Может ли пенсионер стать банкротом. Для пенсионеров упрощенная процедура банкротства пенсионерам

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это средств. Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства в следующих случаях:

• если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
• если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
• если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан.

Ведь по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление некредитоспособным пенсионера должника по кредиту позволит:

• избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
• полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
• уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
• обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением иска, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — все они будут переводиться на конкурсный счет, за исключение прожиточного минимума выделенного на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

• сумму оставляемых средств можно увеличить, аргументировав это затратами на лекарства;
• средства пенсионера инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме. Да и имущество нередко после банкротства остается в полном их распоряжении.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40-62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей, при этом реструктуризация долга не применялась. Реализация имущества также была признана невозможной по причине его отсутствия — ведь единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Как пенсионеру гарантированно стать банкротом

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая их часто недостаточную юридическую защищенность, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

• пенсионера по возрасту или стажу;
• работающего пенсионера;
• пенсионера инвалида;
• военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
• пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена за вами в максимально возможном объеме, исключающим ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда к вам судебных приставов — лучше сразу начать оформление собственной финансовой несостоятельности в 2019 году и уже через 8-10 месяцев обрести полную финансовую свободу.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону указанному на сайте или воспользовавшись формой обратной связи.

Объявить себя банкротом или стать им по решению суда после подачи заявления уполномоченным органом может любой гражданин РФ, чей возраст - более 18 лет. Поскольку закон о банкротстве физлиц, вступивший в силу с 1 июля 2015 года, не указывает верхнюю возрастную планку, то ответ на вопрос, может ли пенсионер воспользоваться таким правом, положительный - может.

Но вернемся к источникам: глава 10 о банкротстве гражданина была добавлена к ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в 2014 году и начала работать в 2015 году. В соответствии с поправками, теперь статус банкрота может получить не только юридическое лицо или ИП, но и обычный гражданин, который не имеет финансовой возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами (банками, ЖКХ, МФО, другими физическими лицами при наличии расписок и т.п.), а его регулярных доходов и имущества недостаточно, чтобы перекрыть задолженность.

К примеру, банкротство пенсионера без имущества уже получило распространение. Напомним, что в счет погашения долгов не может быть продано единственное жилье пенсионера, поэтому продать могут только бытовую технику, авто или излишние предметы роскоши.

Также не может быть полностью изъята пенсия - гражданину будут начислять сумму в размере прожиточного минимума.

Для многих физических лиц пенсионеров именно банкротство становится основным выходом для списания неподъемных долгов и избавления от навязчивых коллекторов.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Юристы отвечают однозначно - может. Причем, подать заявление арбитражный суд можно, не дожидаясь, когда набежит сумма в полмиллиона рублей (именно совокупные долги в размере 0,5 миллиона рублей и неоплата своих долговых обязательств в течение 3 месяцев и более являются главными основаниями для запуска процедуры банкротства, которая может быть инициирована не только должником, но и кредитором, а также уполномоченным органом).

Банкротство пенсионера ничем не отличается от банкротства любого другого гражданина. Главное - понимать, что даже реализации всего имущества пенсионера не хватит для того, чтобы полностью расплатиться с кредиторами.

Пенсия - вот за что обычно переживают пенсионеры. Остальные ограничения (невозможность взять кредит, запрет на выезд за границу, невозможность занять управляющую должность) их не пугает. Но спешим успокоить - суд оставит вам большую часть пенсии. Изъять можно только ту часть, которая не входит в размеры прожиточного минимума. Для каждого региона этот размер определяется отдельно.

Как подать на банкротство

Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом - можно. Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.

После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:

Реструктуризация долга

Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.

Мировое соглашение

Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.

Реализация имущества для оплаты долгов

На реализацию имущества дается 6 месяцев. Заниматься этим будет специально назначенный финансовый управляющий. Под реализацию не попадает имущество, перечень которого определен Гражданским процессуальным кодексом - ст. 446. (единственно жилье, вещи личного пользования, транспорт инвалида и т.п.)

Банкрот пенсионер с долгами

В ходе рассмотрения дела о банкротстве пенсионера суд обычно все-таки решает назначить ему данный статус, поскольку речь о реструктуризации долга или мировом соглашении часто идти не может.

