Учитывается ли имущество при банкротстве супругов. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника
Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. В этой статье мы собрали экспертные мнения и разобрали многие реальные ситуации из жизни, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц» . Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что говорят эксперты?
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?
Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.
Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:
- предметы обихода;
- личные вещи;
- предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
- единственное жилье.
Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.
Опыт юристов
- Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости.
Наши юристы разъяснили ситуацию, и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае останется за ним. Суд, приняв во внимание все обстоятельства, признал должника банкротом, и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были частично проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.
- К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.
Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.
Нередко банкротами становятся семейные люди. Кто-то из супругов берет кредит на общие нужды - покупку автомобиля или недвижимости. Но через некоторое время обстоятельства меняются, один из супругов теряет хорошо оплачиваемую работу, и семья уже не в состоянии справляться с кредитным бременем. Как известно, при банкротстве имущество должника реализуется с торгов в счет погашения долга. А что происходит с имуществом, которое является собственностью супруга?
Получить бесплатную консультациюДолжно ли имущество супруга реализовываться при банкротстве?
Находясь в браке, человек может приобретать автомобили или объекты недвижимости, регистрируя их на себя. Но мало кто отдает себе отчет в том, что это же имущество по праву принадлежит и его "второй половине". Согласно законодательству нашей страны имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью по умолчанию вне зависимости от того, на кого зарегистрировано (если не был заключен брачный договор).
Такая абсолютно четкая позиция, изложенная в законах, не оставляет сомнений в том, что все имущество, приобретенное супругом банкрота за время брака, также подлежит реализации на торгах по банкротству. Это закономерное следствие, вытекающее из факта принадлежности такого имущества супругам на правах совместной собственности.
Чисто теоретически управляющий должен включить имущество супруга в список объектов, . После продажи, половину денег от реализации совместного имущества должен возвратиться супругу.
Отступление от этого правила возможно, только если имущество ранее было разделено или между супругами действует брачный договор, в котором четко обозначено, кто чем владеет. Но с тех пор, как был заключен договор или произошел раздел имущества, должно пройти не менее 3 лет до момента банкротства.
Как обстоит дело на практике?
В большинстве случаев банкротство начинается по инициативе должника, поэтому кандидатуру финансового управляющего он подбирает сам. Поэтому данный специалист не заинтересован в том, чтобы ухудшать условия своего подопечного должника. Обычно управляющий не запрашивает сведений об имуществе супругов. И то, что зарегистрировано непосредственно не на должника, не участвует в реализации.
Иная картина складывается, если инициатором банкротства выступил кредитор и назначил своего управляющего. Тогда вероятность того, что все совместно нажитое имущество уйдет с молотка, растет в геометрической прогрессии. Чтобы избежать подобного негативного развития ситуации, лучше как можно быстрее самому объявить себя банкротом, как только вы почувствовали, что не справляетесь с оплатой обязательных платежей.
В редких случаях может попасться "злой" кредитор и при банкротстве должника по собственной инициативе. Тогда финансовому управляющему придется запросить сведения об имуществе супругов, независимо от того, с какой стороны он был назначен. Но и в этом случае возможно найти приемлемые варианты решения вопроса с наименьшими потерями, если управляющий является надежным и опытным специалистом.
Поэтому крайне важно заранее озаботиться о том, чтобы найти именно такого профессионала на роль финансового управляющего. Обращение в компанию ДОЛГАМ.НЕТ за помощью в проведении банкротства гарантирует, что вы получите именно такого управляющего, с которым все эти подводные камни будут преодолеваться с максимальной минимизацией возможных рисков.
Оформить банкротство в Долгам.НЕТНужно ли что-то предпринимать?
Некоторые семейные пары перед банкротством начинают суетиться и искать способы скрыть совместное имущество от, как им кажется, неминуемой реализации с торгов. Кто-то спешит заключить брачный договор, в котором все крупные объекты имущества будут переписаны на супруга, не задолжавшего перед банками. А кто-то решается на раздел имущества. Насколько оправданы подобные действия и помогут ли они спасти нажитое от реализации?
К сожалению, подобные меры не только не спасут имущество, но и могут осложнить процедуру. Дело в том, что во время ее проведения финансовый управляющий должен собрать сведения обо всех сделках с имуществом, принадлежащим должнику, которые имели место в течение предшествующих 3 лет. Все эти сделки будут оспариваться, а автомобили и объекты недвижимости - отправляться на реализацию. Вот почему делить имущество перед банкротством или заключать брачный договор не имеет смысла.
Если ваш супруг внезапно заинтересовался темой о банкротстве физических лиц – не спешите подавать на развод или увозить детей к родителям. Что предпочтительнее – жить всю жизнь в долгах, ежедневно получая гневные письма из банка и суда, или закрыть одним махом все свои обязательства? Разумеется, второе! Нет, у вас, конечно, могут отобрать имущество, но «под монастырь» не подведут, благодаря защите со стороны законодательства.
