сроком наступления основного обязательства, поручительство прекращается, только в случае если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства.

Перевод долга на другое лицо

При переводе долга заемщика на другое лицо поручитель имеет право отказаться от исполнения обязательств поручителя за нового должника.

Если же поручитель дал свое согласие отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Как правило, возможность уступки банком долга третьему лицу указывается в кредитном договоре и в договоре поручительства.

Примечание: в отдельных случаях, смерть должника и перевод долга на наследников может служить основанием для прекращения поручительства. Но разрешить данный вопрос возможно только в судебной инстанции.

Кредитор отказался принять исполнения обязательств

Поручительство прекращается при отказе кредитора принять надлежащее исполнение обязательств должником или поручителя.

Для этого поручителю необходимо обратиться с исковым заявлением в суд. Т.к. наряду с правом поручителя погасить долг за должника есть обязанность кредитора принять такое исполнение.

Признание договора поручительства недействительным

Договор поручительства может быть признан недействительным в случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подписание и оформление кредитных документов осуществлялась должностными лицами, не имеющими полномочий, либо подпись в кредитном договоре была подделана, либо банк допустил серьезные нарушения законодательства и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита и п.т.

Признать кредитный договор недействительным можно только в ходе судебного разбирательства.

Заключили договор на поставку бетона с отсрочкой платежа. Поставщик просит заключить еще договор поручительства с нашим директором на исполнение обязательств по оплате товара с отсрочкой платежа. Какой лучше заключить договор трехстронний или двух сторонний? Ответственность поручителя указать субсидиарную? Это же выгодно для поручителя? Какой указать срок действия договора поручительства? Ранее читала, что нельзя срок действия договора приравнивать к сроку действия основного договора (поставка).

Ответ

Отличия в данном случае минимальные.

Так по умолчанию поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником ( ). При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга ( ). Кредитор, которые не получил полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Но если ответственность поручителя носит субсидиарный характер, для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить его ( ). То есть разница между правами кредитора заключается только во времени, затраченном на претензионный порядок с должником.

Гость, знакомьтесь - !

Сам договор поручительства заключается в двустороннем порядке между директором и поставщиком. В нем достаточно указать договор поставки. Срок действия договора поставки указывать не нужно. Возможно указать сам срок действия поручительства или не указывать срок в целом ( ).

«Поручительство прекращается ( ):

• с прекращением основного обязательства, обеспеченного поручительством;
• при переводе долга по основному обязательству на другое лицо, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя должно быть явно выраженным и позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу;
• при отказе кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
• по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано;
• если в договоре не указан срок поручительства, а кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иск к поручителю;
• если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, а кредитор в течение двух лет со дня заключения договора поручительства не предъявил иск к поручителю.

Пленум ВАС РФ разъяснил, что при отсутствии иного указания в договоре поручительство прекращается, если кредитор в течение одного года со дня заключения договора поручительства не предъявит иск к поручителю в ситуации, когда поручительством обеспечивается обязательство, срок исполнения которого в момент заключения договора поручительства наступил и которое не исполнено должником ( ). Следовательно, это уточнение касается случаев, когда договор поручительства заключается после наступления срока исполнения основного обязательства ( )».

Бесплатные конференции в регионах

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.

Смотрите, какие условия суды чаще всего оценивают по-разному. Возьмите в договор безопасные формулировки таких условий. Используйте позитивную практику, чтобы убедить контрагента включить условие в договор, а негативную – чтобы убедить отказаться от условия.

Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки. В этой рекомендации все, что нужно: четкий алгоритм, подборка судебной практики и готовые образцы жалоб.

Читайте восемь негласных правил регистрации. Основано на показаниях инспекторов и регистраторов. Подойдет для компаний, которым ИФНС поставила метку о недостоверности.

Свежие позиции судов по неоднозначным вопросам взыскания судебных расходов в одном обзоре. Проблема в том, что множество деталей до сих пор не прописано в законе. Поэтому в спорных случаях ориентируйтесь на судебную практику.

Отправляйте уведомление на сотовый, по e-mail или бандеролью.

А также о том, когда оно прекращается . Надеюсь, для Вас эта информация оказалась полезной. Кстати, если нет, то статья «Как поручителю вернуть свои деньги », Вам точно может пригодиться и не раз. Но, все это пройденный этап. Теперь же мы должны дополнить багаж знаний о поручительстве еще одной интересной темой. Сегодня Вы узнаете, на какой срок дается поручительство.