Но так ли это плохо, если вас признали банкротом? Плюсы такого решения суда:

Прекратятся звонки от коллекторов и из банков с требованием погасить задолженность,

У вас не смогут изъять жилье и всю пенсию,

Прекратится деятельность судебных приставов - в сто случае, если на момент признания банкротом вы по другому решению суда уже пытаетесь погасить долг,

Будут списаны все долги (после окончания срока, отведенного на банкротство, и завершения всех процедур).

Ограничение по выезд за границу,

Изъятие части пенсии,

Процесс длится до 6 месяцев,

Необходимо найти финансового управляющего или оплатить услуги того, кого назначит суд.

Судебная практика

Главное, что нужно доказать суду, чтобы добиться признания банкротства - ваша неплатежеспособность. Это несложно, если единственным источником доходов пенсионера является пенсия, причем, в размере, не превышающем средний по стране. Если пенсия достигает 20 000 и более, то суд может назначить реструктуризацию долга и из пенсии будет вычитаться, к примеру, 50 % в счет оплаты накопившейся задолженности.

Можно ли банкротом стать работающему пенсионеру? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Ведь человек в данном случае получает и пенсию, и зарплату. Однако, если у него на иждивении есть дети и неработающая супруга, а также нет имущества, подлежащего реализации (личный транспорт, дача, предметы роскоши, драгоценности и т.п.), а доходов едва хватает, чтобы прокормить семью, банкротство может быть признано.

Поскольку закон вступил в силу несколько лет назад, уже успела сложиться определённая судебная практика. Она заключается в том, что банкротство признается только при наличии веских оснований и подтвержденной документально неспособности выплатить долги даже при введении реструктуризации. Если у пенсионера имеется инвалидность или кто-то из близких на попечении, то решение будет принято еще быстрее.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Взять кредит стало настолько просто и обыденно, как сходить в магазин. Банки предлагают всевозможные условия и с каждым годом уменьшают количество документов, которые необходимы для оформления. Естественно, не от хорошей жизни, люди идут на поводу к кредиторов и подписывают договор.

Основной проблемой является «обратная сторона медали» - кредит нужно выплачивать. В жизни случаются разные вещи, поэтому далеко не каждый в состоянии самостоятельно вернуть весь долг.

Холодильник и микроволновка помогли пенсионерке

Проблема касается не только молодых людей, которые могут действовать импульсивно или из-за определенных обстоятельств, а и пенсионеров. Старшее поколение негативно настроены против банков, но иногда тоже обращаются за такой «помощью». Если молодые люди еще могут найти работу или держаться за прежнее место, то пенсионеры рассчитывают только на государственные выплаты. Естественно, платить необходимую сумму каждый месяц довольно сложно или вообще невозможно, поэтому долг растет и развивается. В итоге получается огромная цифра, которую уже невозможно погасить.

Мария Федоровна из г. Волгограда попала в такую ситуацию. Взяв кредит в банке, она исправно платила каждый месяц, однако вышла пенсию и уже не могла выплачивать указанные средства. Поначалу вносила только часть кредита, но он не уменьшался, а только рос. В итоге, она перестала платить за коммунальные услуги и через несколько месяцев, вместо с долгом от банка, получила еще круглую сумму от коммунальщиков. Это привело к полному отключению коммуникаций в санузел от управляющей компании. Понимая, что такой подход не устранит проблем, пенсионерка обратилась к юристам. Она не рассчитывала на банкротство, ведь ее долг не достигал 500 тыс. рублей. Однако, оказалось, что данная процедура доступна и женщина начала собирать все документы. В итоге, прошел год и с пенсионерки сняли все долги за кредит и коммунальные платежи. Правда, в счет необходимо было отдать холодильник и микроволновку, но теперь гражданка может получать полноценную пенсию, с которой не снимают ни копейки.

Банкротство для пенсионеров особенно важно и актуально.

А важно вот по какой причине: пенсия - это официальный и "белый платеж". Его никуда не скрыть и не спрятать, пенсию "в конверте" не выдают.