Но обо всем по порядку. Итак, учитывается ли имущество супругов при банкротстве? Каким образом? В этой статье мы постарались разложить все по полочкам.
Учитывается ли имущество супругов при банкротстве?
Итак, давайте себе представим типичную ситуацию. Есть муж, жена, ребенок. Супруг владеет квартирой, супруга – автомобилем. В какой-то момент пара не смогла рассчитаться по своим долговым обязательствам, и у них возникла задолженность в размере 700 000 рублей.
Что делать? Наиболее разумный выход – признать банкротство. Бегать от кредиторов, ругаться с коллекторами – малоприятное и практически бесцельное занятие. В данной ситуации поможет только обращение в суд.
Что будет в данном случае с имуществом супруга? Оно остается на месте! Суд в любом случае будет руководствоваться ст. 446 ГПК РФ. То есть единственная квартира, предметы бытовой техники, личные вещи и прочее мелкое имущество остается за владельцами вне зависимости от суммы долга.
Напомним, что данная норма применяется не только при банкротстве гражданина, но и в других случаях, связанных с взысканием долгов.
Отлично, а что же будет с имуществом супруги, у которой числится автомобиль в собственности? Тут не все так просто – машину, скорее всего, отберут в рамках реализации имущества. А также – драгоценности и любые другие объекты недвижимости и автомобили. Все это общее имущество супругов финуправляющим описывается и реализуется, средства идут на погашение долговых задолженностей.
Делится ли совместное имущество супругов при банкротстве?
Исходя из вышеописанной ситуации – нет, оно не делится. Например, если жена обладает автомобилем, а долги числятся у мужа, то в любом случае автомобиль (если это имущество, нажитое во время брака) подлежит реализации. Далее вырученные средства разделяются пополам – половина идет на расчет с кредиторами, другая часть возвращается второму супругу.
Получить консультацию
Разъяснения по проблемам применения законодательства о несостоятельности граждан дал Научно-консультативный совет при Арбитражном суде Северо-Западного округа. Рекомендации охватывают 35 сложных вопросов процедуры банкротства.
В частности, НКС дает ответы на вопросы: является ли допустимым совместное банкротство супругов или объединение соответствующих дел в одно производство? Возможно ли утверждение одной и той же кандидатуры арбитражного управляющего в процедурах банкротства должников, являющихся супругами?
По заключению совета, в связи с отсутствием правового регулирования, а также в целях недопущения конфликта интересов рассмотрение в одном деле заявления о совместном банкротстве супругов, объединение в одно производство дел о банкротстве супругов, утверждение одной и той же кандидатуры арбитражного управляющего в процедурах банкротства должников, являющихся супругами, недопустимо.
В соответствии с п. 4 ст. 61.1 Закона о банкротстве предусмотрена публикация сведений об оспаривании сделок должника. Согласно п. 2 ст. 213.7 Закона о банкротстве такая публикация не требуется. Возможно ли в таком случае применение аналогии закона?
Как отмечает НКС, норма п. 2 ст. 213.7 Закона о банкротстве, являющаяся специальной, содержит исчерпывающий перечень сведений, подлежащих обязательному опубликованию в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина. При таких обстоятельствах опубликование сведений об оспаривании сделок должника в соответствии с п. 4 ст. 61.1 Закона о банкротстве не требуется.
При рассмотрении дел о банкротстве граждан встречаются ситуации, когда при введении процедуры реструктуризации долгов гражданина утверждение плана реструктуризации оказывается невозможным по причине низкого дохода гражданина. У должника имеются достаточные денежные средства для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе на выплату вознаграждения арбитражному управляющему. В то же время у должника отсутствует имущество, которое может быть реализовано в ходе процедуры реализации имущества гражданина.
Как надлежит поступать суду в такой ситуации? Прекращать производство по делу о банкротстве, поскольку невозможно как утверждение плана реструктуризации долгов гражданина, так и частичное достижение цели процедуры реализации имущества, или вводить процедуру реализации имущества гражданина и впоследствии выносить определение о завершении процедуры реализации имущества гражданина, устанавливая его отсутствие у должника? Освобождается ли должник от дальнейшего исполнения требований кредиторов при вынесении определения о завершении процедуры реализации имущества, если в ходе этой процедуры требования кредиторов не были удовлетворены даже в части?
По мнению НКС, если при введении процедуры реструктуризации утверждение плана реструктуризации оказывается невозможным по причине низкого дохода гражданина, суд вводит процедуру реализации его имущества и впоследствии, установив отсутствие имущества у должника, выносит определение о завершении этой процедуры.
После завершения процедуры реализации имущества гражданина, признанного банкротом, он на основании п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.