Я уверен, что многие из Вас, при подписании в банке договора поручительства, задаются вопросом: «А на какой, собственно, срок, я его даю?». По этому поводу и российское законодательство, и вполне сформировавшаяся судебная практика уже дали свой веский ответ. Узнайте же и Вы его, с моей помощью.

Итак, поручитель больше никому и ничего не должен, то есть, его поручительство считается прекращенным только тогда, когда истек срок действия договора поручительства. Иными словами, если в договоре поручительства указано, что он действует до конкретной даты (например, по 31.01.2014 г.), то после наступления этой даты, договор считается прекращенным, и, следовательно, все обязанности поручителя тоже.

Однако, банки не так просты и наивны, как нам бы хотелось. А потому, договоры поручительства, которые они используют, содержат несколько иные условия, согласно которым, срок окончания действия договора определяется не конкретной датой, а сроком исполнения заемщиком своего кредитного обязательства по договору. В этом случае договор поручительства прекращается, если кредитор (а по-русски, банк) не предъявит иска к поручителю в течение года, считая со дня, в который наступил срок исполнения кредитного договора (обязательства, которое и было обеспечено поручительством).

Иными словами, срок в таком договоре поручительства определяется сроком действия кредитного договора. Если кредитный договор заключен на срок до 31.01.2014 г., то банк имеет право предъявлять свои требования к поручителю вплоть до 31.01.2015 г.

Кстати, имейте в виду, что в том случае, если банк не указал в договоре поручительства конкретную дату его окончания, и ограничился лишь общими фразами, договор поручительства будет считаться прекращенным только через 1 (один) год после окончания действия кредитного договора. Для поручителя такой вариант более выгоден. Ведь срок исковой давности по кредитному договору составляет целых три (Три) года.

Тем самым, если банк замешкается, поручитель, в отличие от самого заемщика, сможет избежать преследований банка.

Да, и еще один момент. Бывают случаи, когда банки включают в договор поручительства такое условие: «Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия». Это условие, на самом деле, ни к чему поручителя не обязывает. Тот факт, что он уведомлен о сроке действия кредитного договора, не изменяет и тем более, не продлевает срок действия договора поручительства. То есть, при такой формулировке, поручительство действует до даты окончания кредитного договора + один год. И только.

И напоследок. В том случае, если заемщик перестает погашать кредит, а Вы знаете, что погашение кредита происходит ежемесячно, то срок давности, в течении которого банк имеет право предъявить свои требования о возврате долга к поручителю, будет исчисляться с момента наступления срока внесения очередного платежа. Это означает, что банк будет получать право требования в отношении поручителя каждый раз, когда заемщик будет нарушать график погашения кредита.

В целом же, в моей практике бывали ситуации, в которых мне удавалось избавить поручителя от обязательств перед банком. Отчасти, в этом помогли и некорректно составленные договоры поручительства, и загруженность банковских юристов, которые элементарно пропустили срок исковой давности в отношении поручителя, и некоторые другие факторы, о которых принято говорить только после получения гонорара. Это же моя работа, естественно я оставляю часть секретов для личного использования. До новых встреч.

Договор поручительства за другое лицо встречается на практике достаточно часто. К сожалению, большое число поручителей не до конца понимают суть подписанного документа и всю меру ответственности, которая может наступить, если должник окажется неплатежеспособным. Тем не менее, законодатель позаботился о том, чтобы эти правоотношения были урегулированы самым подробным способом.

Нормативная база

В ГК РФ сказано, что поручение по чужому долгу — это верный способ упрощения процедуры, связанной с исполнением обязанностей сторон. Поручитель дает кредитору гарантию того, что обязательства будут исполнены силами должника . Если у него такой возможности не будет, гарант соглашения возьмет все обязательства под свой контроль. Заключение такой сделки есть возможность снижения всевозможных рисков.

Правочин такого характера возникает на базе заключения соглашения, в условиях которого прописано обязательство поручительской стороны – принять на себя ответственность в отношении неисполнения обязательств задолжника (ст. 361 ГК РФ).

Получается, что самый активный участник этого контракта ручается за то, что в адрес кредитора обязательно будут выплачены все основные денежные средства (их хотя бы их отдельная часть, за которую ручалась привлеченная сторона).

Базовым условием для формирования соглашения является указание финансовой величины, в рамках которой и будет возмещена поручительская плата.