Если любой человек в работоспособном возрасте может свой доход скрыть, и способов для этого есть немало (устроиться на работу в коммерческую организацию с "черной зарплатой", числиться в ней фиктивно, либо вообще подрабатывать неофициально, либо открыть свой бизнес, еще и оформить его на другое лицо, либо иметь свободную подработку в Интернете - фрилансером, и т.д.) - то пенсионеры тут беззащитны.

Пенсия платится официально, путем перечисления на банковскую карту или выдачей наличных, все эти платежи учтены в Пенсионном фонде; а туда запрос делается в самом начале процедуры банкротства.

Что делать пенсионерам?

Физических лиц имеет несколько положений, поэтому есть условия для банкротства даже для пенсионеров. Вообще, процедура для людей, которые вышли на пенсию не особо отличается от остальных категорий:

• сумма долга составлять 500 тыс. рублей;
• просрочка по кредиту не менее 3-х месяцев.

В законе полностью прописана процедура оформления банкротства и признания ее в суде. Имеются пункты, которые учитываются в расчете реструктуризации или упрощенной форме:

• прожиточный минимум региона, в котором проживает должник;
• наличие лиц, за которыми необходим уход;
• инвалидность и др. факторы.

Если пенсионер оказался в такой ситуации, то главной проблемой является сумма ежемесячных выплат. Ведь пособие от государства зачастую не позволяет погасить долг. Со временем сумма может достигать совсем «неподъемных», поэтому необходимо сразу обращаться к юристам, которые смогут помочь в данной ситуации, как это было с Марией Федоровной.

Практика по вопросу в других регионах

Однако, не все судебные иски могут быть таким положительными, как в случае с предыдущим примером. Жительница Красноярска - Наталья Курицина не смогла избавиться от долга сразу. Она обратилась в суд еще в 2015 году, имея перед Сбербанком долг в размере 1,7 млн рублей. При этом имущество женщины составлял ноутбук, телевизор и микроволновая печь, общая сумма которых не превышала 20 тыс. рублей. Именно поэтому, арбитражный суд , ведь даже в случае реструктуризации имущества, интересы банка не будут удовлетворены.

Подобная история произошла с жительницей Курска. Нина Тутова оказалась должником того же Сбербанка, но уже на 2 млн рублей. Однако, к ней уже были применены исполнительные санкции, согласно которым женщина ежемесячно выплачивала 50% своей пенсии. Согласно расчетам, пенсионерке потребовалось бы 26 лет на полное погашение долга. Поэтому в 2015 году она обратилась в суд. Однако, первая и апелляционная инстанции отказали пенсионерки, ведь у нее вообще не было имущества для реализации. Основной причиной отказа оказалась невозможность женщины внести 10 тыс. руб и 15 тыс. рублей, которые являются обязательными для рассмотрении дела.

По данным Центробанка России, на ноябрь 2017г. сумма просроченных долгов физических лиц перед банками составляет 14,4 триллиона рублей, что равно 15,4% всех выданных кредитов. Значительная часть должников – добросовестные заемщики, которые в силу сложившихся обстоятельств (потеря работы, болезнь и т.д.) не могут выплачивать долг. Они попадают под жесткий пресс кредиторов, коллекторов, третьих лиц. Одним из вариантов решения проблемы может быть банкротство. Пенсионер будет признан банкротом на общих основаниях, которые предусмотрены для физических лиц.

Основным нормативным актом, регулирующим данную процедуру, является Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 No 127-ФЗ. Поправки и дополнения содержит Федеральный закон "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 29.06.2015 No 154-ФЗ. В частности, он предусматривает процедуру банкротства лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

В каких случаях возможно банкротство

У пенсионера могут накопиться долги не только по кредитам. Возможна задолженность по коммунальным платежам, кредитным картам, штрафам ГИБДД, перед налоговой службой, службой судебных приставов, перед другими гражданами.

Согласно п.2 ст. 213.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", человек обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если существуют следующие обстоятельства:

• Сумма долга превышает 500 т.р.;
• Просрочка по платежам составляет больше трех месяцев;
• Нет возможности оплачивать долг. Даже если погасить часть, остальное выплатить не получится.