Поручительство принято понимать в качестве наиболее популярного способа сделок. Немудрено, что у обывателей и юридических лиц возникает множество споров на этот счет. В ГК РФ в общей сложности присутствует 7 статей, которые посвящены этому договору. Последнее нововведение – постановление, составленное Пленумом ВАС РФ №42 от 12.07.2012 г. «О некоторых вопросах…». Цель функционирования этой законодательной нормы – стабилизация института поручительства.

Согласно общим правилам, исполнение гарантом его обязательств осуществляется в материальной (денежной) форме. В соответствии с этими положениями за кредитором сохраняется непосредственное полномочие по выдвижению финансовых требований для должника согласно первому пункту 42-го Постановления .

Существенные условия

Согласно нормам, прописанным в ст. 432 ГК РФ , договор поручительства можно считать заключенным, если между сторонами, принимающими непосредственное участие в сделке, оговариваются и прописываются следующие условия:

Есть также прочие условности, без соблюдения которых соглашение не может считаться заключенным:

• обязательное указание поручителей;
• предъявление детализированных данных о личности должника;
• определение нюансов о кредиторе;
• предоставление данных, способствующих идентификации основных обязательств.

При несоблюдении хотя бы одного из условий юридическая сила соглашения аннулируется, то есть оно считается недействительным.

Срок действия поручительства

Описывая сроки функционирования сделок с поручительством, законодатель не делает градации по физическим и юридическим лицам.

Подразумевается, что дополнительное гарантирование может прерваться при возникновении любой из практических ситуаций:

1. Ненадлежащее исполнение норм и нюансов по основному договору (т. е. нарушение норм законодательства, порядков и сроков исполнения оговоренных моментов).
2. В случае неисполнения отдельных условий (на базе ст. 367 ГК РФ).

Второй случай подразумевает наличие нескольких вариантов действий, которые будут изучены далее.

Когда истекает поручительство, если срок указан точно?

Если в рамках соглашения имеется четко обозначенная дата завершения его действия, именно на ней и завершается функционирование документа. Получается, что прекращение основного договора – это и есть прекращение поручительства . Если же в договоре дата завершения открыта, действуют иные правила.

Когда истекает соглашение, если четких сроков в документе нет?

Если в соглашении точных сроков касательно завершения поручительского договора не прописано, конечной датой признается период в один год с момента перехода ответственности на сторону поручителя .
Должно быть соблюдено одно условие, заключающееся в отсутствии предъявления со стороны кредитора требований по данному соглашению.

Если же момент, в который ответственность должна перейти к поручителю, не указан, или его определение вызывает некоторые трудности, принимается временной отрезок, составляющий два года с момента подписания соглашения по поручительству. Сроки, соответственно, в один и два года способствуют пресечению функционирования договора поручительства. То есть, когда они истекут, права на предъявление претензий будут считаться незаконными.

Что делать, если период поручительства заканчивается?

В данном случае следует обратить внимание на срок давности, на протяжении которого поручитель имеет право законной защиты собственных интересов. Стартует этот период с момента, когда заемщик пропустил день выплаты, или кредитор не смог выявить даты, в которые платеж был пропущен. В ряде ситуаций допустимо продление или восстановление этого временного отрезка.

Срок исковой давности может составлять :

• тот же период, что и срок действия договора;
• 1 год с момента перехода основных обязанностей на сторону поручителя;
• 2 года с момента подписания договора.

При завершении срока поручительства стоит обратить внимание на срок исковой давности по рассматриваемым вопросам.

Как привлечь к погашению долга поручителя?

Участие в подобной сделке сопряжено с огромным количеством рисков, прежде всего, для поручителя. Практика показывает, что взыскание сумм со стороны кредитора от поручителя осуществляется через арбитражные суды, но сделать это проблематично в связи с несовершенством законодательной базы.

Таким образом, поручительская сделка гарантирует безопасность и защищенность сторон от всевозможных рисковых факторов.

О том, как привлеченной стороне защитить свои права, рассказано в следующем сюжете.

Статья 367. Прекращение поручительства

Комментарий к статье 367

1. Поручительство прекращается с прекращением основного обязательства, поскольку больше нечего обеспечивать.

2. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором другого лица (должника) исходя из условий обеспечиваемого обязательства и отвечать на определенных условиях. Поручительство, как правило, базируется на неких доверительных отношениях должника и поручителя. Если бы было возможно изменение основного обязательства без согласия поручителя, в результате которого увеличилась ответственность поручителя или наступали иные неблагоприятные для него последствия, то оказалось бы, что по соглашению одних лиц (кредитора и должника) ухудшалось бы положение третьего лица (поручителя). (Уместно вспомнить, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц), - п. 3 ст. 308 ГК РФ.)