Заявление нужно подать не позднее 30 дней после того, как должнику стало известно о том, что он не в состоянии выплатить долги.

Пенсионер может подать заявление и в том случае, если задолженность меньше 500 т.р. Но здесь должник будет доказывать, что имущества, которое у него есть, не хватит на погашение долгов.

Подать заявление о банкротстве должника могут и его кредиторы. Это могут быть финансовые учреждения, налоговая служба, муниципалитет и т. д.

Банкротом можно признать человека даже после его смерти. Иск могут подать кредиторы или наследники умершего.

Ограничения для должника

Пока идет судебное разбирательство, нельзя будет совершать любые действия с движимым и недвижимым имуществом (продавать, дарить, сдавать в аренду и т.д.). Нельзя распоряжаться деньгами на счетах. Но есть большой плюс – приостанавливается начисление пеней, штрафов по долгам. Кредиторы не могут взыскать имущество, даже если оно является залоговым.

Суд может ограничить выезд за границу . Обычно это делается, если есть подозрения, что человек – мошенник, средства у него есть и он хочет стать банкротом, чтобы не платить. Если такой факт подтверждается, высока вероятность возбуждения уголовного дела.

Когда имеет смысл начать процедуру банкротства

Лучше всего подавать заявление, если долг велик и нет никакого дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья. Если такое имущество есть, оно будет реализовано на торгах, организацию которых оплачивает должник. Это довольно затратно.

Предотвращение уловки с фиктивной продажей имущества перед банкротством предусмотрено законом. Суд может расторгнуть сделки с дорогостоящим имуществом, которые проводились в течение трех лет до начала процедуры банкротства. Это произойдет в случае, если было ненадлежащее обеспечение сделки. Например, дорогую машину по документам продали за небольшую сумму.

Этапы процедуры банкротства

1. Заинтересованное лицо (должник или кредиторы) начинает процедуру (подает документы в суд);
2. Суд назначает финансового (арбитражного) управляющего . Должник может сам выбрать управляющего, предоставив суду данные о СРО (саморегулируемой организации арбитражных (финансовых) управляющих), членом которой является этот управляющий;
3. Суд проводит анализ платежеспособности гражданина и выясняет, действительно ли у него нет средств на уплату долгов, или эти опасения необоснованны. На это время накладывается запрет на распоряжение имуществом;
4. Если неплатежеспособность подтверждается, наступает этап реструктуризации . Реструктуризация возможна, если суд решит, что должник сможет постепенно (за срок не более трех лет) расплатиться самостоятельно и кредиторы с этим согласятся. Все запреты снимаются, пени и штрафы перестают начисляться. Кредиторы и должник по своему желанию предоставляют финансовому управляющему план погашения долга. Назначается собрание кредиторов, где принимается решение об оптимальном урегулировании ситуации. Возможно решение о мировом соглашении между должником и кредиторами. Соглашение можно заключить на любом этапе процедуры, пока человек не признан банкротом;
5. Если план не предоставлен или кредиторы не согласны с предложенной реструктуризацией, управляющий может предложить реализацию (продажу) имущества должника с торгов;
6. Официальное признание должника банкротом. Происходит, когда все исчерпаны все меры по погашению долга.

Документы, которые необходимы для начала процедуры банкротства

1. Заявление о признании банкротом;
2. Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства, выписка со счета в пенсионном фонде;
3. Документы, подтверждающие право собственности на имущество и вся информация о имеющемся имуществе (о банковских счетах, месте нахождения имущества);
4. Информация о кредиторах (ФИО, адреса, суммы долга);
5. Документы, подтверждающие задолженность (договор, расписки) и неспособность расплатиться по долгам (выписки со счетов);
6. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП;
7. Документы, подтверждающие доходы и налоги за последние три года;
8. Свидетельство о браке и рождении детей.

Суд может затребовать и другие документы, которые сочтет необходимыми.

Списание долгов

Списание будет произведено только после того, как пенсионер официально будет признан банкротом.

Долги, которые будут списаны

• По кредитам;
• По коммунальным платежам;
• По налогам;
• По обязательствам, связанным с возмещением ущерба третьим лицам (например, возмещение ущерба по ДТП).

Долги, которые не спишутся

• По алиментам;
• По возмещению морального вреда;
• По зарплате работникам (если должник является работодателем);
• По возмещению ущерба, если человек признан виновным в уголовном преступлении.

После признания банкротом 3 года нельзя будет занимать руководящие должности и становиться учредителем юридического лица. Если в течение 5 лет вы захотите взять кредит, то обязаны будете уведомить кредитора о том, что прошли процедуру банкротства. В эти же 5 лет нельзя начать еще одну процедуру банкротства.

Перечень имущества, которое не могут отобрать в счет погашения долга

• Жилье, если оно единственное;
• Одежду, предметы личной гигиены;
• Продукты;
• Медикаменты;
• Топливо, которое должник и его семья используют для обогрева помещения;
• Домашний скот, птица, пчелы, а также хозяйственные постройки, в которых содержится живность;
• Оборудование, необходимое инвалиду (например, инвалидная коляска, слуховой аппарат и т. д.);
• Государственные награды, знаки отличия;
• Оборудование, с помощью которого пенсионер получает доход.

Конфисковать могут автомобиль, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, бытовую технику стоимостью от 30 т.р., дорогостоящие предметы интерьера и т. д.

Что будет с пенсией и иными доходами во время проведения процедуры банкротства

От всех доходов (пенсия – тоже доход) гражданину остаются средства, равные прожиточному минимуму того региона, где он проживает. Все остальное идет на реструктуризацию долга.

Должник может обратиться в суд с заявлением об увеличении остающейся у него суммы. Он должен будет предоставить доказательства, что прожиточный минимум не соответствует его нуждам. К примеру, нужны дополнительные средства на лечение. Могут учитываться наличие иждивенцев, инвалидность и другие обстоятельства, которые посчитает важными суд. Как только человека признали банкротом, пенсию он станет получать в полном объеме.

Сроки процедуры

В среднем процедура длится не менее 9 месяцев. Рассматривать заявление суд будет от 15 до 90 дней. Реструктуризация займет от 3 месяцев до 3 лет. Реализация имущества – до 6 месяцев.

Стоимость процедуры

Стоимость может сильно варьироваться. Основная статья затрат – вознаграждение финансовому управляющему. Оно составляет 25 т. р. Если была реструктуризация, то прибавляется еще 7% от суммы, которая подвергалась реструктуризации. Оплачивается также госпошлина, размещение сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, организация торгов по реализации имущества, отправка корреспонденции и т. д. Минимальная сумма, в которую обойдется банкротство – 40-45 т. р. Если обращаться к квалифицированным юристам, сумма может достигать и 80-120 т. р.

Именно поэтому сейчас рассматривается законопроект о упрощенной системе банкротства, где участие финансового управляющего не является обязательным, а срок процедуры сокращен.

Банкротство пенсионера

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7570/2017

22.02.2017 г. к нам обратилась женщина – пенсионер. Пенсия в размере 8800 рублей, из которой половина удерживалась по исполнительному листу банка.

Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

14.04.2017 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

16.05.2017 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. При этом судом сразу из конкурсной массы были исключены денежные средства в размере прожиточного минимума на самого должника и лиц, находящихся у него на иждивении.

В ходе отведенного на процедуру реализации времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, единственное жилье продавать нельзя, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.

Так как у должника имелась пенсия, с момента признания его банкротом 16.05.2017 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований кредиторов включились ПАО «Сбербанк России» на сумму 8 550 рублей, АО «Банк Русский Стандарт» на сумму 475 982 рублей, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на сумму 500 208 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 123 765 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 494 653 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 14.09.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов , не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Долговая расписка физического лица

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7712/2016

14.03.2016 г. к нам обратился мужчина, у которого не было банковских кредитов и долгов по ним. Но у него был долг перед бывшей супругой, взысканной на основании решения суда по долговой расписке на сумму почти 4 миллиона рублей. Он безуспешно оспаривал этот долг в судах общей юрисдикции, было три экспертизы, подавал заявление на мошенничество, ничего не помогло.