3. Поручителю далеко не безразлично, кто является должником. При предоставлении поручительства поручитель учитывает имущественное положение должника, его способность (или неспособность) исполнить обязательство перед кредитором, репутацию должника и пр. Поэтому перевод долга на другое лицо влечет прекращение поручительства, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора (п. 1 ст. 391 ГК). Следовательно, кредитор, не желающий прекращения поручительства, либо не даст согласия на перевод долга, либо согласится с ним после того, как поручитель примет на себя обязательство отвечать за нового должника.

4. Поручитель должен платить кредитору в случае нарушения основного обязательства должником. Если должник предлагает надлежащее исполнение, а кредитор его не принимает, то поведение последнего противоправно. Логично освобождение поручителя от обязательства перед кредитором, и если кредитор отказывается принять от должника надлежащее исполнение, поручительство прекращается.

5. Обязательство исполняется должником. Исполнение обязательства может быть им возложено на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично (п. 1 ст. 313 ГК). Таким третьим лицом, на которое должник возложил исполнение обязательства, может быть и поручитель. Другое дело, что в такой ситуации он действует не как поручитель, но как любое лицо, на которое возложено исполнение (как третье лицо, действующее за должника). В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом (п. 1 ст. 313 ГК).

Из п. 3 комментируемой статьи следует, что поручитель вправе предложить кредитору надлежащее исполнение основного обязательства и кредитор обязан принять такое исполнение. Если кредитор отказывается, то поручительство прекращается.

Предлагая кредитору надлежащее исполнение обязательства, существующего между кредитором и должником, поручитель на законных основаниях (п. 3 комментируемой статьи) препятствует наступлению условия, которое повлекло бы его обязательство перед кредитором. Он действует за должника. Обязанность поручителя может состоять только в уплате денег кредитору. Если же поручитель действует за должника, то он может предложить кредитору надлежащее исполнение и других обязательств (не только денежных). Поручитель сам по себе (когда он действует не за должника) не имеет отношения к надлежащему исполнению основного обязательства. Напротив, его роль (как поручителя) проявляется лишь в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства.

Право поручителя исполнить основное обязательство существует лишь в отношении кредитора. По отношению к должнику он такого права не имеет. Поскольку речь идет о надлежащем исполнении обязательства, т.е. до его нарушения должником, то следует сделать вывод о том, что поручитель вправе исполнять основное обязательство лишь с согласия должника. С этой точки зрения его правовое положение подобно положению третьего лица, на которое должник возложил исполнение обязательства. Однако полного совпадения нет. Поручитель и должник более свободны при решении вопроса об исполнении основного обязательства поручителем, нежели должник при возложении исполнения на третье лицо (п. 1 ст. 313 ГК).

6. Любое обязательство, в том числе акцессорное, носит срочный характер. Невозможно существование бессрочных обязательств. В п. 4 комментируемой статьи указывается, в течение какого периода времени существуют отношения поручительства.

Обязательство существует определенный или неопределенный срок.

Если поручительство дано на определенный срок (предположим, на шесть месяцев), то истечение срока влечет прекращение поручительства. При определении срока поручительства, конечно, необходимо исходить из того, когда должно быть исполнено основное обязательство должником. Если, допустим, основное обязательство должно быть исполнено через полгода, а срок, на который дано поручительство, истекает ранее, то грош цена такому поручительству. Оно ничего не обеспечивает.

Если в основном обязательстве установлен срок его исполнения, а в договоре поручительства не указано, на какой период времени оно (поручительство) дано, то срок существования поручительства является определимым. Обязанность поручителя платить кредитору возникает с момента нарушения основного обязательства должником. Если срок исполнения основного обязательства наступил, а должник не исполняет своих обязанностей или исполняет их ненадлежащим образом, то возникает указанная обязанность поручителя. Во избежание правовой неопределенности в комментируемой статье указано, что поручительство прекратится, если кредитор в течение года не предъявит иска к поручителю (именно иска, а не претензии, заявления с требованием уплатить и т.д.).

Что касается третьего правила, сформулированного в п. 4 комментируемой статьи (о том, что поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет, если срок исполнения основного обязательства не указан), то, по-видимому, до предъявления иска поручителю кредитор должен совершить некие действия, обращенные к должнику (например, предъявить требование об исполнении). Ведь поручитель платит кредитору при неисправности должника. Впрочем, поручительство прекращается по истечении указанного срока (если иск не предъявлен) независимо от того, совершал ли кредитор такие действия или нет.