Мы проанализировали все представленные документы и пришли к выводу для наличия всех оснований к проведению процедуры его банкротства. 09.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

25.07.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у него имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.

У должника имелась пенсия, но поскольку она была ниже величины прожиточного минимума исключать ее из конкурсной массы определением суда не стали. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включился единственный кредитор – бывшая супруга, в размере 3 827 200 рублей. По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 24.01.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Признание должника банкротом арбитражным судом

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-6758/2016

03.03.2016 г. к нам обратилась женщина – работник системы коммунального хозяйства. Ситуация знакомая – множество мелких кредитов, кредитные карты, займы в микрофинансовых организациях. Больших просрочек не было, но человек был просто не в состоянии выплачивать все кредиты. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

07.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области. Заявление было принято, однако на первом заседании по рассмотрению его обоснованности суд затребовал предоставить полный расчет именно просроченной задолженности, что было несколько затруднительным. Также были запрошены все документы о финансовом положении супруга. На следующем судебном заседании суд обязал нас представить доказательства наличия денежных средств на проведение процедуры банкротства. Ввиду многочисленных нюансов нами было заявлено требование о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина вместо требования реализации его имущества.

25.08.2016 г. суд ввел процедуру реструктуризации, которую осуществить не удалось ввиду того, что никто из кредиторов не посчитал нужным подготовить и представить на утверждение план реструктуризации долга.

02.02.2017 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Сбербанк России» на сумму 32 264 рублей, ВТБ 24 (ПАО) на сумму 250 511 рублей, ПАО Банк ВТБ на сумму 344 639 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 27.04.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Кредиты с просрочками

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1849/2016.

18.01.2016 г. к нам обратился мужчина – специалист высокой категории, врач. У него была сложная ситуация, не удавалось гасить кредит, и чтобы не выходить из графика он оформлял кредитные карты и ими гасил. В результате закономерный итог. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

04.02.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

28.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на его банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 28.03.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника. Определением суда от 10.05.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 10 000 рублей ежемесячно.

В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 107 603 рублей, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на сумму 21 885 рублей, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на сумму 167 115 рублей, ПАО «Сбербанк России» на сумму 302 519 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 112 749 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 03.10.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1307/2016.

23.12.2015 г. к нам обратилась женщина – бывший индивидуальный предприниматель. Сообщила, что не может далее исполнять кредитные обязательства. Ситуацию осложнила предшествующая банкротству сделка по отчуждению квартиры, которая могла быть оспорена финансовым управляющим. Мы оценили представленные должником документы, провели досудебную подготовку, запросили все необходимые сведения, выписки и справки. 28.01.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

01.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ВТБ 24 (ПАО) на сумму 1 877 059 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 218 960 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 04.07.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Банкротство школьного учителя

16.10.2015 г. к нам обратилась женщина – школьный учитель. Рассказала, что денег не хватает, коллекторы наседают , звонки, угрозы, сообщили на работу. Человек был в отчаянии. При этом она никакой не злостный неплательщик, просто не рассчитала свои силы, жизнь стала дороже, брала кредиты ради гашения других долгов, типичная история.

Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов.

25.11.2015 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

19.01.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на ее банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 19.01.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику и ее несовершеннолетнему ребенку были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника и ее ребенка. Определением суда от 12.04.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 20 000 рублей ежемесячно.

В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 169 833 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 545 533 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 13.09.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Банкротство спустя всего две недели с начала действия закона

В сентябре 2015 года к нам обратился гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию. К тому времени закон о банкротстве граждан еще не вступил в силу.

Нами были проанализированы представленные должником документы, проведена подготовка, в ходе которой были запрошены сведения из банков–кредиторов, информация из компетентных государственных органов.

14.10.2015 г., спустя всего две недели с начала действия закона, мы подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

19.11.2015 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации с реестр требований кредиторов включились Банк ТРАСТ (ОАО) на сумму 388 369 рублей, ПАО «Банк Уралсиб» на сумму 2 813 829 рублей. Коллекторскому агентству «Бизнесактив» было отказано во включении требований на сумму 1 090 421 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определение Арбитражного суда Новосибирской области от 11.05.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.